一文了解新加坡医疗制度
过去五年，新加坡医疗通货膨胀率约每年百分之九左右（～9%）。以致，在新加坡就医，病人需根据自己的国籍选择最优化的方案，以规避因病患而导致的巨额财务损失。
参考怡安集团、美世咨询、韦莱韬悦的年度医疗调研报告
新加坡医疗制度分两大部分：一、强制性医疗保险；二、私人保险。前者只针对公民及永久居留者，后者则适用于所有人。两者可以达到互补的作用，然则病人可以购买私人保险及其附加条款以享受全面保障。
病人首先需要了解强制性医疗保险：终身健保（Medishield Life）。
新加坡公积金（Central Provident Fund，以下简称公积金）下有三个常规账户：普通账户（Ordinary Account）、特殊账户（Special Account），以及保健储蓄账户（Medisave Account）。凡新加坡公民及永久居留者，需将薪酬的百分之十二点五至三十七（12.5%～37%）支付到公积金，并分配至三个账户，而分配的比例因年龄而异。其大致如下：
详情参照 www.cpf.gov.sg
终身健保（Medishield Life）是针对公民及永久居留者的强制性医疗保险，其最大的优势在于能够保障现存病况（私人保险不保障现存病况）。终身健保的保费从保健储蓄账户中自动扣除，其年度索赔上限额度是十万新元（$100,000），终身索赔额度则无上限。终身健保主要保障大额住院或门诊费用，如血液透析、化学疗法，及放射治疗所产生的费用。然而，终身健保的全额保障只针对公民，同时只保障政府医院“B2”级别及以下级别病房所产生的费用，永久居留者则需按照保障比例来支付剩下的费用。保障比例表明了病人能够从终身健保中索赔的费用。索赔项目及保障比例具体如下：
详情参照 www.moh.gov.sg；Surgical Procedures 参照 https://www.moh.gov.sg/docs/librariesprovider5/medisave/table-of-surgical-procedures.pdf
这就意味着，病人需按上图保障比例自行支付政府医院“B2+”级别和以上级别病房的其余费用。然而，如果病人希望享受政府医院“A”级别病房和私人医院病房的医疗保障，他则需要购买私人保险。
......
终身健保的索赔原理极度复杂。若通俗理解，其索赔原理酷似“阶梯”：首先，病人—以年为单位计算最低支付额度（Deductible）—需先支付一笔医疗费用（第一阶梯），然后，病人再按照上述保障比例与终身健保共享可以索赔的医疗费用（第二阶梯）。最后，病人需支付无法索赔的剩余费用（第三阶梯）。如果医疗费用没有超过索赔上限（年度索赔上限），则不存在第三阶梯。其原理大致如下：
详情参照 www.moh.gov.sg
该步骤过于复杂，病人所需要知道的是，终身健保保费存在着政府津贴，而津贴都因年龄、收入等因素而异。其具体如下：
详情参照 www.moh.gov.sg
最后，病人还需要知道，私人保险的不同配置是以上述“阶梯”为基准，并且迎合不同年龄、收入等因素而制定的。各大保险公司均有医疗保险，其具体如下：
详情参照各大保险公司
私人保险根据受保人的配置保障相对应的医疗费用，其最多能够保障百分之九十五（95%）的医疗费用，病人需支付剩余的百分之五（5%）。
......
为了使医疗制度易懂，病人只需参照以下三个步骤即可。
一、检查国籍（公民、永久居留、其他）。
二、新加坡公民及永久居留者，可根据自身财务状况、偏好购买不同配置的私人保险，以达到对应的最高保障。
三、凡其他国籍者，均可以购买私人保险，以保障巨额医疗开支。
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