先享后付平台Atome的下一步：立足东南亚，进军日本

伴随着后疫情时代的来临，两年内，高速发展的跨境电商已几乎覆盖全球消费市场，东南亚、拉美地区尤甚。

大型平台之外，以SHEIN为代表的跨境电商独立站一度势如破竹，攻占欧美、东南亚，取得了亮眼的成绩。同时，与之配套的电商服务赛道也诞生出一大批幕后巨头，如SaaS服务商Shopify、海外结算服务商连连支付等。

在这之中，BNPL平台Atome出现在跨境电商消费者端，以东南亚市场为“大本营”，为消费者提供先享后付支付服务，目前活跃用户已突破3000万。

什么是先享后付？为什么先享后付在东南亚市场有如此强的消费导向作用？Atome如何从0开始，建立用户信任？

借由第六届全球跨境电商峰会的契机，36氪深度对话领创集团联合创始人，Atome CEO陈宁及其中国区负责人樊繁，试图一窥在东南亚焕发生机的先享后付模式发展路径。

领创集团联合创始人 Atome CEO 陈宁

立足新加坡，起家于金融服务

BNPL，是“Buy now pay later”的缩写，即先享后付。消费者仅需支付首期钱款便能立刻买到心仪的商品，并在后续几个月中分期向“先享后付”平台支付余额。

类似于信用卡分期付款功能，先享后付模式最早出现在2005年前后，经过十几年的渐进式增长，2019年后，先享后付模式随全球电商一起，进入二次激增成长期。看到潜在的发展机会，2019年时，Atome推出先享后付业务。

“提到先享后付，经常有人会拿我们与花呗作比较，但其实还是有很大的不同。花呗是面向消费者提供服务、收取手续费用，Atome则是为商家提供消费者先享后付的支付选择，向商家收取费用，可以说我们做的是‘B2B2C’业务。”Atome CEO 陈宁向36氪介绍道。

涉及金融服务，Atome深知在消费者和商家之间建立信任格外重要，而这一点也是Atome的基因所在。依托于母公司——新加坡领创集团扎根东南亚多年的银行、金融风控行业经验，以及大数据能力、云计算模型，Atome对东南亚市场有更深的理解，也积累了大量的用户数据。

陈宁告诉36氪：“Atome是领创多年积累的数据模型在C端的实践，可以这么理解。而且在我们看来，Atome的价值更多的是在交易规模以及商家交易场景中所触达的用户上。”

尽管拥有行业背景和资源，但要同时获取B端商家、C端消费者的信任，从0开拓市场并不容易，陈宁也深以为然。

“通常来说，‘B2B2C’业务一开始都会比较慢，因为我们需要花费更多的时间获取陌生的品牌客户，但是当慢慢有了积累以后，明显的拐点就会来临。”陈宁对36氪说。

最开始，Atome率先在新加坡推出先享后付服务，在随后的一年时间内，将市场扩展到了马来西亚、中国香港，到今天，已经进一步覆盖印尼、菲律宾、泰国、中国台湾、日本等10个市场，为超过3000万消费者提供支付服务。

目前看来，Atome的“拐点”初现端倪。作为新兴支付平台，Atome当下保持着飞速增长。

“Atome近几年一直延续了非常高的增速，今年7月整体交易额相比1月已经翻了一倍，而且基本上每年都是翻几倍。”Atome中国区负责人樊繁在跨境电商峰会上介绍道。这其中，有东南亚移动支付不断扩张的大趋势利好，也有先享后付模式受到年轻消费者推崇的共同加持。

东南亚大本营：跑马圈地

选择东南亚市场推进先享后付服务，既由Atome自身基因决定，也由东南亚市场消费习惯决定。

在东南亚，有着超过6.5亿的密集人口，广大的人群意味着广袤的市场。与之相对应的是东南亚社会经济发展层级尚有很大空间，银行服务覆盖率低，在印尼、菲律宾地区，信用卡渗透率仅有3-5%。因此，疫情催生的消费需求促使年轻群体转而选择数字支付手段。在此基础上，提供先享后付、免息分期的商家，更容易受到消费者的推崇和青睐。

据IDG亚洲数字经济数据，到2025年，先享后付支付方式在东南亚的规模相对2020年将会有8.7倍的增长，达到近90亿美元的规模。

与主要覆盖欧美地区的大型先享后付平台Klarna相似，Atome提供的服务覆盖了先享后付模式的全链路。

商家侧，Atome与ZARA、SHEIN、丝芙兰等品牌商家独立站和Lazada、京东印尼等平台建立合作，在消费者选择Atome为支付方式下单后，Atome会先行将商品货款打至商家，并对商家收取定量比例的交易手续费。

消费者侧，线下商店，消费者可以直接通过Atome APP扫描付款码进行支付；而在线上商家独立站进行消费的用户，消费者选择Atome支付后，会由品牌商家独立站跳转至Atome完成支付，而后消费者可以在APP内查看并支付每期账单。

Atome与Shein合作的线下快闪店活动

这一模式对商家来说，先享后付方式能刺激交易，有效提升交易额及复购率；对消费者来说，使用少量的钱提前获取了商品和服务。基于此，Atome便从先享后付服务中沉淀了C端用户流量和商家资源。

“Atome APP其实是商家私域流量池的一个延伸，类似于公众号和社区，聚集着一些合作品牌的忠诚的用户群体。我们可以给用户发消息、推送促销活动，也可以做新品发布推广营销，去盘活C端流量，并满足商家各类营销需求。”陈宁介绍道。

Atome与Shein合作的线下快闪店活动

涉及金融服务及各市场的营销需求，一方面Atome会在各区域市场配置本土化团队；另一方面使用大数据、云计算服务，基于用户画像和评分，把用户进行精细化分级，赋予不同的消费额度。

“各国各地区有不同的政策要求，比如在印尼，Atome也会将用户消费记录接入国家征信系统。”陈宁补充，“基于以上多方面因素，我们能够将坏账率控制在极低的个位数，整体来讲，还是非常健康的。”

此外，除了立足东南亚核心市场新加坡、印尼、马来西亚等区域，助力中国卖家品牌出海，Atome今年重点将开拓日本市场。与已有市场不同，Atome在日本切入的一个重要支付场景是布局密集的线下便利店。

对于未来的全球化战略规划，陈宁有一个开放而具体的设想。“Atome的下一个重点规划市场日本目前已经上线。但东南亚始终是我们的大本营，能够保证我们的市场份额一定是领先的。未来，欧美市场也存在着一定的可能性。”

作者丨王艺霏