国际监管动态：法国推进央行数字货币测试，韩国修订P2P贷款市场监管条例

国际组织

1.FATF向G20提交审查报告，提议强化全球虚拟资产监管框架

"稳定币"具有刺激金融创新、提升金融服务效率、改善金融普惠性的潜力。尽管到目前为止，所谓的稳定币仅在小规模范围内被采用，但是各类新提议显示，稳定币有可能在全球范围内被大规模应用，特别是在由大型技术、电信或金融公司赞助的情况下。与任何其他大规模价值转移系统一样，这种大规模应用的趋势使其对罪犯和恐怖分子也产生了吸引力，尤其是在洗钱犯罪和恐怖主义活动融资方面。2019年10月，二十国集团（G20）曾要求金融行动特别工作组（FATF）对稳定币相关反洗钱和反恐怖融资问题展开研究。2020年7月7日，FATF就上述问题提交了一份专题报告（FATF Report to the G20 Finance Ministers and Central Bank Governors on So-called Stablecoins）。也是在这一天，FATF发布了针对虚拟货币及其服务商修订标准实施情况的审查报告（12-MONTH REVIEW OF THE REVISED FATF STANDARDS ON VIRTUAL ASSETS AND VIRTUAL ASSET SERVICE PROVIDERS），并提出了4项行动提议。（Source）

2.国际清算银行：全球稳定币的建立和运营成本将很高

7月13日，在G20一份题为《加强跨境支付：全球路线图的基础》（Enhancing cross-border payments: building blocks of a global roadmap）的新报告中，国际清算银行的支付和市场基础设施委员会(CPMI)指出,当前的跨境支付领域存在着高成本、低速及透明度的问题，并呼吁采用"全球方法"解决这些问题。国际清算银行表示，（稳定币）这个重点领域比其他领域更具探索性，并且可能会走得更长远。但全球稳定币的建立和运营成本预计会很高，且目前无法量化；由于全球稳定币安排主要基于尚待大规模测试的新技术，因此它们可能面临重大运营风险，需要适当管理和缓解。但是，该行也提供了许多解决方案，据称它们可以帮助实现全球稳定币，如根据国际标准、国内法规和政策设计和实施全球稳定币安排；实施国际协调的监管和监督方法；在所有司法管辖区的跨司法管辖区澄清法律待遇等。（Source）

韩国

1. 韩国金融科技监管沙盒再添4名新成员

韩国金融科技监管沙盒于2019年4月1日推出，目前入选的创新服务项目已经超过110个。今年下半年，FSC将重点关注来自大数据、人工智能、数字身份验证、支付、数据安全性等领域企业提交的沙盒资格申请。 2020年7月23日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，监管沙盒将新增4名新成员，其中包括：（Source）

基于知识产权的投资和筹款机制，使中小企业可以经由信托公司通过知识产权筹集资金，并通过众筹平台招募投资者（Hana Bank＆Wadiz）；
基于移动设备的综合退休养老金咨询服务，可分析个人的多个养老金帐户并提供有关养老金产品的建议（Doomoolmori）；
在线金融投资平台，允许投资者购买息票以在证券交易平台上购买投资产品（KB证券）；
使用同态加密的数据分析服务，可以对存储在不同金融机构中的个人金融信息进行编码以进行分析（韩国信贷局）。

2. 韩国修订P2P监管条例，加大投资者保护力度

2020年7月20日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，对P2P贷款监管指南进行修改。韩国《在线投资相关金融法》（Online Investment-linked Finance Act）将于2020年8月27日起正式生效。该法案给予现有P2P借贷服务实体为期一年的P2P商业注册延期，以保证其在审查期间的运营不受干扰。然而，对于未注册P2P借贷服务商进行监管套利的担忧一直存在，因此本次指南修订旨在为投资者提供更多保护，避免上述风险的出现。本次推出的修订措施包括强化信息披露、禁止不正当销售活动、限制销售高风险投资产品、加强广告监管、提高投资管理要求和贷款和投资限制等六个方面。（Source）

3. 韩国成立专门工作小组，促进金融领域人工智能应用

2020年7月16日，韩国金融服务委员会（FSC）举行"金融服务中的人工智能（AI）技术推广工作组"启动会议，会议讨论了AI技术在金融应用的主要趋势、政策和未来计划。据悉，该工作组将由来自AI技术企业、金融科技公司、金融机构、学术界的多位专家组成，预计今年年底公布其AI推广计划。工作组共分为4个下属专门小组，分别是：（Source）

法律与监管小组：起草促进AI在金融服务中应用的指导方针以及基于AI的金融服务道德准则
基础设施小组：开发AI数据库和AI测试平台以支持研发
消费者保护小组：起草关于消费者保护和补救措施的标准
监管科技小组：审查在监管科技领域中应用AI的方法，以提高监管合规性和财务监管的有效性

4. 韩国金管部门出新政，全力推动金融大数据使用

数据是现代数字经济中必不可少的商品，公开存储在公共机构中的大量数据对所需企业至关重要。一直以来，韩国金融服务委员会（FSC）都在积极构建必要的大数据基础设施，分阶段推动该国金融数据开放、分发和融合。2020年7月1日，FSC宣布将继续推动金融大数据的使用范围，具体措施包括：（Source）

对CreDB系统进行改造：增加数据集类别，扩充服务器容量，以及建立一个专门服务融合数据集的数据库、促进基于CreDB数据与其他非金融数据集之间的数据融合研究
在韩国金融电信和清算研究所（KFTC)新建开放金融大数据系统：相关方可在2021年上半年通过网站、API以及根据需求使用这一服务

日本

1.日本将央行数字货币列入经济财政运营和改革基本方针

据日本经济新闻7月14日报道，日本政府正式提出对中央银行数字货币（CBDC）展开讨论，并将CBDC列入近期在内阁会议上通过的经济财政运营和改革基本方针（骨太方针）中。骨太方针中介绍称，日本银行将启动旨在进行技术性调查的实证实验，并明确写入“将与各国合作，进行相关讨论”。虽然日本银行表示对数字货币的态度是“目前没有发行计划”，但同时也在为筹备实现数字货币进行相关讨论。另外，根据《日本银行法》，是否发行数字货币将由日本政府判断，而不是日本银行。（Source）

新加坡

1. 区块链支付网络Ubin项目完成开发

2020年7月13日，新加坡金融管理局（MAS）与淡马锡（Temasek）携手发布了《Ubin项目第五阶段：实现广泛的生态系统机遇》（Project Ubin Phase 5: Enabling Broad Ecosystem Opportunities）专题报告，这也标志着Ubin项目第五阶段，即最后一阶段的顺利完成。本次报告研究了区块链技术在不同行业商业应用中的使用情况，指明了这些应用与已开发的基于区块链的支付网络原型集成后所带来的的各种益处。目前，这些益处已经通过参与Ubin项目第五阶段测试的40多家金融和非金融公司举办的研讨会得到了验证。（Source）

马来西亚

1.马来西亚央行推出e-KYC政策文件

2020年7月1日，马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）发布了一份政策文件，内容包括电子/数字"了解您的用户"（e-KYC）相关要求。这份文件是对马来西亚央行在2019年12月发布的一份文件的更新。新政自颁布之日起生效，适用于所有马来西亚当地银行、保险公司、汇款公司、货币兑换商和其他相关机构。e-KYC能够帮助完善马来西亚金融科技领域的在线验证流程，这在当前的疫情之下显得尤为重要。（Source）

柬埔寨

1. 柬埔寨央行数字货币已于本月试运行，拟于第三季度末推出

今年年初，柬埔寨央行宣布将在2020年第一季度推出一种基于区块链的国家数字货币，然而截至目前，这个被称为“Bakong”的货币还没有完全开始运作。柬埔寨央行（National Bank of Cambodia）行长Chea Serey在7月27日对记者表示，Bakong已于本月开始试运行，预计将在本季度（大概是在9月30日第三季度结束之前）开始正式运行。据悉，该项目已经得到了11家国内银行的支持。Serey指出，预计在不久的将来会有更多的银行加入该项目。（Source）

俄罗斯

1.俄罗斯通过数字金融资产法案，同意给予数字资产合法地位

2020年7月23日，俄罗斯立法机关国家杜马（State Duma）在其最后的三读中通过“关于数字金融资产（DFA）”法案。俄罗斯立法机关同意给予数字资产合法地位，DFA法案有望在2021年1月1日生效。该法案为数字资产提供法律定义，并使俄罗斯的加密货币交易合法化，但禁止使用比特币等加密货币作为支付方式。据此前报道，根据7月20日发布的法案草案文件，俄罗斯数字金融资产法草案未将加密货币使用定为犯罪。另一项法案“数字货币”（DC）法案可能会施加责任。国家杜马金融市场委员会主席Anatoly Aksakov称，DC法案是一个单独的法案，实际上将确定加密货币法规，而DFA法案仅提供关键的行业术语，例如“数字资产”概念。根据Aksakov的说法，国家杜马预计在12月下旬结束的秋季会议期间通过“关于数字货币”法案。（Source）

英国

1.FCA发布第六批监管沙盒机构名单，申请与入选数量双下滑

2020年7月27日，英国金融行为管理局（FCA）发布了第六批监管沙盒入选机构名单。本次共有来自零售银行、支付、零售借贷等领域的68家机构提出了申请，22家机构最终入选，申请和入选机构数量同比均出现下滑。市场分析人士认为，盈利前景不明朗、资金支持不足和成功经验难以获得等因素是导致这一现象的主要原因。相比于前五次沙盒计划，本次计划更加关注"普惠金融"和"绿色金融"相关的创新服务。（Source）

2.英国政府启动金融科技行业审查，预计明年初结束

2020年7月20日，英国财政部经济大臣John Glen宣布，英国政府将对该国的金融科技发展展开专项审查。据悉，本次"金融科技战略审查"由Worldpay前首席执行官Ron Kalifa领导，希望借此机会明确金融科技发展现状与潜在机遇，为行业机构、政策制定者和监管机构提供帮助。本次审查计划最早于2020年财政预算中提出，最终结果预计明年初发布。据统计，英国金融科技行业总规模约为70亿英镑，累计提供就业机会6万多个，2019年吸引风险投资41亿英镑，自2015年以来市场规模已经增长近70%。（Source）

3.英国财政部提议，加强金融产品和加密资产推广监管

误导性广告或信息可能会使潜在投资者面临意外风险。为了帮助解决这一问题，英国财政部于2020年7月20日发布了两份意见征询文件，提议加强对未经授权公司发起的金融推广活动的监督，并首次将某些类型的加密资产推广纳入金融行为管理局（FCA）的监管。目前在英国，如果未经授权的公司想要推广特定的金融产品，则需要获得授权公司的批准。但是，当今市场上的产品种类繁多、数量庞大，英国政府认为此前的措施不能提供足够有力的保障。而本次发布的征询文件意味着，授权公司现在必须获得FCA的特定审批才能批准未经授权的公司进行金融产品推广。也就是说，FCA将来可以更好地监督这些公司，有助于确保此类推广活动清晰、公平且不产生误导。加密资产的推广目前不受管制，但是其宣传的广泛性及以散户投资者为目标市场的特质说明，必须对其加强监管。这意味着，传统金融服务推广活动的公平性、清晰度和准确性方面要求也将适用于此类加密资产。（Source）

4.英国金管部门推出"数字沙盒"，帮助创企应对疫情冲击

2020年7月16日，英国金融行为管理局（FCA）与伦敦金融城公司（City of London Corporation）宣布将合作推出"数字沙盒"（Digital Sandbox）试验计划，帮助初创企业应对新冠疫情带来的重重挑战。此前，FCA曾先后推出了监管沙盒（Regulatory Sandbox）、直接支持（Direct Support）和科技加速跑（TechSprint）等多个创新行业支持项目。然而，科技发展和市场环境变化让FCA认识到，必须不断调整和完善相应政策服务。未来，"数字沙盒"计划将开发和提供完备的数字测试环境，向创新企业提供高质量数据库访问权限，帮助其验证技术解决方案的可行性。（Source）

法国

1.法国央行选择埃森哲等8家机构进行央行数字货币试点

2020年7月20日，法国银行宣布下一步将与8家机构合作进行央行数字货币（CBDC）银行间结算测试。这8家入选的机构包括：埃森哲、欧洲清算系统（Euroclear）、汇丰银行、Iznes、LiquidShare、ProsperUS、Seba Bank和法国兴业银行。未来，法国银行将就以下方面展开测试，包括：（i）探索将金融工具（不包括加密资产）交换为央行货币的新方法；（ii）测试中央银行数字货币的结算，以改善跨境支付的执行条件；（iii）修改提供中央银行资金的安排。法国银行表示，希望从这些试验中汲取的经验教训能够直接促进欧元体系对央行数字货币价值进行更全球化的反思。（Source）

美国

1.货币监理署：允许银行和储蓄机构提供加密资产托管服务

2020年7月22日，美国货币监理署（OCC）发布了一封解释函，阐明了国家银行和联邦储蓄机构为客户提供加密货币托管服务的权利。国家和州的银行和储蓄机构自1998年以来一直提供托管服务，包括实物和电子资产。该解释函适用于各种规模的国家银行和联邦储蓄机构，也同样适用于许多已经授权州银行或信托公司提供类似功能的州。（Source）

2.联邦存款保险公司提议，设立金融科技认证计划

2020年7月20日，美国联邦存款保险公司（FDIC）宣布，正在就建立公/私合作伙伴关系标准和认证计划征求公众意见。FDIC表示，此举是为了应对技术的快速发展和用户消费行为方式的转变，以便更好地促进FDIC监管金融机构的不断创新，扩大金融机构与金融科技等技术企业的合作空间，简化技术应用流程，减低产业创新成本。（Source）

3.货币监理署推出针对消费者和中小型企业的普惠金融项目

2020年7月10日，美国货币监理署（OCC）宣布，推出面向消费者和中小企业的普惠金融项目REACh。REACh全名为"经济准入与变化圆桌会议"（Roundtable for Economic Access and Change），旨在集合银行业、民权组织、企业和技术领域领导人，明确和减少阻碍全面、平等国民经济的障碍，为普通消费者和中小企业提供更多信贷和资本渠道。OCC负责人Brian P. Brooks表示，近来美国社会的动荡说明有很多人被排除在美国经济发展之外，突显了普惠金融发展的重要性。（Source）

4.美国特勤局成立网络欺诈工作组，将调查加密货币洗钱等问题

7月10日，美国特勤局（US Secret Service）宣布成立网络欺诈工作组（CFTF）。近一段时间以来，通过暗网窃取信用卡数据和企业银行信息的非法市场不断增长。美国特勤局对加密货币在网络非法交易背后的作用表示担忧，因为这些货币已经成为"犯罪分子洗钱的主要手段之一"，CFTF的使命是，在调查以金钱为动机的网络犯罪时，改善最佳做法的协调性和传播。记录显示，特勤局在5月与Coinbase签订了为期四年的合同，以便使用其名为Coinbase Analytics的区块链分析软件。该合同总价值为183750美元，有效期至2024年5月9日。（Source）