新加坡史上最大诈骗案：假借炒镍吸金11亿美元 受害者不乏金融精英

作者 | 加美编译

来源 | 加美财经

转自 | 华尔街俱乐部

彭博社报道了新加坡史上最大诈骗案的主谋黄有志是如何以一个简单的庞氏骗局，骗取投资人11亿美元的经过。他号称可以通过交易大宗商品镍赚取超高回报率，受骗者上至律师和金融家，下至普通百姓。近日，他申请暂停投资者发起的民事诉讼，直到刑事起诉的裁决出炉，但其两度被法庭驳回。

图源：youtube视频截图

在新加坡暴发疫情，迫使这个联系紧密的城市型国家首次关闭边境后不久，一个谣言在新加坡的许多富人和其他不那么富裕的人中间流传。一位不知名的投资经理通过交易镍，给所有和他一起投资的人带来了惊人的15%的季度利润。

随着消息的传播，越来越多的新加坡人要求把钱交给这位34岁的前会计师黄有志（Ng Yu Zhi）。很快，他的基金Envy Group已经从数百名客户那里筹集了近15亿新元(合11亿美元)。显然，他似乎在兑现自己的承诺，一个季度接一个季度地稳步盈利，给人的印象是他取得了巨大成功。他在亚洲最昂贵的社区之一拥有一栋豪宅，一艘126英尺长的游艇，还有一支豪华车队。

相信黄有志后来被证明是灾难性的。新加坡警方去年2月逮捕了他，并指控他进行了新加坡历史上最大数额的美元诈骗活动。根据被指派检查黄有志账簿的警方和法务会计师的说法，他所声称的交易根本就没有发生过。他们说，他反而策划了一场精心策划的骗局，将4.75亿新元的投资者资金转移到自己名下，并利用这些资金享受着奢侈的生活，即便以《摘金奇缘》的标准衡量也是如此。

黄有志尚未就针对他的75项指控提出抗辩，他以警方正在进行调查为由，拒绝对本文置评。

他的客户包括一些新加坡最成功的公民：高级律师、前银行高管和商人，他们本应该知道，不应该投资于一个事后看来似乎是庞氏骗局，而且还不是特别复杂的一个骗局。他们不是唯一没有提出足够问题的人。法律文件显示，黄有志将1000多笔资金从Envy的公司和投资者基金转移到他可能控制的银行账户，在被制止之前已经挪用了数亿美元。

投资骗局在世界各地都有发生，而且持续的时间可能比Envy存活的时间长得多；几十年来，伯尼·麦道夫在投资者和监管机构的鼻子底下经营着一个巨大的庞氏骗局。尽管如此，对黄有志的指控对新加坡来说还是很尴尬的，因为该国正处于一个敏感的国家过渡时期。

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由于政治稳定、边境相对开放、法律体系受人尊重，新加坡比以往任何时候都更接近亚洲主要金融中心的地位，这一趋势将进一步推动该国本已强劲的经济。

尽管新加坡享有井然有序的声誉，该国近年来发生了数起备受瞩目的丑闻，包括被指控做假账的商品贸易公司Noble Group的倒闭，以及Hyflux涉嫌欺诈的案件，这家水务公司在2018年进行了法院强制的债务重组，激怒了散户投资者。

在新加坡的一些人看来，黄有志轻松行骗的经历表明，当局需要密切关注不断涌入的现金。新加坡国立大学商学院会计学教授麦润田表示：“我绝对认为，新加坡需要加强对白领犯罪的执法和监管，在Envy的案例中，有很多危险信号表明可能存在欺诈。所以我们不得不问，‘阻断器在哪里?’”

黄有志身上几乎没有任何东西，能显示他将进入高端金融的世界，直到几年前。圆脸的他说话轻声细语，始终彬彬有礼。他曾在新加坡一所公立大学学习会计，后来加入了毕马威会计师事务所。与他合作的主要客户之一是世界上最大的矿业公司必和必拓集团。

黄有志发现，他对金属业务非常感兴趣，因为它有着巨大的流动性市场、真实世界的工业需求和全天不间断的波动性。他开始做大宗商品交易，2015年离开毕马威，将自己的兴趣发展为全职工作。

那是开贸易公司的好时机。全球大宗商品价格已从2008年的峰值下跌了约一半，这为任何有勇气和资金押注大宗商品价格回升的人提供了巨额利润的潜力。几乎没有比新加坡更好的地方了。

一直以来，这座城市都是繁忙的地区枢纽，如今它正逐渐成为一个全球金融竞争对手，不仅吸引着东南亚其他地区的投资，而且越来越多地吸引着来自印度、中国和其他地区的投资。每个人似乎都想从它的成功中分一杯羹。

镍矿加工厂。Photo by Jeremy Bezanger on Unsplash

在接下来的几年里，包括雷·戴利奥和谢尔盖·布林在内的亿万富翁在新加坡开设办事处，投资他们的个人财富；英国吸尘器大亨詹姆斯·戴森也设立了一个办公室，据报道他花了7400万新元在市中心买了一套有五间卧室的顶层公寓。

黄有志于2015年成立了Envy Group，其名字取自毕马威在培训课程中使用的一句有点尴尬的话：该公司的目标是成为其他会计服务提供商的“嫉妒对象”。他决定专注于镍业务，这对一家小型大宗商品公司来说是一种不同寻常的战略。这一行业由少数几家人脉广泛的运营商主导，这使得从零开始建立的业务颇具挑战性。

但黄有志认为镍被严重低估，市场未能将其日益增长的效用定价：镍对可充电电池至关重要，以至于特斯拉公司联合创始人埃隆·马斯克曾要求供应商“请开采更多镍”。

在Envy以外的人看来，他们的生意非常好。在2010年代后半期的大部分时间里，镍价一直处于牛市状态，而黄有志稳步扩大了他的客户名单，有时还得到了维多利亚·沈（Veronica Shim）的帮助，她是一位成功的财富经理，对黄有志印象深刻。她自己也在他那里投资，并向自己的客户提供Envy的交易。

维多利亚·沈和黄有志剪彩。图源：youtube视频截图

新加坡是个浮华的地方。在主要的购物街乌节路，有司机驾驶的宾利停在旗舰店外，为哈里·温斯顿和杜嘉班纳等品牌的客户服务；在滨海湾金沙赌场，豪赌客金盆洗手前可以在53层一间6400平方英尺的“主席套房”里下注数百万美元。

但即便是在一个富人喜欢炫耀自己成功的城市，黄有志也脱颖而出。Envy的办公室装修豪华，被一个藏酒充足的酒吧环绕，客人可以在酒吧里喝到一杯响21年威士忌（Hibiki whisky），这是一种日本珍宝，每杯可以卖到200多新元。

黄有志喜欢在顶级的寿司餐厅与客户和同事见面，他麾下的豪车包括一辆法拉利、一辆兰博基尼，以及他花了700多万新元购买的新加坡唯一一辆帕加尼超级跑车。

他的家庭生活也同样奢侈。黄有志和他的华裔妻子蔡美珍(Coco Cai)在郁郁葱葱的植物园附近租了一套豪宅，他正在购买另外两套。疫情几乎没有影响他们的生活方式。2020年12月，她在接受亚洲社交杂志《Prestige》采访时表示，意大利珠宝品牌宝格丽的销售团队来到他们家，展示“专为她而带来”的“精选”新品。蔡美珍买了四件。

黄有志和蔡美珍的住宅后院。图源：https://icon.my/

黄有志几乎没有做什么营销，但有关他给投资者带来巨额回报的消息一直在传播，在生日派对和高尔夫球场上被讨论，或者在圣淘沙湾的游艇所有者之间传递，这些游艇的主人是新加坡的超级富豪们。反过来，越来越多的城市金融精英寻求把他们的钱托付给他。

新加坡国有投资公司淡马锡控股的法律总顾问白淑兰给了他560万新元。渣打银行前大宗商品全球主管阿伦·穆尔蒂投资略低于100万新元。新加坡最著名的风险投资家之一陈诚锦(Finian Tan)是主要的投资人，他和合伙人总共投资了2600万新元。

2020年3月，新加坡主要市场监管机构新加坡金融管理局决定将Envy列入其“投资者警告名单”，这一决定标出了那些可能被“错误地认为受到新加坡金融管理局许可或监管的”公司，从而看起来更安全，但几乎没有人对此感到不安。

一位在谈到自己的损失时不愿透露姓名的Envy投资者说，这似乎不是一个大问题：每年都有数十家基金上榜。这也没能阻止包括餐馆老板、医生、小企业主和退休人员在内的数百名不太富有的投资者将他们的钱交给黄有志。到2021年初，Envy筹集的总金额已飙升至近15亿新元。在一个这么多人似乎都在寻找致富途径的城市里，他们为什么不这么做呢?

新加坡金融管理局的警告。图源：金管局网站

去年2月16日，当来自新加坡警察局反欺诈部门商务事务部的一群官员抵达黄有志的豪宅时，热带的太阳刚刚升上地平线。他已经起床，准备送女儿上学。警察让他洗了个澡，换了衣服，然后带他去Envy的办公室收集文件，然后去了警察局。

事实证明，黄有志至少在几个月前就被调查人员盯上了。新加坡金融管理局在2020年年中收到了有关Envy公司运营的线索，并在当年晚些时候将此事提交给了警方。

黄有志被拘留后，警方将他拘留了两天多，详细询问了Envy的业务。获释后，据知情人士说，他告诉员工和投资者，他的拘留是出于误会，Envy最多会被从轻处罚。

其中一人说，许多人相信了他。对于警方对Envy的关注，黄有志显得比他的大多数员工更轻松，给人的印象是他没有什么可担心的。

这种表面上的平静在3月22日被打破，当时检方对黄有志提起了首次刑事指控，指控他将3亿新元的投资者资金转入自己的账户。随后的法律备案中，将总额提高至略低于5亿新元。

这些指控大致概括了警方和毕马威会计师事务所会计师团队得出的结论，这是一种大胆而简单的欺诈行为。简而言之，Envy几乎从来没有购买过它声称要交易的任何镍，而投资者认为他们收到的回报实际上是从新客户的存款中提取的——这是一种典型的庞氏骗局。

事实上，黄有志告诉投资者，澳大利亚矿业公司波塞冬镍业有限公司负责采购镍。但该公司告诉毕马威的审计师，该公司与Envy“没有业务关系”，从未与该公司进行过任何交易。

与此同时，据审计机构称，投资者的资金以每笔20万新元的形式分阶段转入黄有志可能控制的账户，有时每天有数十笔电汇。新加坡两家主要银行华侨银行和大华银行对黄有志的行为非常担心，早在他被捕前就关闭了他的账户。

包括星展集团和汇丰控股在内的其他银行向有关部门提交了可疑交易报告，但仍与他有业务往来。星展银行和汇丰银行拒绝就黄有志的账户置评；两家银行的发言人都表示，他们拥有全面的系统来标记可疑交易，并与执法部门充分合作。

金管局一位发言人在一份声明中表示，该机构预计银行将“采取有力措施监控可疑交易”，并将对不符合监管要求的公司采取行动。

随着调查的深入，调查人员得出结论，有关镍交易的一切都是伪造的，而且伪造得并不高明。Envy在与投资者沟通时曾表示，该公司正在向法国巴黎银行设在伦敦的子公司BNP Paribas Commodity Futures出售货物。但英国公司记录显示，该实体已于2019年2月停止运营。然而，Envy的记录却包含了11份自那以后的交易报表，这些文件肯定是伪造的。

调查发现，Envy确实进行了一笔真正的镍交易。2020年7月和8月，该公司斥资4200万新元从大型贸易公司Raffemet Pte购买了2000多吨的镍。黄有志去了当地的一个仓库检查装载货物，同事们录下了他查看大量镍的视频。Envy把视频发给了投资者，然后又把镍又卖回给了Raffemet。

Envy的办公室。图源：youtube视频截图

黄有志在等待审判时的条件比被捕前要艰苦得多。在缴纳了400万新元的保释后（这是新加坡历史上最大的保释金之一），他将自己的豪宅换成了一套服务式公寓。在最近的法庭听证会之后，他离开时乘坐的不是一辆加大马力的跑车，而是一辆奥迪轿车。

他很快就会面临一个艰难的选择。如果他选择对对他的指控进行抗辩，他可能会在法庭审理过程中继续逍遥法外数年，尽管不能离开新加坡。如果他认罪，他可能会被判很长的刑期，不过这比他在审判中被定罪后，可能面临的最长刑期20年要短。

Envy倒闭造成的更广泛的损害仍在统计中。几位不愿透露姓名的投资者表示，他们不指望能挽回大部分损失。目前还不清楚出售黄有志的汽车、艺术品和珠宝等资产将筹集多少资金。毕马威审计师对他提起的诉讼也是如此，他们要求逾5亿新元的赔偿。

无论最终的财务成本如何，随着新加坡成为一个更重要的全球中心，Envy丑闻将推动新加坡防止欺诈的措施。在黄有志被捕前不久，新加坡金管局董事总经理拉维·梅农(Ravi Menon)承认，发现金融违规行为是“一个需要解决的问题”。

新加坡证券交易所最近扩大了其执法机制，规定上市公司必须制定举报人政策，并赋予其要求董事或高管辞职的权力。其他建议将给予监管机构更多工具，以确保审计公司遵守反洗钱法规。

但是，即使是最完美的监管系统也可能被一个足够大胆的骗子挫败，尤其是一个符合他诈骗目标心理需求的骗子。为了赢得这么多精明的人的信任，黄有志似乎把快速致富计划的永恒吸引力，嫁接到一个更特殊的愿望上：分享一个几乎比其他任何城市发展得都更快的城市带来的红利。

最重要的是，黄有志的投资者“信任这个人”，卫达仕凯德律师事务所合伙人陈希尔·库马拉辛加姆(Chenthil Kumarasingam)表示。他为白领犯罪提供咨询，但没有参与Envy案。“他很好地展现了每个人都向往的生活方式。”

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