新加坡的诱惑与沙丽的“算盘”

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很多人说，新加坡是块福地。

至少，一些国内高净值人士相信这点。比如，海底捞的老板张勇就相信——不仅相信，他把自己的护照都换了。

在福布斯2019富豪榜上，来自中国的新移民、海底捞餐饮股份有限公司董事长张勇以68亿美元的身价排上了新加坡富豪第3名的位置。前2名，分别是新加坡首富黄志祥和黄志达兄弟，以及亚洲最大油漆制造商立时集团创办人吴清亮。

跟张勇类似，近些年来，相中新加坡的国内高净值人士，人数不少。很多人不爱露脸，就不一一点名了。

伴随着这些人士的身份转变与财富移动，相关的财富管理服务自然会迅速跟进。沙丽就是其中一位针对家族财富的金融服务者。

1.沙丽的“算盘”打得不错

沙丽是20多年前从国内去新加坡念书的。念完书，像很多留学生一样，她留在了新加坡。

她曾经在新加坡的私人银行工作，因为是大陆出去的，中文好，主要客户来自中国，包括台湾和大陆。

2009年，沙丽离开私人银行，自己独立创业，创办了ABACUS ASIA WEALTH 。这是一个家族办公室。

ABACUS的中文意思为“算盘”。

看起来，沙丽取了一个有点意思的公司名。她要打的，是服务财富人群的“算盘”。

沙丽选择做家族办公室，是因为当时的新加坡已经标榜要成为“亚洲的瑞士”，要成为私人财富管理的中心城市。沙丽相信，在新加坡，私人财富管理必然是走在前端的行业。

沙丽还发现，很多欧洲的富豪，并不会把钱放在私人银行中，而是进入家族办公室里，要么是单一家族办公室（SFO），要么是多家族办公室（MFO）。她认为，随着亚洲越来越多的（超）高净值人士的出现，家族办公室的机会也越来越大。

在她看来，财富家族把钱放在她们这边，而不是放在银行，不是说银行不好，而是在跟家族办公室的沟通过程中，能节省很多的沟通成本与投资成本，“沟通也会很深入”。

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一转眼，创业已是十年。十年来，沙丽的“算盘”打得很好，事业在不断进步。

“我感觉我蛮有福气的”，她说。

她认为，这是新加坡赋予的一个机会。来自国内的客户愿意选择新加坡：

1.没有语言沟通问题；

2.没有时差；

3.因为新加坡是法治社会，透明度较高，让人比较有信任感。

10年来，新加坡金管局对ABACUS这样的机构，从陌生到支持，也是一种帮助。

“我觉得我抓了一个很好的机会，还有很多机会”，沙丽说。

通过多年服务国内家族客户，沙丽也发现，很多国内客户有一个通病：个人资产和企业资产往往混在一起。当服务这些客户时，沙丽前期会花很长时间去做剥离，剥离后再告诉客户，个人资产应该怎么去配置和传承。

比国内的一些家族办公室幸运的一点，ABACUS往往更多是自己在选择客户。在沙丽看来，如果机构跟客户理念不一致，时间成本和试错成本会很大。“作为一个FO，我们不需要规模很大，我们做好一些客户就好”。

国内的一些客户，在境外的资产占总资产的10%，就算是比较大的金额了。

如果客户希望在海外拓展，他会慢慢把比例提升。“其实我们不用太激进地去扩张”，沙丽说。

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2.新加坡官员卖力推介

近些年来，中国经济持续稳定发展，也批量生产了许多富豪。

这批高净值人士是“香饽饽”，成为被“抢夺”的目标。

许书鸣，是新加坡金融管理局的一位副处长。他所在的部门，分管私人财富管理领域。

许书鸣也是卖力推介新加坡各种优惠政策的官员之一。在上海高金近日举办的一个论坛上，许书鸣借机又做了一番宣传。他的演讲，直接就以“新加坡对于中国超高净值人士财富管理的机遇”为主题。

他认为，新加坡是亚洲的财富管理中心，也吸引了很多国际化的机构。对于有志于把品牌带向国际的企业家，新加坡有其优势。

许书鸣说，在投资机遇方面，新加坡也有不同类型的机会。东盟的发展很迅速，东盟国家有一些投资机遇，而新加坡是东盟地区的枢纽，在这里更容易发现和挖掘这些机遇。

他当然也没有忘记提及，新加坡有较好的教育资源，有较为稳定的政治、经济环境。

许书鸣本身负责优惠政策，包括很多人听说过的“13CA”。

在这些优惠政策的支持下，新加坡的家族办公室数量在2015～2017年增长了3倍。

通过设立家族办公室，设立者可以获得为家族成员申请工作签证，或永久居民的权利。

家族办公室要想获得优惠政策，只须满足一些基本条件，比如新币5000万以上的管理资金，雇聘3名专业投资人士，以及消费费用满新币20万等。

不难看出，这些政策的针对性很强。

2019年2月18日，新加坡财政部公布了备受期待的2019年新加坡财政预算案。

“13CA”等优惠政策的有效期，已延长至2024年12月31日。

这些举动无疑受到了家族办公室的欢迎。

许书鸣介绍，金管局设立了一个规模达50亿美元的私募股权种子基金，还设立了一个私募股权基金与投资人的配对平台。

人来人往之处，必有更多商机。

看样子，沙丽的“算盘”有机会拨得更响。

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撰文 汪晓波

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