起底黄金钱包的前世今生，数百亿级平台暴雷后投资人何去何从？

关键词：北大系、软银投资、累计交易近500亿、已暴雷

所以你看，两个年龄都不到30岁的北大人，想在中国做一场关于黄金的大生意，其创始团队的背景，对于黄金钱包来说，是非常利于融资的。而包括软银等著名风投的参与，又对平台的背书做了极大的增强，老百姓就这么信了他们。

2014年的夏天，一个穿着随意、看着大概二十六七岁的年轻人，在北京四处寻找着技术团队，要做一个黄金租赁投资的产品。刚刚过去的2013年，历史性的诞生了黄金大妈这一让华尔街闻风丧胆的群体。

大约八个月后，今日头条上出现一篇新闻：黄金钱包获得软银中国资本千万美元投资。

这个年轻人，正是黄金钱包的CEO，北大光华管理学院毕业的张晶。

黄金钱包CEO 张晶

在黄金钱包刚上线的时候，刨除普通人晦涩难懂的O2O黄金租赁概念以外，笔者也曾经问过张晶一个问题：国家法定只有上海黄金交易所和上海期货交易所能够进行黄金交易，黄金钱包进行线上实时黄金交易的资质到底从何而来？而张晶的回复也让笔者大跌眼镜：“公司是上金所的综合会员单位，利用这个资质进行的交易”，由于那时候笔者已经从事了好几年外汇、黄金产品的个人投资交易，对于黄金T+D也有了解，又跟他确认了另外一个比较关心的问题：

“所以黄金钱包在线的24小时报价，其实是T+D补全了非交易时段的报价而来的?”

"是的"。

至此，笔者已经完全确信，黄金钱包不过是打着上金所综合会员的旗号，进行着黄金的擦边球交易的平台。而黄金钱包线下租赁的实物贵金属如何达到承诺给用户保本保息，已经不重要了，因为正是那年冬天，发生了让“非法吸储”这个词真正走进中国投资者脑海中的大型暴雷事件：e租宝。

然而，资本还是有意无意地追捧着这个号称互联网黄金生息的平台，2015年9月，黄金钱包完成1.07亿元人民币的B轮融资，2016年2月，黄金钱包接着完成5000万元人民币的B+轮融资。黄金钱包公司总部也搬进了北京朝阳区望京SOHO塔，漂亮且豪华的办公环境聚集了上百名员工。笔者甚至看见红杉资本的一个投资人在办公室追着要BP的场景。

而这期间，正是P2P在中国大地火爆到起飞的时间，虽然偶发一些平台跑路暴雷，但并不能阻挡投资人将身家性命都一股脑地扔进去。

然而，人们很明显的，把对黄金的信仰也寄托给了黄金钱包。自从2015年开始，黄金价格一直在1350~1050之间宽幅震荡，其实对于熟悉这个产品的交易者来说，大家都知道，自2011年见顶以来，黄金已经熊市了六七个年头了。便宜的价格，保本保息的承诺，黄金钱包甚至拉来了保险公司为它做担保，短短两年，黄金钱包的成交额达到了400多亿人民币，用户也达到了300多万。CCTV为它站台，创始人与联合创始人都来自北大光华管理学院，就连微信、支付宝都在尝试进行买卖黄金的交易，微信甚至在过年期间推出了黄金红包，耀眼的光辉，已让人们看不清里面的门门道道。

微信黄金红包

在黄金钱包上，投资者不仅可以买入黄金，也可以提取黄金实物，或者赎回黄金赚取价差，但是由于国际金价导致的涨跌幅，投资者有可能在差价中盈利，也有可能亏损。而且其平台上购买黄金，除了赚钱差价，还能定期收取利息，这一点连银行和金交所都不具备。加上其宣传的如果亏损，将有合作保险公司理赔，直接把保本保息的口号打了出来。

这像不像2017年疯狂的P2P吸引投资者的口号？

再详细看一下黄金钱包的具体产品，无论是形式上还是标的上，都与P2P产品无二，而且将其本应2B的业务，全面向2C的借款人进行放款，用于消费分期！

黄金钱包App

黄金钱包App

也就是说，一个空壳的平台，一手操弄着投资人口袋里的真金白银，一手变相运行着P2P的模式。

能把这种方式玩的如入化境，让包括软银在内的投资方趋之若鹜，就不得不提到黄金钱包的创始人，董事长杨㟀罡。

黄金钱包创始人 杨㟀罡

杨㟀罡，毕业之后长期在外资银行进行外汇交易管理，曾经掌管过近20亿美金的投资交易。与张晶师出同门，都是北京大学光华管理学院的毕业生。所以你看，两个年龄都不到30岁的北大人，想在中国做一场关于黄金的大生意，其创始团队的背景，对于黄金钱包来说，是非常利于融资的。而包括软银等著名风投的参与，又对平台的背书做了极大的增强，老百姓就这么信了他们。

一个没有银行资金监管的平台进行着黄金的报价，投资者入金交易，聚集来的资金进行高息放贷。非常典型且更具迷惑性的金融操作手法，也只有具备大规模资金的外汇交易管理经验的操盘手才能布下这个局。

时间来到2020年8月，在这个疫情之年，国际金价历史性地突破了十年前的最高点，本应欣欣向荣的黄金钱包，却坍塌了。官网下线、App数据清零，如此难堪的吃相。

据现在网上公开的可查信息，黄金钱包平台于2020年8月14日涉嫌非法吸储被立案，高管及团队均被羁押。

在笔者看来，非法吸储仅仅是冰山一角，其标的的真假性没有任何信息披露，资金流向也无从得知，是否涉及自融、高利贷放款，且在这5年的时间里，利用黄金的名义，进行着只有国家金融机构才有权利进行的黄金交易，源源不断地掏空投资者钱包里的真金白银，这是黄金钱包的原罪。

而那些为平台进行背书的，有软银中国、上海恒大集团、国华鼎盛、竞技世界和能图资本、中银国际旗下基金渤海中盛、光大控股旗下光控众盈资本以及香港新晋明星资本慧科资本。

仅仅这些还是少了一些什么，毕竟，黄金是一种有涨有跌的投资品种，如果能有知名的投资专家进行背书，这个局就更完整了。

黄金钱包首席研究员 肖磊

肖磊，知名财经专栏作家，黄金市场资深研究员；大宗商品、外汇市场观察员，比特币等电子货币研究人士；凤凰卫视等特约财经评论员，投资人士。研究成果及观点发表于新加坡联合早报、中国证券报、新京报、中国外汇、等媒体。曾成功预言 2008、2009、2010年黄金、美元等年度、季度趋势，长期在黄金钱包进行黄金交易的文章分析。

黄金钱包出事以后，这位黄金钱包首席研究员删除了微博上所有的文章，另起他号。

黄金钱包首席研究员 肖磊

就这样，一个在一流大学最顶级的学院光环照耀下，在最顶级的风投机构参与下，配合知名的资深专家助攻，那些没有任何黄金交易常识的投资者们，在一场盛大的狩猎后，轰然倒地。

而迄今为止，半年有余，黄金钱包平台一直没有官方公告的立案侦查结果，由此可见其案件的复杂性。黄金钱包在此期间，也只是由投资人组成了出借委员会进行协调沟通。根据其代表与办案人员沟通的部分信息显示，黄金钱包的网贷业务、黄金业务、零钱计划业务都存在违法违规行为。这一点与笔者之前的判断一致。而高管团队已批捕约22人，包含杨㟀罡与叶梦圆、张晶等人，其高级财务总监王俊杰在逃，已发布批捕令。

就笔者看来，黄金钱包案的侦破周期与解决方案，难度远大于其他P2P平台，一来是其平台一直否认是进行P2P业务，无论是另起炉灶的白金钱包还是其本身，也从未对接入银行资金管理系统，公开的一些借款标的也非常明显的出现过，同一个身份证不同身份不同标的的借款信息，加上其业务复杂性、多轮知名VC的融资过程，公司归属地问题等等，再加上如果按照真实的黄金增长空间，那些在黄金钱包平台入金投资者，真正的收益确实能达到接近翻倍的收益，只是现在连本金是否能拿回来都未可知。

而且就笔者经验来看，黄金钱包出借委员会，仅仅代表着部分投资人能够进行相对的信息对称，既然黄金钱包已经立案，那么就需要出借人自行报案处理。而黄金钱包的App和官网已经无法打开，目前无法得知是经侦查封还是平台销毁证据，投资人需要自行将银行流水等证据保存。