P2P兴衰13年，从5000家压缩到0家，死亡率100％

11月27日，银保监会首席律师刘福寿在“《财经》年会2021上透露，互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，到今年11月中旬完全归零！

P2P这是一个让人又爱又恨的行业，在P2P刚出来的前几年，当时非常火爆，很多人投资P2P都获得了丰厚的收益，在2014年之前，很多人投资P2P年化收益率都可以达到15%以上，当时很多人投资P2P行业几年时间就实现资产翻倍，所以开始有大量的人涌入这个行业当中。

而P2P行业来得凶猛，去得也凶猛。

一、 P2P行业野蛮生长，巅峰时期平台数量超过6000家。

P2P这种业务模式其实最早诞生于美国，在2005年的时候，美国第1家P2P网贷平台prosper成立，从此全球P2P行业开始进入了发展阶段，在传入中国之后，更是取得了空前发展。

2007年国内首家P2P网贷平台拍拍贷在上海成立，当时我国的P2P行业还处于试水阶段，进入这个行业的企业并不是很多；到了2009年红岭创投正式上线，他们开创了P2P平台担保垫付本金的风险拨备金垫付模式。

进入2012年之后，我国P2P平台开始增多，市场上比较有影响力的一些平台很多都是在2012年左右正式成立的，比如累计交易规模最大的陆金所在2012年成立，团贷网也是在2012正式上线，仅仅是在2012年，我国P2P平台已就从20家左右迅速增加到240家。

进入2013年之后， P2P行业进入了野蛮生长阶段，当年每天平均新增的P2P平台超过3家，截止2013年底，全国P2P平台数量已经达到1372家。

虽然到了2014年P2P行业开始出现一些问题，有不少平台都出现爆雷的现象，但是仍然没有能够阻挡P2P前进的步伐，之后各种P2P平台仍然不断出现，每年都以接近1000家左右的速度在增长，截止2019年1月底，国内累计开设的P2P平台已经达6497家。

二、 P2P行业门槛低，各种乱象丛生，结果导致爆雷不断。

大家都知道我国的金融行业监管是非常严的，目前不论是银行，保险，信托，基金，都必须经过银保监会等相关部门批准设立才能正常开展业务。

但是P2P行业从诞生的那一天开始，就打着互联网金融的旗号绕过监管野蛮生产，这些平台当中很多都没有金融资质，甚至很多都是一些小企业随便找几个人，再买一个平台的框架就搞起来了。

正因为P2P进入门槛非常低，结果导致阿猫阿狗都进入到这个行业当中，但是很多进入P2P的行业的人并不是真正为了做金融信息中介业，完全就是为了自己融资，就是通过P2P的旗号吸收社会公众的投资，然后拿这个资金去做自己的项目，说白了就是集资诈骗。

正因为如此，从2014年之后出现了很多平台自融、拆标、虚构融资项目、甚至有些平台的高管拿着投资人的钱去大手大脚消费的，这完全就是在钢丝上走路。而很多平台这种危险的运营模式之所以能够持续运营下去，更多的都是通过借新还旧的方式来维持平台的运行。

但是缺乏投资标的，没有收益来源的P2P平台终究是空中楼阁，一旦没法吸收新的投资随时有可能出现资金链断裂，所以从2014年开始，陆续就有一些平台开始爆雷，这些平台不乏一些几百亿规模的大平台。

比如2015年爆雷的平台涉案金额就超过500亿，波及的投资人达到100万以上，人均损失达到5万元。

这里面最典型的就是e租宝事件，e租宝成立于2014年2月25日，当年7月21日e租宝平台正式上线，然后推出了很多产品，之后借助狂轰滥炸的广告以及大量开设门店，迅速吸收了很多投资者。

当时他们就打着“一元起投，随时赎回，高收益低风险”的旗号，不管是大客户还是小客户都一网打尽，在短短一半时间之内就筹集了500多亿的资金，涉及的投资人大概是90万名左右。

但是这500亿资金并没有对应的融资项目，更多的都是e租宝通过虚构项目等方式拿这些钱自己去挥霍了，据警方调查数据显示，e租宝95%的项目都是虚假的，那e租宝吸收这么大的钱他们都拿去做什么了呢？这里面有很大一部分资金都被公司高管拿去挥霍了。

比如e租宝的实际控制人丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值就达10余亿元，仅仅是对张敏一人，丁宁就赠送她价值1.3亿元的新加坡别墅，价值1,200万的粉钻戒指，豪华轿车，名表，还有奖励5.5亿元现金；另外整个钰诚集团大概有80名高管拿着上百万的年薪，单是2015年11月钰诚集团给员工发放的工资就达到8亿元。

实际上P2P行业很多平台都有e租宝这种迹象，他们通过虚构项目、大量投放广告来吸收投资者的钱，然后再拿投资者的钱去挥霍，这种乱象非常普遍。

而在这些大平台出现问题之后，最终受伤的是广大投资者，而且影响的面非常广，毕竟这些平台动不动就是几十亿甚至上百亿，其影响的用户少的几万人，多的几十万人都有，而这里面每一个投资者的损失背后，可是很多家庭一起遭殃。

三、行业监管更严，大量平台失联或倒闭。

因为平台乱象丛生，在资金链断裂之后，很多平台都开始出现了问题，从2014年开始，P2P平台就开始出现问题，当年就已经有20多家平台爆雷，随后每年新增的爆雷平台不断增多，这让很多投资者蒙受了巨大的损失。

看到P2P行业这种乱象之后，监管部门铁拳切入，开始对P2P行业进行严厉的监管，2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布，这个管理办法从备案管理到业务规则与风险管理等方面，为P2P立下规矩；同样是在2016年，互联网金融风险专项整治工作领导小组正式成立，重点整治问题就包括P2P网络借贷问题。

到了2018年，银保监会将P2P纳入监管范畴，银保监会监管管理人员配置正式发布，至此，P2P平台正式被监管， P2P平台也正式进入了整顿阶段，随后P2P平台引来了集中爆雷期，很多平台都出现了失联、资金兑付困难等问题。

截止2020年上半年，全国P2P问题平台累计已经达到5799家，这里面平台失联占比达到52.27%，提现困难平台达到17.89%，诈骗平台占比3.07%，暂停运营平台达到12.33%。

四、截止目前正常运营的P2P平台是0家，死亡率100%。

经过监管整顿之后，目前绝大多数P2P平台都已经关闭，真正还在坚持运营的也就几十家，还在正常开展业务的就更少了。

比如在10月20日举办的2020年金融街论坛年会上，银保监会副主席梁涛就表示互联网金融风险的形势根本好转，全国实际运营的P2P网贷机构已经由高峰时期的5000家降到9月末的6家。

而在11月6日银保监会首席律师刘福涛则表示，互联网金融风险形势根本好转，全国实际运营P2P网贷机构已由高峰时期约5000家压降到目前的3家，借贷规模及参与人数连续28个月下降。

到了11月中旬，正常运营的P2P平台更是归零。

从最巅峰时期的6400多家压缩到目前的0家，相当于P2P平台已经100%关闭，从2007年我国第1家P2P平台成立，到目前全部关闭，13年时间，我国是P2P行业就像潮水一样，巅峰时期潮水汹涌，行业一片欣欣向荣，而潮水退去之后发现绝大多数平台其实都是在裸泳。

现在绝大多数P2P平台已经关闭， P2P行业回归到了寂静当中，面对这种局面，有人喜有人忧，但至少大家以后不用担心被P2P平台坑蒙拐骗了。