“典”亮一盏温暖灯 “当”出一条解困路

【新民晚报·新民网】“朝回日日典春衣，每日江头尽醉归。酒债寻常行处有，人生七十古来稀……”

这是唐代诗人杜甫的著名诗作《曲江二首》（其二），意思是上朝回来常常去典当春天穿的衣服，换得的钱每天到江头买酒喝，直到喝醉了才肯回来。到处都欠着酒债，那是寻常小事……杜甫为喝酒去典当衣服，典当对他生活存在依赖性了。还有鲁迅，还有马克思等，都曾有过典当借钱史。当然伟人和名人“典物借钱”不是要喝酒，而是为了实现伟大的奋斗目标，才走进当铺，可见典当在社会中存在的必要性。

典当物品 新民晚报记者 张龙 摄（下同）

典当物品

平抑缓解社会矛盾

典之所用，当之所急。一位在典当行获得过帮助的市民，在网络上撰文，感激地说：“典当，为我‘雪中送炭’，仿佛点亮了一盏温暖的灯，也‘当’出了我克服困难的前行之路。”中国是世界上最早出现典当活动并形成典当业的国家之一，起源于南北朝寺观庙宇的“质库”。其创始本义，受佛教“乐善好施”理念影响，具有鲜明的“救危扶困”色彩，闪烁着人道主义光芒。所以历史上又把寺院“质库”称为“长生库”。在近代史料中，都承认典当有着平抑缓解社会矛盾的良性作用。

典当行方便居民“调头寸”

对中国典当史颇有研究的上海社会科学院经济研究所典当研究中心主任韩汉君介绍，旧时中国当铺多以收取衣物等民品首饰作为质押品，定期收回当金和利息。到期不能赎回，质押品由“当铺”处理变卖收回当款。也有的“当铺”接受房屋作为质押品，收租金不收利息。随着封建社会非良性演化，贫富悬殊越来越大，有一些典当行为利所趋，逐渐背离创始初衷，遂而衍生欺压百姓现象，逐渐走上为封建统治阶级利益效力的歧路。“千百年来，旧社会的部分当铺背着乘人之危、唯利是图的恶名，正是由于这种负面作为，在反映旧时代的文艺作品如鲁迅先生的著名自传体小说《药》等，典当业不可避免地以负面形象呈现在世人眼前并留存记忆，左右国人对“当铺”的思维定位。著名画家丰子恺先生的漫画《高柜台》，这样描述传统当铺：一个衣衫褴褛的小孩，左手扶着柜板以求站稳，踮起脚将要典当的东西高高举起，当物借钱……

新中国成立后，人民政府对旧典当业施行了一系列限制。肇始于南朝佛寺长生库，入俗于唐五代市井，立行于南北宋朝，兴盛于明清两代，衰落于清末民初的旧典当业，最终在社会主义改造的热潮期间被中止了。

“红色当铺”横空出世

随着20世纪80年代中国改革大潮的到来，我国的经济体制逐步由计划经济向市场经济转型，多种经济成分特别是私营经济、个体经济的蓬勃发展，介入金融服务需求市场。建国初期被取缔而销声匿迹30多年的典当业，在改革大潮的冲击下，那顽强的生命力被历史唤醒。1987年12月30日，四川成都市华茂典当服务商行正式成立，中国典当业宣布“复出”。

华茂典当的横空出世，引起了国内外的高度关注，美国驻成都总领事官员考察华茂时，称之为“红色当铺”，新加坡华人当铺老板联名写来贺信。华茂典当设立40天后，全国第二家典当行也在浙江温州亮相，与此同时，辽宁、广东、福建、海南、吉林、贵州等省市的典当行纷纷“闪亮登场”，一股典当大潮，涌动在改革开放的神州大地。

上海也有企业在1988年期望申办典当行，当得知成都等地出现典当行后，虹口区商业服务公司很快设立了典当筹备组，一方面赶赴四川等地调研考察，设计方案；另一方面派出人马，奔走于区人大、工商局、公安局、银行等有关主管部门。得到的答复并不一致，有赞成试点的，有心生疑虑的，更多的是问：“什么店不好开，却要开当铺？”有的干脆拒绝，明确表态不允许。然而毕竟是在改革开放的年代，几经周折和再三努力，1988年10月，虹口区商业服务公司组建的上海第一家“恒源当铺”终于开张营业。其第一笔业务是一根1000多米自来水镀锌管的典当业务，这一故事被后人所津津乐道，传为佳话。

此后，原上海典当行（现“华联典当”）和原上海德康典当拍卖公司（现“友邦典当”）等数家典当公司，也于1992年开张。

“恒源当铺”的诞生，标志着典当业在中国最大城市“复出”，对国内其他大中城市产生了更加重大和深远的影响，为日后新中国典当业的强劲发展，起到了示范和推动作用。

从1987年12月到2017年底的三十年间，全国典当行数量平均每年以超过500家速度递增，总数已达8000余家，注册资金约1700亿元，仅在上海地区已发展到目前的300余家典当企业（包括分支机构）。2018年4月，商务部办公厅已将典当行业务经营和监管职责划给中国银行保险监督管理委员会，从此典当行业成为非银行金融机构。

耳环、黄金饰品、高档手表、家用电器、房产等均可典当

典当行业日常服务对象的重点，是中小微企业和城乡居民，典当范围包括黄金饰品、高档手表、家电等，小到耳环，大到房产均可典当。自恢复至今，典当行业走过了30多个年头，已从传统意义的当铺发展成为现代化的专业融资服务企业，既有类金融属性，又具有绝当品销售、鉴定、保管等流通服务业属性，正以其短期、小额、便捷、安全等特点，弥补了银行信贷的不足，极好地适应了我国现行多种所有制并存的多元化经济格局，是我国传统金融融资方式的有益补充。

助力企业融资发展

上海典当行业协会积极推进典当行业健康发展（资料照片）

目前我国小微企业数量超过5500万户，占全国企业总数九成以上和国家税收总额的一半，创造了全社会六成的经济总量。然而，《中国小微企业调研报告》的统计数据显示，中小微企业中仍有12%难以从银行获取贷款。聚焦到典当业，在实体经济和金融发展失调的背景下，作为银行的有益补充，典当业以中小微企业、个体工商户为服务对象，能够有效满足实体经济对以典当为代表的小额、短期、快速的融资服务的需求，并有效遏制了地下钱庄和非法高利贷，提升了金融体系的整体稳定和安全性，已有越来越多中小微企业融资首选典当。

2017年，仅上海典当行业，就有80%的放贷规模服务于中小微企业，约307.1亿元（其中近90%为小微企业的276.4亿元）；10%为城市居民消费型短期小额贷款；余下的10%为市民应急性小额贷款。中小微型企业客户一般以自然人或者以法人身份将自己的住房、商铺作为抵押物或者以机动车、生产资料、股权等质押物向典当行进行短期性融资，这些中小微型企业主要集中在服装加工、流通贸易、商业服务、机械加工、建筑装潢、餐饮娱乐、高科技产业。

不少典当企业出台融资优惠条件，积极为中小微企业提供融资服务，如简化融资手续，方便客户融资，在保证手续齐全的前提下，甚至有典当行承诺若手续齐全，50万元当天放款；适当降低息费，减轻融资企业压力；积极开拓业务产品，给融资客户更多选择。

这些优惠措施为真正急需的中小微企业排忧解难，获得了一片赞誉声。有一位客户急需一笔钱支付货款，自己的应收账款又没有按时到账，如果3天之内不支付货款，就要承担违约责任。问了亲戚、朋友，都表示无能为力帮他筹款，走遍周边小贷公司，小贷公司利率低，但金额不能给到客户想要的额度，或者因为客户只有一套自住房而拒绝放款。

典当行的估价师对当品严格把关

当他抱着试一试的想法，走进本市某典当公司时，该典当公司耐心仔细地询问了其借款需求，详细了解了客户的公司经营情况。得知客户公司属于互联网行业，利润较为稳定，其太太名下有一套新天地附近房产用于自住，市值约700万元，但基于折当率的标准，客户仍借不到500万元的需求资金。咨询过程中，典当公司了解到客户有辆平时用于接送重要客户的宾利车停放在车库。于是，典当公司帮助客户采用房产抵押加机动车质押组合的方式进行融资，抓紧时间上门勘察、评估、办理房产抵押及机动车质押等相关手续，短短两天，客户就拿到了所需借款，在最后付款期限前支付了货款。20天后，客户来公司办理了赎当手续，该典当公司又给客户以公司自创的特色一卡通计费方式即按天计算，收取了20天的利息。客户由衷地感谢该典当公司便捷、灵活、专业、优质的服务，并介绍了生意上的合作伙伴来典当公司进行短期融资。

经营刀具生产小企业的王先生，数年前因转贷需要，向朋友暂借200万元以解燃眉之急。事后朋友请求他为亲戚的贷款做担保，因情面难却而承担了担保责任，朋友的亲戚后因经营不善，血本无归，导致王先生连带赔偿了60万元。当贷款再次面临到期转贷，王先生了解到本市某典当行业务项目后，前来求助。该典当行立即为他办理了动产质押融资项目，从评估登记到放贷只用了2天的时间，使王先生在最短的时间内，用最少的支出解决了哽喉之急。

蒋先生经营一家钢材贸易的微小公司，他利用自己闲置的钢材，向典当公司融资13万元，筹得了公司的流动资金，每当业务需要利用这些被质押钢材时，蒋先生便会来典当公司做转当手续，即归还部分金额，取出部分质押钢材。这样一来，原本积压的钢材既可筹到流动资金，商机来临时，又可方便地转化为生产资料。典当公司发挥典当的灵活性，得到了蒋先生的称赞。

【相关链接】 典当ABC

什么是典当?

所谓“典当”，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

简而言之，即专以物做押进行限期有偿借贷的特殊融资行为。

我国现代典当业的四大特点

典当作为市场经济环境中一种特殊的融资方式，其在经营活动中所体现出来的本质特征，具体包括以下4个特点：

●短期性 典当行因为资本金较小，在经营上首先要考虑资金的安全性。典当期限越短，资金周转越快，当物在押时间越短，不仅资金使用率高，盈利能力强，而且风险也相对较小。一般典当时间少则10天、15天，最长不超过6个月，大大短于银行贷款期限。

●便捷性 典当融资服务以便捷、方便、灵活著称，对于当户而言，便捷性主要表现在当物多样性、期限长短可选性、利率可调性及手续简单、放款快速性上，能充分满足当户的短期融资需求。

●小额性 典当行向当户发放的当金数额一般以小额为主，这是由于典当资本充足率和规避资金风险等因素决定的。典当金额越小，笔数越多，其风险越分散，它体现了典当业务的经营特点，也是区别于其他金融借贷行为的不同之处。

●安全性 典当行妥善保管当物，并设有专职保管员，专门的库房，其配备了专业完善的设施。典当行对当户信息实行严格的保密，能恪尽职守，严守当户的商业机密，因此，具有较高的安全性。

新民晚报记者 江跃中