“无现金社会”风靡全球，越南还继续做“现金王国”？

随着数字货币、电子货币的涌现，现金的使用率正在逐步下降，全球各国的“无现金社会”都在加速发展中。作为东南亚“现金王国”之一的越南，其货币形态也在逐渐地发生变化。

银行体系不断扩大，银行账户逐渐增加，现金支付比例下降

2002年，越南仅有9台国外自动柜员机（ANZ，汇丰银行和花旗银行）、79台本地自动柜员机（越南国家银行）和5000多台POS设备。

在2011年-2015年期间，越南国家银行推出无现金支付。2014年底，该地区的POS设备超过14.9万台。2015年底，越南的POS设备增长至25.4万台，自动提款机已经增长至1.7万台，主要集中在河内与胡志明市。

直到2014年，这个拥有9000多万人口的国家仅有31%的人口拥有银行账户，消费方式主要还是以现金为主。而到了2017年初，越南已经有6740万银行账户，约总人口的70%。

无论是银行卡、ATM、POS还是银行账户数量都已经大幅度增加。越南的现金支付比例也已经下降了2个百分点，从2010年的14%下降到了2016年的12%。种种迹象表明越南的经济体系已经逐步走向更现代化和数字化。

智能手机的高普及率促进线上资金流动

在越南的银行卡持有率逐渐上升的过程中，其数字银行与电子商务市场也在不断的发展。值得注意的是，2016年94%越南网民，大约4000多万人，在网上购物，而2015年该指数仅为67%。此外，2016年，在4000多万的移动互联网用户中有19%使用手机银行服务。

2016年，55%的越南成年人拥有智能手机，46%拥有电脑。而据eMarketer估计，2017年越南智能手机用户将是总人口的45.5%，该指数到2018年还会上升到51%。手机的高普及率使越来越多的越南消费者可以访问 Moca 和Payoo等20多个支付网关，增加了数字支付的使用率。

此外，2016年，全球越侨向越南汇款金额高达134亿美元（同年外国直接投资往越南金额158亿美元）。随着近些年来越来越多的网上汇款服务如Matchmove Pay或Cash2VN的出现，越南消费者可以随时随地接收汇款。

“无现金社会”风靡全球，越南还继续做“现金王国”？

庞大人口数量带来市场发展潜力

到2020年，越南人口将增长至1亿，其中中产阶级人口将由2012年的1200万增长至4400万。随着越来越多新科技的出现，消费者有了更多的选择，消费水平也比以往高出许多。庞大的人口数量将使本地的消费者成为越南新兴产品与服务的目标。

总部在新加坡的GoBear信用卡、保险、贷款比较平台于2016年将业务扩展到越南。通过该平台，越南消费者可以了解到市场上50多家金融机构的近200张信用卡的报价信息。GoBear将从供应商处获得佣金。提高消费者的信息透明度，这样的“效益支付”商业模式可能会越来越受欢迎。

尽管宏观经济指标增长强劲，但是对于越南新兴的科创企业来说仍然面临着许多挑战。进行交易的各方对物质与数字市场信心不足，即使是电子商务交易，85%的越南消费者仍然选择货到付款（现金），因为消费者想要在付款之前亲自检查商品的质量。这是商业信任度低，缺乏安全感的表现。

所以，让消费者接受新的商业模式及新的市场可能需要付出高昂的成本（时间与精力）。但是接近消费者可能变得更容易些。例如，虽然55%的越南数字消费者依靠亲戚朋友的推荐进行网购，但是有60%的互联网用户是通过Facebook 广告了解到电商网站。

“无现金社会”风靡全球，越南还继续做“现金王国”？

发展愿景

为了鼓励个人和实体使用电子支付，促进无现金社会的发展，越南政府已经采取了相应的措施。预计于2020年底前，至少有70%的15岁以上的越南公民拥有信用卡；越南各大商场、超市及现代经销商都将全部配置POS设备；70%的水、电费、网络费用等生活服务费都将接受卡支付或在线支付；50%的个人与家庭将使用非现金交易到日常生活中；现金支付比例将降低至10%以内。

(参考来源：Fin Technews)

东南亚快讯