国际支付系统及其运作方式
跨境转账，无论是由银行还是银行服务提供商完成，都是有成本的。它需要使用特定的支付系统和某些细节识别相关的银行账户。除了收款方的名称和公司名称外，还需要特定的银行代码来识别账户信息。虽然目前国际市场上的IBAN和SWIFT在世界范围内占据垄断地位，但是不同国家，正在逐渐建立起自己的清算系统。比如大家都知道的中国的CIPS跨境支付系统。
什么是 SWIFT 代码？
国际汇款通常需要几家银行共同合作才能得到处理。付款人和受益人、中间行等。处理国际汇款通常会产生一定的手续费。付款人作为交易的发起人，可以选择 自己全部承担、付款人和收款人平摊、收款人全部承担，等中间行承担方式。我们将这些中间行费用承担方式称之为BEN、SHA、OUR。
- “SHA”（代表“共享”）
对于每笔交易，费用由受益人和付款发行人共同分摊。付款行的费用由汇款方承担，中间行和收款银行的费用从汇款金额中扣除，由收款人承担。涉及的机构越多，成本就越高。该系统用于大约 60% 的市场交易。 - “BEN”（代表“受益人”）
中间行费用开具发票给付款的受益人，作为从付款金额中扣除的款项。这个系统不是很普遍，只占市场交易的10%。 - "OUR" (OUR)
付款的发行人选择承担所有费用。这可确保受益人收到全额付款。这个模型代表了大约 30% 的市场交易。 - 换汇手续费：除了中间户手续费，还可能会产生额外的换汇手续费，比如客户支付英镑，而你的账户只能收美元，那么收款行或中间行自动将英镑换汇成美元入账。会有额外的手续费产生。
什么是 SWIFT 代码？
SWIFT 方法自 1970 年代就存在。它代表环球银行间金融电信协会，这是银行和金融机构用来发送和接收信息的消息系统，特别是用于转移支付。就用户而言，它代表了用户与 200 多个国家/地区的 10,500 多家金融机构和公司进行国际转账的最受认可的方法。
为了在 SWIFT 网络中导航，每个金融机构都被分配了一个唯一的代码：一个商业标识符代码，或 BIC。这两个术语经常互换使用，但在实践中，SWIFT 是控制 BIC 使用的发行机构，它们本身通常被称为“BIC 代码”。
首字母缩略词 BIC 最初是银行标识符代码，但现在 2009 年，该规范被更新为包括机构。因为 BIC 已经是一个广泛使用和接受的术语，所以保留了首字母缩写词，但“B”现在代表“Business”。
SWIFT 代码是什么样的？
收款百科详解swift
虽然美国、澳大利亚、新加坡和南非等一些国家使用 SWIFT 号码，但其他国家，尤其是欧洲，以及中东、北非和加勒比地区的一些地区使用 IBAN 号码。
什么是 IBAN 号码？
IBAN国际银行帐号于 1997 年龄推出，是银行账户的唯一标识符。在引入之前，各国都有自己的银行账户格式，这导致了跨境交易的错误和延迟。截至 2020 年，已经79 国家/地区使用 IBAN 号码来简化国际支付。引入这一更新的系统是为了改进跨境支付的验证并减少错误、拒绝支付、转账延迟以及银行费用。SWIFT 发布的ISO 13616 IBAN 注册表提供了使用该银行标准的国家/地区的国家 IBAN 格式的技术规范。
IBAN 是什么样的？
所有 IBAN 号码都遵循相同的格式，最多包含 34 个字母数字字符，如下所示：
收款百科详解IBAN
该格式系统地以两个字母开头，表示帐户所在的国家/地区，后跟用于错误检测的两个校验位。它以一系列特定于国家/地区的字母数字字符结尾。这一系列数字称为 BBAN 或基本银行帐号，其长度因国家/地区的标准而异。它包括用于确定相关银行账户的所有相关信息。它本身由三部分组成：银行代码、分行和帐号。
什么是 SEPA？
SEPA 代表单一欧元支付区，是欧盟内广泛使用的银行转账形式。它于 2008 年由欧洲支付和银行业首次推出，旨在协调非现金欧元支付。截至 2020 年，SEPA 共有 36 名成员：
- 27个欧盟成员国
- 欧洲自由贸易联盟4个成员
- 4个与欧盟有货币协议的微型国家
- 英国（即使英国脱欧）
新的全球支付系统
为了减少对万能美元的依赖，俄罗斯和中国一直在寻找 SWIFT 系统的替代品。由于两国的大部分双边交易仍以美元进行并通过 SWIFT 系统进行交易，两国都受到美国阻止其交易进入该系统的能力的约束。因此，中国和俄罗斯正在加紧去美元化努力，并努力摆脱与美国相关的金融体系。
中国于 2015 年推出了跨境银行间支付系统（CIPS）。CIPS 在为跨境人民币（RMB）支付和贸易提供清算和结算服务的同时，目前仍然使用 SWIFT 系统作为沟通的渠道。但是，CIPS 的创建直接促进了中国推动其货币国际化 以最终脱离 SWIFT 系统的努力。
在俄罗斯，俄罗斯中央银行一直在开发自己的系统，称为金融信息传输系统 (SPFS)。该国于 2014 年首次决定开发该系统，此前该国受到经济制裁，尤其是美国威胁要断开俄罗斯与 SWIFT 系统的连接。对于俄罗斯及其数十亿出口而言，与 SWIFT 系统的脱节可能会带来灾难，终止所有国际交易，导致货币大幅波动和大量资本外流。俄罗斯正在就将其SPFS的使用扩大到土耳其和伊朗等发展中国家进行谈判，迄今为止，亚美尼亚、白俄罗斯、德国、哈萨克斯坦和瑞士等国家的23家外国银行已连接到该系统。
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