新加坡，中国富豪的“避险天堂”？

1、

什么是“家族办公室”？

如果你听过“家族办公室”，甚至已经开始关注它了，那么恭喜你，正式进入到了“超高净值人群”，也就是传说中的——大富豪。

还没有关注“家族办公室”的朋友们，也听我来解释一下这个东西，因为说不定哪天咱也能用得上。

所谓的“家族办公室”，就是当你有钱到一定程度之后，你的家族都跟着你沾光，你的儿子、女儿几辈子都吃穿不完，但你还是有点担心，因为中国古话说：“富不过三代”。

为了能够把财富“世世代代”传承下去，避免败家子的挥霍，你就把一部分钱交给专业机构，让他们帮你保管和打理。这些钱在你身后，还可以根据协议把每年的投资收益交给你的继承人，这样就可以保证你的子子孙孙都不会因为挥霍无度而败光家业。

还有就是把家族财富和家族企业的财富分离开来，这样就算以后企业倒闭了，但自己家的钱还在，不至于一下子“打回原形”。

要想达到这个效果，取决于下面几个条件。

首先就是你拿出来的这笔钱要足够多。否则连家族办公室的门槛都达不到，而且收益太少，估计子孙们不够花。然后就是这个帮你打理的人要足够专业，不然年年亏本，或者自己先倒闭了，还没等到你的子孙享用到，就亏光了那你说咋整？

世界上最著名的，也是第一个“家族办公室”，是美国的“摩根家族基金会”。

该家族有一句名言，“用以推动历史的不是法律，而是金钱，只是金钱”！而现实中，这个家族确实曾经通过金钱来影响了美国乃至世界的历史走向。

摩根家族基金在1838年就成立了，那是咱们的道光18年，叶赫那拉也就是后来的慈禧那年才3岁。这么多年过去了，“摩根家族”虽然没有当年那么引人关注，但绝对是美国最有实力的“隐形富豪”之一。

像摩根家族这样传承数百年的，美国和欧洲国家还有很多，比如著名的罗斯柴尔德家族、洛克菲勒家族、古根海姆家族等等。

对比一下我们，能够传承数百年的财富的家族，好像是凤毛麟角了吧？为什么中国的富豪们很难把自己的财富传承下去呢？

这不仅仅是因为中国近现代史非常曲折，社会发生了很大的动荡和变革，也是因为中国的富豪们还没有用上现代的金融工具——家族办公室，提早给家族的财富做好规划，把家族财富和家族企业财富分割开来。

所以一旦社会发生变革，家族企业衰败，那就属于“覆巢之下无完卵”了。

但是随着现代金融知识和人才的输入，中国的富豪们也开始国际化，而这一次，他们更多地望向了南边的海洋。

2、

新加坡，

中国富豪的“避险天堂”？

2014年，阿里巴巴赴美上市前夕，马云跟他的合伙人蔡崇信，拿出了2%的股权，折合人民币240亿，成立了家族办公室。这笔钱后来随着阿里股份上涨也涨到了1200亿元。而设立家族办公室的地点，正是新加坡。

这些年来，新加坡就像一个财富的黑洞，贪婪地吸收着全世界的财富。

根据新加坡金融管理局数据显示，2017年到2019年新加坡单一家族办公室管理资产总额翻了5倍，光是2020年一年之内，就有200多个家族办公室在新加坡成立。

而这么多突然暴增的家族办公室都是属于哪些国家的富豪们呢？

亚太地区，尤其是大中华区，就是新加坡家族办公室最主要的市场来源。

要知道，就在几年前，中国富豪们对于家族办公室的了解还很少。2018年，建设银行与麦肯锡联合发布了一个叫《中国私人银行2019》的报告，这个报告显示，当时国内高净值人士对于“家族办公室”还相对陌生，在所有受访高净值人士当中，表示对家族办公室有一定了解的客户不到20%，表示正在使用家族办公室的更是只有百分之二。

不过，中国已经超越了美国，成为了全球最盛产富豪的国家，这样一个庞大的市场又怎么会被轻易放掉。

那些看到了巨大需求和市场空白的金融从业者们，开始在中国富豪群体之间大力普及“家族办公室”的概念。仅仅几年时间，作为一位中国富豪，如果还不知道“家族办公室”的话，那就不符合自己的身份了。

目前新加坡拥有3000万美元或更高的超高净值人士，在去年增加到了4206人。而在新增富豪中大多数将资产放在了新加坡家族办公室。

2020年3月6日，根据新加坡《海峡时报》报道，海底捞创始人张勇家族在新加坡设立了家族办公室。此前张勇、舒萍夫妇已双双加入新加坡国籍，更将其全部身家通过家族信托持有。也就是说，通过“移民+离岸信托”这一套操作，张勇夫妇约千亿市值的海底捞股票相当于全流入新加坡。

这仅仅是被媒体报道出来的，像成立家族办公室这种事情，一般的富豪家族都是非常低调的，交给专业人士去操作，外人很少能够了解。

我们看看新加坡富豪榜上的名单，除了那些在新加坡出生的老华侨，排名靠前的至少有5位是在中国致富之后才移民到新加坡的，他们连国籍都改了，要在新加坡成立家族办公室，就更简单了。

在几年前，中国香港还是大中华区富豪们首选的家族办公室目的地，其次才是新加坡和美国，毕竟在香港办事方便多了。但现在对新加坡的偏好已经超过香港，因为新加坡拥有同样熟悉的文化，而且“被中国家族视为更安全的财富目的地”。

具有全球化深厚传统的新加坡，很早就知道吸引外资的重要性。可以说新加坡建国后的大部分政策，都是为了给外资创造一个最佳的环境而设立的。

比如说廉洁高效的政府，比如说优惠的税收政策，比如说对外汇管制的全面放开，比如说对一些“来路不明”的资金予以宽容……

根据新加坡最大华文报纸《联合早报》的报道，新加坡目前已经超过中国香港，成为亚太地区家族办公室最多的区域。

截至2020年年底，新加坡的单一家族办公室已经达到400个。

这些快速增长的家族办公室，成立者主要来源于大中华区。2019年，新加坡最大的商业银行星展银行，经手的家族办公室客户有30%来源于大中华区。而到了2021年5月，这个比例上升到了45%。

就在2022年4月18日，新加坡金融管理局宣布，家族办公室的门槛将从500万新币涨到1000万新币，也就是人民币4700万，2年内投资管理规模需达到2000万新币，也就是9400万人民币，将近一个亿啊朋友们！

这是看到申请人太多，所以抢着涨价吗？

3、

富人将永远富下去？

中国的富豪们之所以要在新加坡成立“家族办公室”，原因也特别简单：就是因为新加坡有着更为“保险”的系统。

尤其是在2017年到2019年之间，各国陆续采纳OECD（经济合作与发展组织）指定交易的通用汇报准则(CRS)之后，原来在英属维京群岛、开曼群岛注册公司、管理资产的税务和法律优势逐渐消失，新加坡在这方面就显得“一枝独秀”了。

啥意思呢？

举个例子，中国富豪老马在开曼群岛存了一笔钱，在没有通用汇报准则之前，中国的相关部门是不知道的。但是在通用汇报准则实施之后，这笔钱就有可能被中国的相关部门知道，那就要查一下是怎么转出去的，转出去有没有偷税漏税啥的，总之，够老马焦头烂额一阵子了。

而新加坡不管是资金的安全性，还是法律政策的稳定性，或者说就在新加坡当地生活的质量，都不是维京群岛和开曼群岛可以相比的。并且，在新加坡成立家族办公室，只要金额足够大，甚至可以申请永续的税务减免。

中国的富豪们是最近几十年才崛起的“新贵”，截至2021年年底，中国拥有1000万美元净资产的人，有38420人，拥有一亿美元净资产的人，有2127人，拥有10亿美元净资产的人，有234人。这个数据仅次于美国，排名世界第二。

中国的富豪虽然还没有足够的沉淀，但在欧美富豪家族们的“示范”下，也开始利用现代金融工具来保持财富的传承。在受访者调查中，47%的人设立家族办公室的原因是为了子孙后代维持家族财富，也就是保证自己打下的江山能够“万代永续”。

富人将永远富下去吗？

这不一定，但是在现代金融工具的帮助下，财富的传承时间肯定要延长。欧美那些传承了数百年的富豪家族，就是最好的榜样。

很多朋友听起来可能会觉得很难接受，有钱人能够有资本修建自己的财富护城河，资本成为了“世袭”，与普通人的差距越拉越大。这在整个社会层面看来，肯定不是一个好现象。但是对于个人而言，想要把自己的财富流传给子孙后代，这也是人之常情。

新加坡，正是看准了这种“人之常情”，为全球富豪们量身定制了这样一个“避险天堂”。