无卡化时代已来 银联发布首款数字银行卡“银联无界卡”

随着人们生活方式逐渐迈入数字化时代，移动支付“数字化”也已成为必然趋势。

8月31日，中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构，发布首款数字银行卡“银联无界卡”，实现全流程数字化申卡、快速领卡，为持卡人提供新一代支付体验。

中国人民银行支付结算司一级巡视员樊爽文在发布会上指出，中国银联联合银行业共同推出数字银行卡实现了发卡模式、管理模式、安全应用全流程数字化，是银行卡应无卡化趋势迈向数字化新阶段重要一步，也是银行卡产业创新发展和无卡化又一次有益探索。

多种渠道快速申卡

据悉，此次银联正式发布的首款数字银行卡推出了借记卡和信用卡两类卡种，在境内外同步发行，17家全国性商业银行、部分区域性银行及互联网银行如江苏银行、微众银行等将加入首批试点。

银联还着力推出支付+数字化场景服务平台，加快布局数字化服务生态，依托云闪付APP等平台，银联无界卡为持卡人提供全面、便捷的数字金融服务。

对于用户来说，银联无界卡在安全创新的同时，将带来全新的便捷支付体验，申卡、用卡、交易管理通过云闪付APP等一站优享。

申卡时，用户可在云闪付APP、商业银行APP或手机厂商钱包等多个平台线上操作，只需几步便可快速申请成功。申请成功后，理财、消费、支付等金融功能全支持，并可一键绑卡至京东、度小满等商户APP，满足各类场景消费需求。用户在云闪付APP中更可实时查看和管理银联无界卡交易情况。

银联无界卡具体有以下四大突出特点：

一是为传统银行卡赋予了数字形态，通过数字化服务，满足用户消费、存取现、转账、手机闪付、条码支付等多元化支付需求。

二是发卡用卡高效便捷，境内外用户可以通过云闪付APP、商业银行APP或手机钱包等多种渠道快速申卡、绑卡和用卡，优化用户用卡体验，同时实现卡码合一，可手机一键调取无界闪付卡和无界卡二维码，任选手机闪付或二维码支付。

三是确保支付安全，通过支付标记化、通道加密、实时风控等全方位的技术手段，对卡号、有效期等信息进行全程防护，保障用户的资金与信息安全。

四是助力跨行业合作和场景的互联互通，借助Token2.0数字支付体系，用户可以自主选择将数字银行卡推送到电商、公交、手机钱包等支付场景，并配套丰富的专属卡权益，构建互联互通的数字支付生态。

中国银联在数字化银行卡的道路在从未停止探索。

2020年8月初，中国银联旗下全资子公司银联国际便与香港虚拟银行livi bank合作，发行银联虚拟借记卡，这是香港虚拟银行首次发行银联卡。

香港居民在livi在线开户后，只需成功申请livi银联虚拟卡，即可自动启用二维码支付功能，在香港本地约4万家零售点扫码支付。未来用户还可享受银联营销平台“优计划”的各种专属优惠。

此外，还有银联国际境外主推的银联标准电子钱包产品，以钱包产品为载体，发行银联虚拟卡，用户申请后即可在本地及跨境扫银联二维码支付。

樊爽文称，数字银行卡的形式和流程的变化能够为银行业获客、引流，为金融科技创新应用提供新的支撑，创造银行卡产业合作新的模式，同时也能够更好满足消费者的支付需要。

以创新拓展支付市场

中国银联常务副总裁蔡剑波在致辞中表示，顺应社会经济迈向数字时代的趋势，中国银联响应中国人民银行的政策和指导意见，秉持“支付为民”理念，联合商业银行等产业各方，全力推动移动支付便民工程建设，主动创新推出条码支付、手机闪付、刷脸付等产品，为公众提供了安全优质的支付服务。

此次，中国银联结合市场需求，在产业各方支持下研发了首款数字银行卡产品，是推动支付服务数字化升级的一次新尝试，也有助于推动以云闪付APP为核心、符合银行业统一标准的各类移动支付产品的协同发展，及其在重要便民场景的广泛应用。

云闪付APP的上线是中国银联数字化创新的一次重要转型。

“独行快、众行远。”2017年，银联联合商业银行开发云闪付APP，聚合银行业资源与银联广阔网络，覆盖更广阔的服务场景，搭建更开放全面的服务平台。

艾瑞咨询发布的《2019年中国聚合支付行业研究报告》中指出，我国线下扫码支付交易规模从2017一季度的0.6万亿元增长到了2019二季度的8.0万亿元，短短两年半的时间增长超过了12倍。

线下扫码支付市场的用户侧需求相对同质化，但商户侧的复杂性使得账户侧机构需要聚合支付服务商进行线下商户的拓展和维护。因此伴随着线下扫码支付规模的不断扩大，聚合支付市场被推到了风口。

2020年初，中国银联“手机POS创新应用”项目已入选北京金融科技创新监管试点。“以前商户线下收单主要使用POS机，客户需要通过刷磁条卡或者插入芯片卡的方式来付款。”银联技术人员介绍，银联新开发的这款软件，能使任何一部带有NFC近场支付功能的手机都可以变成一个移动POS机。这款软件还支持银联IC卡闪付、刷脸支付等多种支付方式。

据中国银联官网8月份公布的数据显示，目前云闪付APP用户数量已突破3亿，其移动便民支付服务覆盖百姓生活的方方面面，可在公共交通、医疗、商超便利、公共缴费、缴税、校园等生活场景便捷支付。

目前，全国34个城市地铁、1700多个城市和县域公交、近22万零售商户、近10万超市便利店商户、300多万餐饮商户、35万多台自助售货终端、近2000所校园、2800多项公共事业缴费项目、近3600个企事业单位食堂等均支持包括云闪付APP在内的银联移动支付。

截至2020年6月底，已有19个省市开通云闪付APP交通罚款缴纳服务，两个省级一网通办应用正式接入云闪付APP。

银联受理网络已覆盖179个国家和地区，今年境外新增近160万家商户受理银联卡，新增发卡超700万张。全球61个国家和地区已支持银联移动支付服务，包括云闪付APP扫码和手机闪付一“挥”即付。

同时，针对疫情期间日益增长“非接触”支付服务需求，银联国际加快拓展线上及移动支付服务范围，开通欧洲、亚太等地大批日常消费、医药类电商，以及外卖、线上缴费平台，境外受理银联卡的网上商户累计超2000万家。

银联国际还在境外14个市场落地了约90个银联标准电子钱包产品，新加坡、巴基斯坦、尼泊尔等地的多个电子钱包已实现银联虚拟发卡功能，新加坡、泰国等4个市场首次推出银联手机支付Huawei Pay；建成了SaaS云发卡平台，助力合作机构降低虚拟发卡的技术难度和投入成本。

上半年以来，云闪付APP新上线了“香港缴费”、“跨境海淘”等，同时上线全球定位服务、境外信息化展示架构，并对多个境外版APP进行优化，提升用户境外使用体验。

此次推出的银联无界卡亦是与之一脉相承。

“我们为什么要研发数字银行卡产品？”银联无界卡产品经理在发布会上表示，新技术的迅猛发展推动了支付产业的升级，我们需要巩固银行账户在支付领域的主体地位，需要提供强有力的抓手。

据悉，8月31日起，持卡人可通过云闪付APP银联无界卡专区及商业银行APP可陆续申请用卡，通过云闪付APP申请还可立享50元商超数字礼券，在全国各地沃尔玛、家乐福、全家等商超便利店购物时抵扣现金。

此外，银联无界卡还为用户提供覆盖全球的丰富专属卡权益。持卡人通过云闪付APP手机充值、卡还款，每月均可享受立减优惠；每季度交易超过六笔，更有京东PLUS会员、腾讯视频VIP会员、知乎盐选会员、Keep会员等热门会员权益季卡兑换。同时，持卡人可享受到覆盖境内外商圈的银联消费礼遇，包括Trip.com酒店满减优惠、港澳地区星巴克免费升杯、艺仓美术馆门票优惠、跨境支付返现、“优计划”优惠等多重权益。

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