神奇FinTech实验室在哪里？
第9期
全球30大金融科技创新实验室
一些金融界知名企业正在着手创建金融科技创新实验室，解决银行、商家和消费者面临的紧迫挑战。
区块链、加密货币、非接触支付等领域不断取得进展，金融领域即将被颠覆。金融科技在金融生态系统中发挥的作用越来越大，企业正在探索利用技术解决问题和发掘新机遇的方法。
在企业内部创建金融创新实验室是目前比较流行的一种手段。企业向加速器、基金和实验室寻求帮助，以减少欺诈，缩减交易时间，长期吸引消费者。以下金融创新实验室既包括一些业内知名企业，也包括希望通过技术一举成名的新企业。
1、VISA：ONE MARKET CENTER
关键人物：首席品牌与创新营销官Chris Curtin；创新与战略合作伙伴关系高级副总裁Shiv Singh
Visa创新中心旨在促进从事标令牌化、支付应用、移动位置确认等技术解决方案的团队开展协作。旧金山One Market Center的成功推动了Visa在世界各地创建其他创新中心，如迪拜、新加坡、迈阿密和伦敦等地均创建了创新中心。
值得关注的项目：Visa伦敦创新中心最近启动了Visa全球交通运输解决方案项目，旨在"通过非接触式支付加速无缝、无摩擦通勤。"目前，Visa已经与伦敦交通局联合推出非接触式支付系统，有望扩展到全球的交通枢纽。
2、新加坡星展银行：DBS ASIA X（DAX）
关键人物：DAX主管、DBS创新集团高级副总裁Annie Y；董事总经理兼首席创新官Neal Cross
首席创新官Neal Cross表示，星展集团创建新加坡创新实验室，目标是打破"传统银行思考和行为的思维模式，向科技公司靠拢"。星展银行领导预计，每年将有超过5000人在DAX开展创新工作，以提升星展集团的服务和运营。
DAX还与DBS创新集团（DiG）合作开发了黑客马拉松项目Hack2hire，参与者可以在DBS和UNI.CORN管理实习计划中从事代码编写工作。
值得关注的项目：DAX与POSB（DBS集团的一部分，新加坡最古老的本地银行）合作，共同创建POSB Smart Buddy。该项目为当地学龄儿童提供免费可穿戴技术产品，帮助孩子们了解金融知识、管控日常开支、养成储蓄习惯。家长可以通过相应app设置限额、发送紧急资金、查看活跃水平。
3、富达集团（FIDELITY）：富达应用技术中心（FCAT，FIDELITY CENTER FOR APPLIED TECHNOLOGY ）和富达实验室（FIDELITY LABS）
关键人物：富达实验室高级副总裁兼董事总经理Hadley Stern
富达应用技术中心专注于使用先进技术创建新的解决方案。富达应用技术中心与富达实验室结合，将工作重点扩展到孵化新业务、运营创新新人训练营，以及对人工智能、虚拟现实和可穿戴设备领域的新技术进行压力测试。
值得关注的项目：Fidelity Charitable是一家接受非现金金融资产的公益慈善机构。比特币流行的时候，Fidelity Charitable尚无能力接受。该慈善机构与FCAT合作，寻找第三方供应商并反复测试接受比特币的合法性和合规性。
Fidelity Estate Planner是富达应用技术中心和富达实验室团队的心血结晶。因为很多消费者没有财产规划，因此团队在与他们沟通后创建了Estate Planner网站。通过试点计划反馈，实验室能够为富达财务顾问公司（Fidelity Financial Consultants）提供所需的工具，从而简化咨询流程，便于顾问和客户理解，进而提升服务质量。
4、富国银行：富国银行实验室（WARS FARGO LABS）
关键人物：富国银行数字实验室负责人Shari Van Cleave；创新主管Lisa Frazier
富国银行实验室汇集了产品战略家、开发人员和项目经理，以精益创业战略为基础生产创新产品。该实验室旨在通过更好地利用技术来改善银行业务，关注客户参与，将其作为寻找解决方案的最佳方式。
值得关注的项目：Card Free Access是实验室开发的一个项目，支持富国银行客户通过各种方法无卡访问ATM。客户可以通过三种方式使用此功能：ATM访问代码、ATM移动钱包以及柜员处的移动钱包。
5、摩根大通：金融解决方案实验室（FinLab，FINANCIAL SOLUTIONS LAB）
关键人物：CFSI高级顾问兼前任常务董事Ryan Falvey；摩根大通社区创新主管Colleen Briggs
摩根大通FinLab是由金融服务创新中心管理的一个为期5年的项目，旨在鼓励研发人员在帮助美国人节省资金和提高信贷方面开展创新。团队以合作小组的形式开发新的财务应用程序和工具。该项目还包括与Ideo.org和Ideas42等团体建立战略合作伙伴关系。迄今为止，该实验室支撑的组织数量已经超过30个。
值得关注的项目：摩根大通金融解决方案实验室2015年挑战赛的获胜项目Digit是一个能够帮助人们根据消费习惯储蓄小额资金的自动化工具。FinLab为其提供了25万美元的奖金。截至2018年，Digit通过后续轮融资，筹集资金规模超过了3600万美元。
6、花旗银行：花旗银行创新实验室（CITI INNOVATION LABS）
关键人物：花旗风投（Citi Ventures）主管和首席创新官Vanessa Colella
花旗创新实验室全球网络旨在加速物联网和区块链等颠覆性产品和技术的开发。这些实验室还管理内部加速器计划（不受花旗风投管理），并与其他公司、创业公司甚至斯坦福大学、麻省理工学院、哥伦比亚大学和加州大学伯克利分校等大学建立了战略合作伙伴关系。
值得关注的项目：D10X是一种内部成长模型，可以帮助花旗员工识别、测试和验证新想法和解决方案。通过D10X推出了两款产品，分别是数字代理投票平台Proxymity和通过与纳斯达克和花旗风投投资组合公司Chain开展合作完成的区块链支付系统CitiConnect for Blockchain。
相关基金：花旗风投与其他风险投资公司确定共同投资者和合作伙伴机会。作为少数股权投资者，花旗风投正在寻找金融服务、数据分析和支付等核心业务领域致力于下一代技术的企业家。投资组合中的创业公司包括Betterment、Square和UJET。
7、第一资本：第一资本实验室（CAPITAL ONE LABS）
关键人物：Capital One Labs执行副总裁Philip Kim
Capital One Labs旨在简化产品创造流程，重点关注用户至上的设计。实验室关注可在短期内（6个月-3年）产生重大业务影响的企业。具体来说，实验室有意为与Capital One专注于成为机器学习、支付和身份领导者目标相一致的工程解决方案、客户体验和新产品提供支撑。
值得关注的项目：Capital One咖啡馆已经遍布美国各地。这个来自实验室的创意提供了一种传统零售银行体验现代化的方式，还可以作为实验室试验新想法的场所，收集客户反馈，设置演示栏，举行研讨会。
8、德意志银行：德意志银行实验室（DEUTSCHE BANK LABS）
关键人物：创新主管Elly Hardwick
德意志银行在硅谷、伦敦、柏林以及纽约（2017年开业）都设有创新实验室。德意志银行实验室将技术型创业公司与银行内部团队联系起来，帮助他们调整新产品和解决方案，更好地为客户和员工服务。实验室旨在帮助德意志银行评估和采用新技术，发展创新文化，推动银行数字战略。
值得关注的项目：眼动追踪解决方案Eyevido是德意志银行柏林实验室发掘的一家早期创业公司。通过与实验室合作，Eyevido团队对德意志银行的零售银行网站进行眼动追踪研究，改善客户用户体验。
9、FIS GLOBAL：FIS创新实验室（FIS INNOVATION LAB）
关键人物：业务发展和国际支付副总裁Leah Middlebrook；首席产品官Rob Lee
FIS Global在纽约、旧金山、伦敦和曼谷等城市设有多个创新中心。这些中心专注于研发能够彻底改变移动银行、支付等其他领域新技术，同时重点关注轻松的环境，客户和内部团队可以在这样的环境下共同努力用新方式解决问题。
值得关注的项目：FIS倾向于为客户提供自然语言处理（NLP）解决方案。计划在2018年底向金融机构推出二十多个机器人进行测试。 这些机器人将改善客户体验并减少手工任务量。
10、纽约市与埃森哲的合作基金：金融科技创新实验室（FINTECH INNOVATION LAB）
关键人物：总裁兼首席执行官Maria Gotsch
纽约市投资基金和埃森哲共同运营FinTech创新实验室，项目为期12周，专注于早期到成长阶段的创业公司。参与者可以获得工作空间和指导，可以与行业领导者和用户群建立联系，获得产品反馈，参与每周研讨会和小组讨论。
项目结束时，创业公司将参加演示日活动，向潜在投资者展示品牌。实验室成立以来，在伦敦和中国香港等地开设了多家实验室。
值得关注的项目：2014年参与项目的Pymetrics是一个SaaS工具，可以利用神经科学和人工智能从社交、情感和认知特征等多方面对求职者进行评估，通过算法向公司推荐候选人。最近，Pymetrics完成了金额为4000万美元的B轮融资。
剑桥区块链（Cambridge Blockchain）2016年参与了该项目，是针对银行创建的身份管理平台。跨国银行使用区块链，可以"将个人身份数据控制权交还给最终用户"，同时还可以满足数据隐私规则，提高合规性并改善用户体验。剑桥区块链最近结束了由富士康投资部门HCM Capital主导的金额为700万美元的A轮融资。
11、普华永道：技术与创新中心（CTI）
关键人物：技术与创新中心高级经理Alan Morrison
普华永道技术与创新中心是一个"专注企业IT趋势和新兴技术、为首席信息官（CIO）及其他高管服务的智囊团"。每季度发布季度预测和白皮书，重点关注CIO产生的不断变化的影响。
值得关注的项目：CTI因出版技术预测资料而闻名。本季度期刊对每期新主题进行深入研究。最新出版物主要关注物联网、企业应用的未来以及云计算的新模式。
12、日立：金融创新实验室（FIL）
关键人物：日立金融创新实验室首席策略师兼负责人David Pinski
日立金融创新实验室（FIL）"与金融服务客户一道，支持客户共同创建项目。"实验室主要关注区块链、大数据和战略咨询。FIL还与日立研发部门密切合作，寻找财务数据、物联网和行业交叉点的新机遇。
值得关注的项目：Hyperledger是"一项开源协作工作，目的是推动跨行业区块链技术"。日立FIL在开发Hyperledger Fabric平台方面发挥了重要作用。
日立与KDDI开展合作，推动当前的试点项目，将区块链与生物识别验证结相结合，为消费者交易提供便利。
13、万事达卡：万事达卡实验室（MASTERCARD LABS）
关键人物：首席产品官Michael Miebach
万事达卡实验室希望"改变人们付款和获得报酬的方式"，通过投资技术和创新，利用支付进步帮助企业发展壮大，提升消费者购物体验。
万事达卡实验室与公司的其他部门（包括创新产品团队）开展合作，快速研发能够推行新商务解决方案的产品。
值得关注的项目：万事达卡实验室与Fit Pay，Inc.和Wearatec合作研发非接触式可穿戴支付技术。2018年全年，预计超过900万台可穿戴设备支持Fit Pay支付功能。
14、SYNECHRON：金融实验室（FINLABS）
Synechron已全面投资FinLabs概念，目前在美国、欧洲、中东和印度设立了10个实验室。这些实验室作为创新中心，旨在推动银行客户在互动空间中开展协作，培育新创意。
FinLab用户可以与数字专家、研发专家沟通，参与加速器计划。实验室特别关注区块链、AI、保险技术和监管技术的技术解决方案。
值得关注的项目：区块链抵押贷款应用程序希望将区块链技术应用于抵押贷款行业。金融机构使用该应用程序可以减少失误、防范欺诈、缩短处理时间，同时可以改善工作流程。
15、GFT TECHNOLOGIES：数字创新实验室（DIGITAL INNOVATION LAB）
关键人物：数字转型经理兼创新总监Paco Amador；GFT西班牙GFT数字创新实验室创新经理兼负责人Ignasi Barri Vilardell博士
GFT数字创新实验室致力于改善消费者在线银行和在银行分行办理银行业务的用户体验，同时确保银行满足安全和效率需求。该实验室具有不同的工作空间，用户可以使用这些空间亲自体验。例如，团队可以在其零售空间模仿典型购物环境的模拟环境下开展测试。
在银行分行，该实验室力求使用数字技术和物联网为消费者提供更加个性化的银行体验。
值得关注的项目：GFT和数字银行Fidor AG在2016年建立了创新合作伙伴关系。在数字创新实验室之外，合作关注的重点是研发移动金融和银行应用程序。其中一项成果是移动o2银行解决方案，这是一款专为德国电信公司Telefónica Deutschland开发的应用程序。凭借o2，Telefónica Deutschland可以向客户提供全方位移动银行服务。
16、澳大利亚联邦银行：创新实验室（INNOVATION LABS）
关键人物：联邦银行创新实验室总经理Tiziana Bianco
联邦银行在悉尼和伦敦都设有创新实验室，通过与创业公司、客户和行业专家合作，在全球范围内执行创意。
实验室的重点分散在四个专业中心：区块链、社交机器人和人工智能、社会创新以及监管技术。在每个中心内，联邦银行召集专家团队用2-3天的时间针对新创意开展协作并进行可用性测试。
值得关注的项目：联邦银行客户可以在可用性测试实验室收到反馈，对其网站、应用程序和移动网站进行改进。实验室内的专家会收集数据并与消费者一起进行测试，为客户提供实用的新解决方案。
17、西班牙对外银行（BBVA）：创新实验室（INNOVATION LABS）
关键人物：全球客户解决方案主管Derek White
创新实验室也着重体现了BBVA以客户为中心的关注重点，通过"集体发明"来实现了这一目标--邀请不同部门和职能部门的团队在同一屋檐下开展协作。
BBVA在西班牙、墨西哥和哥伦比亚的"开放空间"是其协作创新中心。开放空间也是BBVA开放人才竞赛的举办地。这项竞赛已经举办了十年，旨在"发现金融领域最具颠覆性潜力的金融科技解决方案。"
值得关注的项目：Selfie＆Go是由Das-Nano和BBVA合资创业公司Veridas研发的。使用该技术，消费者注册相关应用程序后，就可以使用面部识别系统完成付款。目前，BBVA正在银行的餐厅试行Selfie＆Go。
18、荷兰合作银行（Rabobank）：合作银行创新部门（INNOVATION AT RABOBANK）
关键人物：执行副总裁、数字创新主管Siddi Wouters；Rabie Frontier Ventures负责人Harrie Vollaard
荷兰合作银行创新部门的两个关注点分别是实现财务健康和增长，以及推动解决全球粮食问题。虽然这两个目标似乎不太相关，但荷兰合作银行正在利用大数据、区块链和物联网技术在这两个目标方面探索机会。
值得关注的项目：SurePay是一项支付认证服务，便于消费者在金融交易过程中检查收款人的确认信息。这一服务于2017年在荷兰推出，推出以来，使用该服务的银行遭遇手机欺诈的情况减少了约30％。
相关基金：Rabo Frontier Ventures（RFV）是一家市值7000万欧元的投资基金公司，也是Rabobank的子公司，旨在支持该银行的整体创新战略。重点关注"新的商业模式，通常以金融科技和食品农业领域的新兴（软件）技术为基础。"除了资本外，RFV还提供Rabobank网络访问服务及指导。
19、纽约梅隆银行（BNY MELLON）：全球创新中心（GLOBAL INNOVATION CENTERS）
纽约梅隆银行在全世界拥有9个全球创新中心。每个中心的设立都考虑到了特定的关注点。这些中心的总体目标是提供协作中心，在"金融技术的前沿"寻找解决方案，"助力投资成功，通过投资改善生活方式"。为实现这一目标，银行直接参与客户工作，确定解决方案的具体需求和机会。
值得关注的项目：在新加坡创新中心的黑客马拉松活动中，聊天机器人之间更好的通信系统脱颖而出。纽约梅隆银行团队与德意志银行合作创建了一个支持各自聊天机器人整合到一起的系统。这一项目可以减少证券交易的人工响应数量，推动信息更快流动。
20、巴克莱银行：巴克莱加速器（BARCLAYS ACCELERATOR，由TECHSTARS提供动力）
关键人物：巴克莱创新集团主管John Stecher；Techstars创始人兼联合首席执行官David Cohen；Techstars创始人兼联合首席执行官David Brown
巴克莱加速器是一项为期13周的项目，由来自Techstars的全职金融科技专业团队运营。项目从每个申请小组中选择10个创业公司，探索解决银行业挑战的解决方案。
成功者可以获得巴克莱和Techstars网络的全部访问权限和指导，以及来自Techstars的高达12万美元的投资，并有机会在演示日期间挑选投资者。创业公司还可以在伦敦、纽约和特拉维夫的超现代Rise工作区工作。
值得关注的项目：2017年从加速器项目脱颖而出的Flux是一个软件平台，与合作伙伴商家相连时，用户可以从银行应用程序中查看完整的逐条购买账单。目前这个项目正在巴克莱新功能测试平台Barclays Launchpad上运行，同时在Costa Coffee和Eat试运行。
21、PAYPAL：创新实验室（INNOVATION LAB）
关键人物：新加坡发展中心主管兼软件开发总监Jerry Tso；PayPal创新实验室和新加坡发展中心项目经理Joanna Koh
PayPal创新实验室被称为"PayPal与包括政府机构、行业协会、中小型企业和大学在内的新加坡金融科技生态系统之间的首次合作"。
为了寻找新点子，除了运营其新加坡中心，PayPal还运营了一家孵化器，围绕商业基础设施提供建议和支持，提供接触金融科技导师和商业领袖的机会，以及投资者网络。
值得关注的项目：TenX支持用户使用借记卡/信用卡自动将加密货币转换为本地货币，在超过200个国家的超过4200万商家完成在线和离线付款。
22、全联公司（TRANSUNION）：创新实验室（INNOVATION LAB）
关键人物：金融战略与市场开发副总裁John Wirth；执行副总裁兼金融服务业务部主管Steve Chaouki
TransUnion创新实验室旨在帮助贷方在进入市场时降低风险，让他们在快节奏的测试环境中访问数据。实验室的目标是创造"沉浸式、量身定制的体验，以便于贷方学习将数据转化为行动，促进快速发展。"
参与者可以访问TransUnion的专有数据，联系上帮助他们在实际情况下运营模型的专家。也就是说，使用这种方法，参与者可以与TransUnion的数据专家共同工作，几天之内就可以获得完整的模型分析，而无须等待数周或数月，直到测试完成。
值得关注的项目：创新项目Credit Kit可以为参与的创业公司和投资者提供与TransUnion合作的组织化数据。该工具可以提供两条路径：为发展早期的企业提供组织化解决方案规划包，以及为即将上线的创业公司提供个性化解决方案启动包。
23、摩根士丹利：跨文化创新实验室（MULTICULTURAL INNOVATION LAB）
关键人物：全球财富管理副主席和高级客户顾问Carla Harris
摩根士丹利的跨文化创新实验室致力于解决科技领域面临的一项最大挑战：少数族裔创始人面临巨额资金缺口。该实验室旨在支持已经筹集资金并拥有"跨文化或女性创始人、联合创始人、首席技术官或其他高管成员"的创业公司。
现在是实验室运营的第二年，跨文化创新实验室为经过筛选的创业企业提供为期6个月的强化加速器项目。入选企业可以获得20万美元的资金、定制的课程、办公空间、指导和摩根士丹利全球网络的访问权限。
值得关注的项目：2018年实验室选择的Goalsetter项目是一个针对儿童的馈赠和储蓄平台。该创业公司也是2018年金融服务创新中心第四届年度300万美元挑战赛的获奖者之一。
24、美国银行：创新实验室（INNOVATION LAB）
关键人物：执行副总裁、首席创新官Dominic Venturo
美国银行的创新概念很简单，就是打破惯例并寻找可能隐藏在习以为常世界的伟大创意。也就是说，鼓励美国银行不同部门以及外部参与者之间建立联系、开展协作，进行互动。银行会主持黑客马拉松活动，并经常与当地的小企业主会面，听取他们的痛点。
值得关注的项目：在创新实验室推出的美国银行教练计划（ US Bank Coaches Program）中，银行内部的各个部门都有教练通过社区计划和黑客马拉松等活动对创新活动给予支持。
25、多伦多道明银行集团：TD LAB（与COMMUNITECH合作）
关键人物：TD创新实验室主管Aaron Stuart
道明银行集团选择Communitech Hub作为TD实验室的基地，成为了多伦多创业活动的中心。TD Labs团队规模比较小，包含一组轮值实习生，他们可以在实验和测试的环境中学习设计思路，培养解决问题的能力。
第一家TD Labs的成功推动集团在多伦多开设了更多互联互通的创新中心。
值得关注的项目：家庭零用钱项目（Family Allowance）帮助家人查看孩子们的零用钱和打零工收入的去向。该应用程序旨在帮助孩子们了解钱的价值，并鼓励他们存款。
26、PNC - ILAB
关键人物：执行副总裁、零售银行业务主管兼首席客户官Karen Larrimer
PNC致力于成为以客户为中心的银行。随后，iLab的目标是为"精心策划包括技术、流程和操作、空间设计、销售和服务脚本以及营销材料在内的消费者体验"提供一个空间。
实验室测试的每个创意都致力于改善零售银行中心、应用程序或其他数字市场的整体客户体验。
值得关注的项目：PNC虚拟钱包是一款应用程序，用户可以在同一个地方监控活期存款、储蓄和支出，还支持用户设置账单提醒并提供预算功能。
27、桑坦德银行：创新风投（INNOVENTURES）
关键人物：投资组合伙伴关系主管Mario Aransay；投资主管Manuel Silva
桑坦德银行创新风投是风险投资公司和加速器之间的混合体。凭借1亿美元资金，积极投资有可能颠覆金融业并普及金融科技的技术。
除了提供资金外，创新风投团队还致力于帮助所投资的创业公司搞清楚如何发展和拓展业务。
值得关注的投资：组合投资包括帮助小企业获取资金的自动化平台Kabbage，以及允许用户（包括银行和金融机构）使用区块链技术完成全球汇款的平台Ripple。
28、汇丰银行：战略创新投资（SII）
关键人物：创新集团主管Christophe Chazot；汇丰战略创新投资投资总监Moran Levinovitz
战略创新投资属于汇丰银行企业风险投资部门。SII为"与汇丰银行有战略相关性意义的初期企业提供类似风险投资的少量投资"。
团队重点关注可改善汇丰金融技术的产品或服务的公司的C + 轮融资，大数据、开放式银行、安全性和运营效率是关注的重点。
SII还管理整个汇丰集团的其他财团投资。
值得关注的投资：SII的组合投资包括基于云的SaaS资金管理软件系统Kyriba和用于金融服务的开放式架构通信和内容共享平台Symphony。
29、美国银行
关键人物：美国银行商业服务部首席营销和数字战略官Michael Roberts
美国银行目前并没有设立技术方面的创新实验室。然而，这并不意味着企业没有为未来几年推出产品打下基础。
美国银行商业服务公司（BAMS）值得关注，该公司正在加大对商业技术机遇的投资，公司最近与能够提供预测性的、个性化商务解决方案Stuzo公司开展了合作，就证明了这一点。
30、高盛集团
关键人物：高盛IBD战略总经理兼全球负责人Richard Rivero；金融赞助商集团董事总经理James Morris
2017年底，高盛创设了"内部智囊团"，在公司内部被称为创新实验室，发展超越高盛兼并和收购战略的创新想法。目前，该团队正在集思广益，拓展和改善公司的零售银行业务和交易部门。
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