新加坡指数型万能寿险的功能和优势

美国的指数型万能寿险在内地很受欢迎，如今，近在咫尺的新加坡也有指数型万能寿险了，且更具有优势。万能寿险同终身寿险一样，是一种永久性人寿保险，与定期寿险相对应。

除了具有和定期寿险保障家人的作用之外，指数型万能寿险兼具家庭保障、投资收益、退休规划、财富传承、合理避税、分散货币风险等多重功能。

一.【为何选择新加坡？】

有5点原因应该选择新加坡的指数型万能寿险：

1 新加坡近，签证容易，过境某些国家来新加坡还不需要签证 (美国签证容易被拒哦，尤其当前局势下(写于2019年5月))

2 新加坡该产品的财务核保较宽松,500万美元保额无需个税单，美国则需要客户在美国的资产证明

3 美国保险公司对内地客户最大保额仅2500万美元，新加坡的可以到4000万美元, 加上其他公司保额累计可达7500万美元

4 产品设计类似，投资标的一样，新加坡则较为保守，保障客户利益

5 内地居民跟新加坡居民相同费率

二.什么是指数型万能寿险？优势在哪里呢？

先来科普一下

指数型万能寿险，Indexed universal life, 缩写为IUL

首先，IUL是一个美金大额保单，终身寿险，提供个人家庭保障，还可做储蓄投资，也可做财富传承，

第二，IUL的投资策略是跟踪美国标普500股票指数和香港股票恒生指数，可以有靠谱的投资收益，客户可以享受较好的投资上涨收益，这是传统寿险/传统UL无法比拟的

第三, 股票指数是永远上涨吗？总趋势是，但也会下跌，下跌时保险公司保证投资收益率不低于0%(保险公司保本兜底，太强大了!)

第四, 可以部分提取现金价值，兼具流动性，可做教育储蓄和退休储蓄，无手续费同时不降低保额(第11年后提取时)

第五，因为保险资金投资收益率较高，保额/保费 的杠杆就大，换一句话说，保费就便宜 (同一个人买同样的保额的情况下)

三.为什么说投资股票指数就靠谱呢？

几个数据两张图一个道理可以说明了，挂钩指数的投资是多么的靠谱了。

01

过去50年，美国标普500股票指数的平均年化收益率达9.7%，无论中间经过几次全球金融危机

02

过去50年，香港恒生股票指数的平均年化收益率达11.5%, 无论中间经过几次全球金融危机

03

指数基金如ETF，是很受欢迎的投资品种，跟踪指数可以获取较可观的收益,巴菲特就说过他死后让公司投资ETF

04

全球经济总体上是永远向上的，金融危机的时段永远是少数年份

05

频繁的股票操作不一定跑赢大盘，长期地稳健的跟随大盘却胜算在握

06

香港和美国的股票市场是成熟健全高效的市场

另外，万一股指波动下跌，保险公司保证收益率在0%以上，如图

是不是很棒!?

四.那新加坡的这个产品又有什么特点和优势呢？

大致说明如下：

新加坡指数型万能寿险特点

1, 30%的保费投资债券,放入固定账户Fix account,保证有2%的利息，一般也有4%

2, 70% 挂钩股票指数, 放入指数账户Index account ,保证收益率不低于0%

3, 70%里的60%挂钩美股标普500指数,40%挂钩港股恒生指数

4, 指数上涨获益分配有上限: 美股SP500指数上限为8%, 港股恒生指数9.5%

5, 保证最低退保现金价值2%,无论市场如何

6, 可趸交，可期交，期交时可暂停交保费，非常灵活

7, 可部分提取,第11年后部分提取不超过5%,无手续费也不减保额;有流动性,可做教育储蓄和退休储蓄,同时家庭财富保障，又可财富传承

8, 对于吸烟人士,有吸烟退出激励机制，前3年按非吸烟体，2年后戒烟则继续，若没有戒烟，保费上升到吸烟体

9, 将来不可加保额，可以减保额，但保额不可低于50万美金

10, 内地人士与新加坡居民享受同等费率待遇

11, 保障范围是身故和末期重疾(terminal illness绝症)

下面的图帮助理解

新加坡指数型万能寿险的健康核保

免体检额度：55岁以下 200万美元免体检(声明健康的话)

新加坡指数型万能寿险的财务核保

收入要求: 最大保额的年收入要求计算, 倍数=75岁减去现在年龄(最大不超过35倍)

如上图，保额在500万美元以下无需提供个人所得税税单，只需告知工作信息，资产信息，无需证明。

也可以用资产情况做支持，可买保额是总资产的30%，加上年收入的倍数

五.新加坡指数型万能寿险(IUL)的优势

总结：

a. 收益保本: 当市场环境恶劣，经济下行，股指下跌，保险公司承诺0~2%的保底收益

b. 较高的回报潜力：过去50年,标普500指数年均收益率9.7%,增涨潜力大;港股恒生指数则有11%

c. 不同市场股指：分散投资, 风险分散

d. 更多灵活性, 可趸交保费、也可以期交保费、以后还可以暂停保费

e. 免资本利得税、免美股的遗产税

f. 免CRS报税

g. 可做带有终身保障的退休计划账户 兼具家庭保障、投资收益、退休规划、财富传承、合理避税、分散货币风险等多重功能

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新加坡的优势

全球资产配置为何选择新加坡?

著名全球金融中心,有健全成熟完善的法律、会计、监管环境和金融体系国家和银行主权信用评级居世界前列, 有“东方瑞士”之称

独立主权国家，政治经济稳定，连接东西方的桥梁最佳从商环境，政府高效廉洁、亲商

低税收，无个人遗产税或赠予税、无资本利得税、海外收入无须纳税

新币为全球最稳定货币货币之一，资金成本低，低通货膨胀;资金自由流动银行、保险等金融机构对客户信息严格保密

银行、保险等金融机构对客户信息严格保密

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