国际监管动态：英国承诺改革《消费者信贷法》，新加坡发起“中小企业金融赋权”项目

国际机构

1.国际清算银行发布企业数字身份专题报告

2022年6月16日，国际清算银行发布企业数字身份专题报告。报告指出，企业数字身份有可能大大简化公司的识别和验证流程，并降低营商的风险和成本。它为公司获得金融和非金融服务提供了一种入场券，同时增强了交易对手、客户、监管机构和金融服务提供商对公司信息的访问。只要政策允许，技术创新和政策可以在几个领域帮助促进企业数字身份，从而提高整体效率、市场完整性、金融稳定性和包容性。然而，没有什么灵丹妙药可以同时实现所有这些好处。任何单一的利益相关者也无法推动所有必要的变革；企业注册中心、银行和其他金融机构、老牌供应商、新兴的注册科技公司以及监管机构和政策制定者都可以发挥作用。全球法人机构识别编码（LEI）、去中心化身份标识（DIDs）和基于公共个人数字身份系统的改革显示出特别的前景，特别是对于中小企业，能够支持更广泛的可持续发展、就业和创新。在本文中，报告研究了企业数字标识的这些创新，并探索了未来的发展道路。（Source）

2.巴塞尔委员会发布《有效管理和监督气候相关金融风险的原则》

2022年6月15日，巴塞尔银行监管委员会公布了《有效管理和监督气候相关金融风险的原则》。该文件是委员会应对全球银行系统气候相关金融风险的整体方法的一部分，旨在改善银行在这一领域的风险管理和监管实践。（Source）

3.国际清算银行发布年度经济报告特别篇，探讨未来货币体系

2022年6月12日，国际清算银行发布名为《未来货币体系》（The Future Monetary System）的年度经济报告特别篇。文章指出：1）货币和支付领域正在爆发创造性创新，未来数字货币系统将不断适应变化，为公众利益服务；2）结构性缺陷使得加密领域不适合作为货币体系的基础，因为其缺乏稳定的名义锚，而对其可扩展性的限制导致了碎片化。加密领域通常依赖于不受监管的中介机构，这会带来金融风险；3）一个以央行资金为基础的系统为创新提供了更坚实的基础，确保了服务的稳定性和互操作性，无论是在国内还是在国外，这样的系统可以通过网络效应维持信任和适应性的良性循环；4）可编程性、可组合性和代币化等新功能不是加密领域的专利，而是可以建立在央行数字货币（CBDCs）、快速支付系统和相关数据架构之上。（Source）

4.国际货币基金组织：企业使用金融科技能够改善女性就业情况

2022年6月3日，国际货币基金组织（IMF）发布了一份关于企业内部采用金融科技与女性就业、性别平等水平相关性的报告。报告指出，金融科技（以数字方式提供金融服务）有望促进金融普惠并缩小性别差距。该报告使用全球114个经济体的新型金融科技数据集发现，使用金融科技大大改善了女性就业，减少了性别不平等，并且这种效果在没有传统金融渠道的公司中更为明显。金融科技不仅增加了女性员工在劳动力中的数量和比例，而且还缓解了女性领导的企业的财务限制。但是数字鸿沟和糟糕的制度、机构削弱了这种优势。（Source）

欧盟

1.数字欧元总持有量或保持在1万亿至1.5万亿欧元之间

2022年6月15日，欧洲央行执委帕内塔（Fabio Panetta）在演讲中表示，初步分析表明，将数字欧元总持有量保持在1万亿至1.5万亿欧元之间将避免对金融体系和货币政策产生负面影响。这个数量与当前流通中的纸币持有量相当。目前，欧元区的人口约为3.4亿，这将允许人均持有约3000至4000数字欧元。由中央银行发行并可供所有人使用的数字货币将为支付市场提供稳定的锚，保持迄今为止为我们服务的公共货币和私人货币的共存。（Source）

美国

1.美国联邦贸易委员会起诉沃尔玛为转账欺诈提供便利

2022年6月28日，美国联邦贸易委员会（FTC）宣布起诉沃尔玛，指控这家零售巨头在欺诈者利用其转账服务骗取消费者数亿美元时“视而不见”。FTC在诉讼中称，多年来，即使存在资金转移可疑的情况下，沃尔玛依旧会“协助”完成转账。监管机构援引行业数据库称，从2013年到2018年，沃尔玛发出或收到的超过1.97亿美元支付涉及欺诈投诉，另外13亿美元的相关支付也可能与欺诈有关。诉讼称，诈骗者依赖沃尔玛的资金转移作为接收支付的主要方式，如电话营销计划和抽奖诈骗。FTC要求法院命令沃尔玛向消费者退款，并实施民事处罚。（Source）

英国

1.英国政府继续推进“先买后付”行业监管

英国政府表示，将继续推进针对“先买后付”（BNPL）行业的监管，并计划让相关企业开展负担能力检查，保证其获得英国金融行为监管局（FCA）的批准，确保广告营销内容公平清晰。BNPL公司通常提供现场无息短期贷款，用于购买服装等零售商品，受欢迎程度日渐走高。英国政府表示，将在今年年底公布立法草案的咨询意见，2023年年中之前出台二级立法用于填补法案细节。此后，FCA将就其在该领域的规则进行磋商。（Source）

2.英格兰银行发布《欧洲创企类型和宏观经济表现》报告

政策制定者能否通过鼓励高性能初创企业的进入来改善宏观经济表现？为了回答这个问题，英格兰银行构建了一个新颖而全面的数据集，涵盖了10个欧洲国家的130万家初创企业。报告应用聚类分析来识别不同的初创企业类型，并长期追踪其发展情况。首先，报告发现了五种截然不同的初创企业类型，分别是基本、大型、资本密集型、现金密集型和高杠杆型，它们一直存在于各个国家、行业和群体中。第二，这些创业类型之间的最初差异是持久的。第三，每种创业类型在生产率、创造就业机会和退出率方面都表现出特有的生命周期。报告将这些实证结果输入一个不可知论的企业动态模型，以量化结构性政策通过改变初创企业的构成可以在多大程度上改善宏观经济表现。最终报告发现，通过有利于高绩效初创企业（如大型资本密集型企业）的政策，同时阻止表现不佳的企业（如高杠杆企业）进入，可以大幅提高总体就业和生产率。（Source）

3.英国政府承诺改革《消费者信贷法》

英国《消费者信贷法》（Consumer Credit Act）于1974年生效，负责管理所有信用卡消费和个人贷款业务。然而在经过了近半个世纪后，相关条款已经无法满足当下的市场环境，在一些情况下不仅给消费者带来了困惑，也为企业增加了不必要的成本。2022年6月16日，英国财政部宣布将对《消费者信贷法》进行改革，将其移交给英国金融行为监管局（FCA）负责，以便快速应对消费信贷市场的新发展，简化含糊不清的术语，明确消费者保护措施，提升企业合规效率。例如，英国政府预计本次改革将降低贷款机构为电动汽车和其他新兴技术提供信贷的难度，帮助数百万人享受技术创新的效益。据悉，本次改革将以FCA的保留条款报告和伍拉德审查报告（Woolard Review）的建议为基础。英国政府将在今年年底公布一份咨询报告，概述相关行动建议，并就如何改革该法征求利益攸关方的意见。（Source）

俄罗斯

1.俄罗斯将测试使用数字卢布进行房地产交易结算

据俄罗斯媒体报道，俄罗斯央行和参与试点的商业银行希望使用数字卢布测试各种类型的支付。该计划旨在试验与房地产和加密资产购买相关的智能合约和交易。 《消息报》（Izvestia）援引监管机构的话称，俄罗斯央行计划于明年4月开始实施数字卢布智能合约。在此之前，数字卢布将在各种场景中接受测试，包括自动支付、个人用户与企业之间的其他交易，如房地产购买交易。 Promsvyazbank（PSB）解释称，智能合约有助于合同条款的执行，而无需第三方作为担保人。这笔钱保存在数字卢布平台上的智能合约钱包中，并在产权转移后立即发送到卖方的钱包。Rosbank补充说，该技术可用于贷款人购买房地产的定向融资。 Vneshtorgbank（VTB）详细介绍了数字卢布智能合约将允许大型企业进行复杂的交易。该银行也参与试点，计划在9月开始测试使用数字卢布购买数字金融资产（DFA）。（Source）

2.俄罗斯出口中心拟为跨境加密货币支付开发沙盒

近日，负责支持俄罗斯出口的国营机构“俄罗斯出口中心”（REC）宣布，目前正在考虑使用数字货币作为制裁处境下该国的国际结算替代方法。该机构认为，建立一个“跨境数字沙盒”是一个很有潜力的举措。该项目将为金融科技公司创造机会，代表俄罗斯进出口商使用数字金融工具处理付款。REC负责人Veronika Nikishina表示，加密货币结算代表了一种替代支付系统，其发展速度非常快。（Source）

新加坡

1.MAS宣布使用AI工具，协助金融机构评估房地产业可持续性表现

NovA!是新加坡金融领域国家人工智能计划的一部分，旨在帮助金融机构利用人工智能生成对金融风险的见解分析。2022年6月22日，新加坡金融管理局（MAS）宣布NovA!的首个使用案例，帮助金融机构评估新加坡房地产行业的可持续性表现。在初始阶段，该方案将侧重于提高金融机构评估公司环境影响和确定新出现的环境风险的能力。具体来说，就是金融机构可以通过NovA!对可持续性相关贷款的发放、承销和服务进行环境、社会、治理（ESG）风险评估。自NovA!计划于2021年11月公布以来，已有包括中国银行、星展银行、淡马锡、新加坡国立大学-亚洲数字金融学院在内的16名成员加入其中。（Source）

2.2022年新加坡金融科技节(SFF)全球金融科技奖申请正式启动

2022年6月20日，新加坡金融管理局（MAS）和新加坡金融科技协会（SFA）联合宣布，启动2022年新加坡金融科技节（SFF）全球金融科技奖申请。该奖项由普华永道（新加坡）提供支持，旨在表彰金融科技公司、金融机构、科技公司以及在创造新的增长机会、转变金融科技行业实践和促进金融包容性方面发挥作用的个人和公司的创新金融科技解决方案。2022年的奖项主题是“拥抱数字化，描绘新常态”（Embracing Digital, Charting the New Normal）。除了之前的影响、实用性、互操作性、独特性和创造性的评判标准之外，新的可持续发展标准也被纳入其中。这凸显了积极整合环境、社会和治理（ESG）因素作为整体金融科技商业模式一部分的重要性和紧迫性。提交申请的截止日期为2022年8月19日。（Source）

3.新加坡与法国金管部门联合开展危机管理演习

2022年6月16日，新加坡金融管理局（MAS）、法兰西银行与法国货币监理署（ACPR）进行了一次联合危机管理演习，重点关注网络安全威胁。此次演习遵循了新加坡金融管理局、法兰西银行与法国货币监理署于2019年11月签署的网络安全合作谅解备忘录。联合演习检验了三国金融当局在管理勒索软件、零日漏洞和IT供应链攻击等场景时协调和应对网络危机的有效性。鉴于网络威胁的全球性质和金融体系的相互关联性，跨境合作对于维护金融稳定和基本金融服务的弹性变得越来越重要。（Source）

4.新加坡金管局与联合国共同发起“中小企业金融赋权”项目

2022年6月14日，新加坡金融管理局（MAS）、国际金融公司（IFC）和联合国开发计划署（UNDP）联合宣布，面向亚洲和非洲的中小微型企业（MSME）发起一项名为“中小企业金融赋权”（SME Financial Empowerment，简称SFE）的项目，希望帮助上述企业培养基本的数字金融知识技能，并深入了解与中小微企业相关的跨境金融服务，帮助这些机构在疫情过后的数字经济中茁壮成长。SFE将通过Proxtera运营的一个数字门户运行，由联合国资本发展基金（UNCDF）、新加坡新跃社科大学（SUSS）和全球金融科技研究所（GFI）提供支持，来自加纳、印度、菲律宾和新加坡的多家市场伙伴参与其中，预计惠及上述两个地区的40多万中小微型企业。该计划的第一部分将包括两个学习模块，侧重于基本的金融数字技能组合。完成每个模块后，企业将获得由SUSS和GFI颁发的可数字验证的证书，该证书允许相关学院企业通过资源中心访问金融服务工具和知识服务。（Source）

5.新加坡正式推出绿色债券框架

2022年6月9日，新加坡政府发布了新加坡绿色债券框架（后文简称“框架“），这是一份根据《2021年重大基础设施政府贷款法案》（SINGA）发行主权绿色债券的治理框架。该框架详细说明了新加坡政府（1）绿色债券收益的预期用途，（2）评估和选择合格项目的治理结构，（3）管理绿色债券收益的操作方法，以及（4）对发行后分配和影响报告的承诺。（Source）

日本

1.日本金融厅与印尼金管局达成金融科技创新合作框架

2022年6月17日，日本金融厅（FSA）与印度尼西亚金融服务管理局（OJK）联合宣布，已就金融科技合作框架交换了意见。借助这一机制，双方将加强有关金融创新趋势的交流与合作，互相推介金融创新机构，帮助相关企业进入日本和印尼市场。此前，日本与印尼已经在监管和其他金融合作领域建立了联系。随着创新金融服务在全球范围内扩张，加强当局之间的关系变得更加重要。（Source）

韩国

1.2022年韩国金融科技周将于9月底举行

2022年6月20日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布今年的韩国金融科技周活动将于9月28日至于30日举行。本次活动以“金融科技：打破金融服务壁垒”（Fintech, Tearing Down Barriers in Finance）为主题，继续采用“线上+线下”的混合模式，通过投资者咨询、行业指导、主题研讨会、在线展览、在线学习、在线体验与研讨等方式，共同促进金融科技领域的投资与就业。据悉，本次金融科技周将同时融入元宇宙元素。（Source）

以色列

1.香港金管局与以色列银行从网络安全角度研究零售层面央行数码货币

2022年6月17日，香港金融管理局联、以色列银行及国际结算银行创新枢纽（BISIH）辖下香港中心宣布，就零售层面央行数码货币展开联合研究。Project Sela项目由BISIH辖下香港中心牵头，将在Project Aurum的基础上，深入探讨零售层面央行数码货币的网络安全事宜。具体而言，此项目将研究两层零售层面央行数码货币结构的数据安全影响，而该结构能确保中介人不会在相关过程中接触到央行数码货币，并提出崭新方法使结构能更好地抵御网络攻击。预期项目将于2022年底完成。（Source）

卡塔尔

1.卡塔尔央行已经开始央行数字货币（CBDC）基础研究

近日，卡塔尔央行（QCB）行长H E Sheikh Bandar bin Mohammed在卡塔尔经济论坛上接受采访时表示，卡塔尔央行目前正处于央行数字货币（CBDC）的基础阶段，主要任务是评估CBDC的利弊，权衡不同的设计方案。他指出，区块链有潜力帮助卡塔尔实现数字化转型，而数字资产也有可能带来一个“快速、廉价、更容易获得的金融服务时代”，同时其中的风险也不能忽视。早在今年3月，QCB金融科技负责人Alanood Abdullah Al Muftah就曾透露，卡塔尔正在探索就推动数字支付发展（包括CBDC）进行各种技术和前景探索。（Source）

巴西

1.巴西央行数字货币将采用批发模式

近日，巴西央行行长Roberto Campos Neto在出席一场加密峰会时表示，巴西正在开发一种央行数字货币（CBDC），但是与中国等国家采取的方式不同，巴西的CBDC将不会用于零售。此外他还补充道，巴西的私人银行未来可以发行自己的稳定币，并以真实存款作为抵押。不久前，巴西刚刚启动了巴西区块链网络（Brazilian Blockchain Network），该项目旨在为巴西相关建立一个共同基础，帮助其在这一平台上构建项目。（Source）

孟加拉国

1.孟加拉国央行将研究引入CDBC的可行性

近日，孟加拉国财政部长AHM Mustafa Kamal表示，作为该国2022至2023财政年度预算的一部分，孟加拉国央行（Bangladesh Bank）计划对引入央行数字货币（CBDC）的可能性展开可行性研究。Kamal表示，全球许多国家都在研究CBDC，将其视为具有风险的私人数字货币的可行替代品。他指出，随着孟加拉国互联网覆盖率和电子商务行业的增长，有必要考虑这一替代方案，并补充说CBDC的主要目的是促进虚拟交易，鼓励创业企业和电子商务发展。（Source）

加纳

1.加纳央行推出面向储蓄贷款公司和银行的移动钱包Ghana Pay

2022年6月15日，加纳央行宣布面向储蓄贷款公司和银行推出一款Ghana Pay移动钱包，这也成为了该国金融系统数字化进程的一个里程碑。加纳央行行长表示，移动钱包将降低每家银行测试新技术的成本，同时也允许以新的方式开展业务。此前，加纳在电子支付变革方面取得了可观的成绩，即时支付交易额从2016年的42万塞地（约5.28万美元）上升到去年的314亿塞地（约39亿美元）。与此同时，该国的流通现金占国内生产总值（GDP）的比例从2016年的6.8%下降到2021年的4.7%，而人均支票使用量从2016年的25.67%下降到2021年的18.9%。今年3月，加纳银行表示希望确保该国的数字货币能够在移动电话服务提供商运营的支付平台上运行。（Source）