新加坡保险与香港保险的区别

近年来，随着国内高净值人士的要求不断提高，越来越多的中国人在香港之外发现了一个保险投资新大陆——新加坡。高净值群体选择专程坐飞机去新加坡购买保险理财产品也成为了见怪不怪的事情。那么，新加坡保险和香港保险究竟哪个更好呢？

在谈到两地保险区别之前，我们先简单介绍下两地都具有的保险优势：

1. 财务状况稳定、历史悠久、有高素质的代理人，制度非常完善；

2. 对高净值人士来说，两地的服务方式都很新颖，产品附加价值较大；

3. 保险产品都很先进，都会很快根据市场的需求进行调整；

4. 两地都有客户喜欢的全球保险行业巨头：美国友邦AIA、法国安盛AXA、英国保诚Prudential等。

新加坡保险与香港保险的区别

1. 地理位置

香港由于距离内地更近，相对地理优势比较明显，尤其周边城市可以选择坐高铁或者大巴车，新加坡需要坐飞机。以下飞行时长供参考：深圳—新加坡约4小时，上海—新加坡约5小时，北京—新加坡约6小时。

2. 监管力度

新加坡保险受越来越多人关注其中一个主要原因是，新加坡金融监管局对金融产品监管十分严格，定期抽查，各种明察暗访。香港保险公司同样也会接受相关机构的监督管理，2017年6月26日起，香港保险业监管局正式取代香港保险业监理处规范管理保险公司，香港保监局是独立于政府的新保险业监管机构目标是确保保险业的规管架构与时并进，促进保险业的稳健发展。

3. 信息披露

新加坡金融监管局要求保险公司必须在保单计划书（BI）中披露各项费用（包括销售费用）的收费情况，每份保单的运营成本及过去三年公司基金的投资回报率及管理费都是要向大众公布的，投保人清晰地知道投保成本。香港的保险公司同样是资金雄厚，而且有足够偿付储备的世界级金融机构。根据香港GN16的指引，香港的保险公司必须在网站上公布过往5年内所有产品预期分红实现率，可以帮客户更直观地了解一家保险公司实现预期回报的能力。

4. 产品方面

大病类保单在早期类保障方面，新加坡与香港同样各具优势。很多新加坡保险公司已经支持100%早期疾病赔付；香港的重疾险保单也普遍覆蓋轻疾和个别儿童疾病，而且对于早期出现的重疾症状也会做出赔偿。另外，在储蓄分红保单方面，香港保单会将很高的预期回报率写在建议书里，长期利益演示跟新加坡的相比看起来回报更高，但这种做法新加坡的金管局是不允许的，新币最高的预期回报率只能放4.75%，这一点也可以看出两地监管力度的区别。

5. 货币方面

新加坡购买保险产品，除美元外还可以选择以新加坡币投保。新币价值常年稳定，波动不大，从而在新加坡购买保险产品可以实现多方面对冲货币风险的目的。香港购买保险产品，可以选择港币保单、美元保单或人民币保单，1983年将港币与美金挂钩，实行联系汇率制度，两种货币之间的汇率保持相对地稳定，可以实现更好的资产配置。

6. 长期局势

新加坡是独立主权国家，也是世界闻名的法治社会，信用体系成熟，是全亚洲唯一一个主权信用评级达到AAA级的国家，金融领域健全严厉，内地客户同样受新加坡法律保护，一视同仁。香港作为全球三大金融中心之一，保险业的发达程度自然非常成熟，香港背靠内地，连接全球，也是全球高净值资产人士保障财产安全的重要选择地。

7. 销售形式

新加坡保险业多数采用独立顾问式销售模式，同时新加坡政府对本地从业者要求严格，从业者必须持有大专以上学历，通过至少4门相关知识考试，以及政府对其背景调查后，才可以正式入职。香港保险业在香港属于金融服务性行业，同样离不开专业人员的服务，这方面是主分为agent和broker，都会为全球客户提供全方面的服务。

总之，新加坡和香港同为亚洲四小龙，相互之间的比较从未停止过。究竟哪家的保险产品更具优势，可能到最后也不会有一个明确的答案。但是对于越来越多的中高净值人群来说，国际化正在潜移默化地影响他们的日常生活，在国际化的生活之下，多币种配置恰好也是最佳的资产保全方式。