跨境转账5万将上报、非居民金融账户要“查税”……7月新政干货满满，华侨华人必看！

2017年新年伊始，中国人民银行正式宣布：

从2017年7月1日起，大额跨境交易报告标准（人民币计价）为20万元！转账或者现金形式的外汇交易上报标准变为5万人民币的外汇交易额！

也就是说，之前20万人民币（约5万新币）的换汇额度，变为了5万人民币（约1万新币）！超此额度的换汇都需上报！与此同时，做出相应调整的还有金融机构（各大银行）的大额转账交易统计方式与可疑交易报告时限。

根据中国人民银行所发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，此次调整主要变化包括以下4点：

第一，要求以“合理怀疑”为基础的可疑交易（包括换汇与汇款）进行上报，新增与建立完善交易检测标准。

第二，旧政策下，大额现金交易的人民币上报标准为“20万元人民币（约2.7万欧元）”。在新的《管理办法》下，交易上报标准下调为了“5万人民币（约0.68万欧元）”。也就是说，换汇超过6757欧元需要上报！！！

第三，新的《管理办法》添加了关于适用范围、大额跨境人民币报告标准等内容。大额交易上报标准为“20万人民币”。

第四，对于交易报告上报的要素内容进行调整。

新政大大增大了换汇手续的繁琐性！

对于在海外读书，买房等等需要换汇的华人产生了重大的影响！

通 俗 易 懂 的 来 说

旧政策：

以前每个人一年约有20万人民币等值购汇额度，每天有5万新币等值的的取现额度，满额为止。

以前每人只要在5万新币额度之内的汇款直接可以汇出。

新政策：（2017年7月起实施）

2017年7月1日起，每人每天只能换等额5万人民币的新币或其他外币，超过这个额度就要申报。

按照现在的汇率，跨境汇款1万新币都需要上报！

对海外华人的影响

此新政次对海外华人影响巨大！

要知道，新政规定的5万人民币换汇金额，跟以前的20万人民币换汇额度相比较，简直太麻烦了！！

例如，还有不到两个月就开学了，你想换2万新币的学费+生活费的话，有两种方法。。。

最简单的就是少量多次的换！（比如一次只换六千七千新币，一共换3次。。。）并且，每次额度需在申报限额之内！

如果嫌麻烦想一次汇出，对不起！请申报！如果选择申报，手续同样繁琐。由于还没有正式实施，相关条例与流程并未出台。

但是，据估计，申报与审批所花费的时间相较于之前肯定相应延长。与此同时，对于海外的收款方会产生巨大的影响（例如汇款用图与相关证明）。

受影响最大的华人群体

学生群体

每年留学生收到家长的汇款正常来说不低于2万新币，其中包含相应学费与生活费。每学期的学费与生活费远超限额，所以之前一年汇两次款可能变为更多次的汇款。

与此同时，在申报的流程中不排除银行向家长索取学费单据证明等等材料用于文件审核的可能性，对于学生群体与学生家长来说，很容易就会成为超额汇款！

此政策必将换汇与汇款的流程变得更加繁琐。为了避免不能及时交学费，请提早换汇！

海外买房群体

要想在海外买房置业，假如资金来源是国内，庞大的数额分为数次汇款相当麻烦。此政策大幅削减换汇额度使得国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数都无限放大！

假如买三十、五十万新币的房，一次只能换1万新币，要换50次？？？

如果想大额汇款？对不起！请申报！至于审查所需时间，审查资金来源的效率，对不起，不确定。因为主动权不在我们的手中。

外出旅游群体

来欧洲来玩的游客，看到什么都觉得好，都想买。等自己发现带的钱不够的时候，需要汇钱的时候，立马傻眼。钱不是那么好汇的！

支付宝等第三方平台换汇

如果使用支付宝等第三方支付换汇，同样也将受到限制！但凡是5万人民币以上，跨境汇款也需要申报！

对于跨境汇款以及超过5万人民币的超额汇款，转账较大。超额申报的规定将会对所有使用外汇的人群造成影响！

管理办法所提出“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，要求建立交易监测标准准则，识别分析交易，转账记录保存等等一系列要求。

更深一步的说，银行等金融机构将会对每日单笔或者累计交易5万人民币（包括5万元）、的现金缴存，支取，结售汇，现钞兑换，现金汇款以及其他种类的现金收支进行监控，并由金融机构提交大额交易上报。

此管理办法出台使得跨境人民币交易的统计与检测更加严苛，防范人民币跨境交易的风险。

以上提及的大额交易报告须由金融机构进行分析，存疑的外汇交易必须在5个工作日内进行上报。

相比于之前大额现金交易的标准“20万人民币”，新政之下的“5万人民币”体现了对于人民币流向的更强有力监控。

人民银行相关负责人表示，现金管理的严格是对于反洗钱工作的一项必要措施。

目前，国际上对于反洗钱与现金领域的见惯标准十分严格。例如澳洲、加拿大、美国的大额现金交易上报数额都是1万美元（或等值外币）。

监管部门对于现金管理的加强将有效打击某些特定领域违法犯罪活动。依据法律授权依旧可以更进一步对现金交易报告的标准进行下调。

5万人民币或等值外币数额的上报标准并非终点，所以，依据法律授权，不排除进一步下调的可能。

总而言之，此次新政的目的在于与有关部门共同遏制洗钱犯罪、恐怖融资，预防洗钱，维护金融安全。

给我们带来的影响则为：银行系统对每个个人的换汇额度进行了限制，对于汇款管理更加严格。具体影响有多深，具体流程有多繁琐，等待具体实施后才能知晓。

但是可以肯定的是，由于额度限制，换汇与汇款将变得前所未有的繁琐！

新《管理办法》2017年7月1日实施生效！

无论换学费、买房等等，如果要换汇，请趁早！（你还有两个半月的时间！）

对此，你怎么看？

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