膜拜大神，精确算出新加坡哪家银行存钱最划算

俗话说“你不理财财不理你”。虽然挣的只是一份薪水，但在新加坡，如何理财，在哪家银行存钱最划算，一直是我非常乐此不疲关心的事。有付出就有收获，还真让我摸出了点门道，就是这份新加坡几家银行储蓄产品的横向测评。

第一方阵的四家银行，因为走的都是在卡消费、账单支付、工资代发基础上的利率设置+信用卡现金返还的路子，我就放在一起谈。

主要内容：

特色：没有最低存款限制。由华侨银行（OCBC）率先推出的这个储蓄计划，算是开创了新加坡的市场先河。后期因为其它银行的迎头赶上，特点就变得不那么明显了。

局限：仔细看表格，会发现最后一栏1%的利息，其实并不容易赚到。因为要求“购买华侨银行发行的理财产品超过一年”，可是大多数产品，比如说方便偿还外国房屋贷款的 “金利宝”，只适用于那些手头有较多闲钱可以周转的人。像我这样积蓄勉强达到5位数的屌丝青年，根本买不起那些高大上理财产品，当然就赚不到那1%的利息了。

市场反馈：华侨银行宣称客户可以获得3.25%的银行利率。实际上，我等吃瓜群众能获得的利率，一般只有2.25%。

就对应下面这张卡。

主要内容：

特色：大华银行推出的这个储蓄计划，不必购买任何理财产品，只要消费满500元，直接存钱就能获取利息，相对操作简单！当然，如果有拿它接收工资或者支付账单的话，能获取的利息会相应高些。

局限：

1）值得注意的是：这个由本地大华银行发行的储蓄计划，一向以高达3.33%的利率作为营销重点。可是~注意看：它家实际采取的是加权利率。怎么说？让我算给你看：

第1种情况的年利息，（1%*1+1.5%*2+2%*2）/5=1.6%（意味着年利是1.6%）

第2种情况的年利息，（1.5%*1+2%*2+3.33%*2）/5=2.43%（意味着年利是2.43%）

我实在很佩服自己的机智！

2）显然默认的存款最高定额，也就5万块。因为超出的部分，利率只有0.05%。比方说要存$ 60,000，里头的最后1万元块，一年只赚到5块钱利息，连碗肉骨茶也买不到，好郁闷。明眼人一看就懂，这最后1万块，实在是拖了实际利率的后腿，一下子就降到了2.03％（有兴趣的可以自己去算下）。

这个由中国银行（Bank Of China）发行的储蓄计划，首先一条和其它银行的大不同就在于：任何一张BOC的信用卡和借记卡，都可以链到这个计划。所以就算像我这样不够资格申请信用卡的小伙伴们，理财的春天来啦！

可以通过开通中行的储蓄通账户，办借记卡参与这个计划，比其它银行必须先办理对应的信用卡才能获利的门槛，就低了不少。此外，它还有个隐形好处，我先卖个关子，后头详说。

特色：

1）用户只需要完成中银卡消费、薪金代发和账单支付三种指定交易，就可以在基础利率之上，再享受额外的奖励利率（后面单说）。

看图，单以分级设置的基础利率而言，可能觉得吸引力不够

可奖励利率是实打实的~~

什么意思？继续看图：

卡消费奖励

有人要问了，要是我一个月的消费不足1500块，拿到的奖励利率可是差了不少。这里就体现出中行的多张卡可以链同一个储蓄计划的优势了~既然对于卡消费，没有限制用哪一张卡，那就意味着所有消费是可以累积的。一般我们用卡的目的不一，有些可能为吃饭折扣大，又或是购物优惠多，可能一张卡的消费不够，几张卡的加起来，总能达到吧。

对了，顺便安利张很好用的中行“家庭卡”，不管在新加坡还是海外，用它吃饭都有7%的现金返还，连上超市、去医院、网购和地铁坐车等，都有5%。不管你是在本地消费，还是出国玩耍，这现金返款都太给力了~

薪金代发奖励

这又是一个分级的奖励利率。或许有人又要说了，我每月的薪水，哪有6000块？其实没到6000块的话，奖励利率只是适当少了0.4%，换句话说，就算你拿不到BOC所说“账户的首6万块存款，可享受3.55%的最高年利率”，还可以享受到最多3.15（3.55-0.4）%的年利率，和其它银行的储蓄计划比起来，还是很有竞争力。

至于支付奖励，其实和其它银行的差不多，只要每个月用中行的账户（就上面提到的储蓄通账户）支付三笔账单（单笔金额不低于30块），不管是通过财路还是网银方式，就可以享受年化0.35%的支付奖励利率。想想家里的水电费、电话费、手机费、有线电视费、孩子的学费……账单千头万绪，三笔，太easy了！

最后一个超额储蓄奖励，简单来说就是如果你的储蓄通账户里，超过S$60,000的存款余额，只需要满足卡消费奖励，代发薪奖励和支付奖励中的至少一项奖励条件，就可以享受年化0.60%的超额储蓄奖励，上限一直能给到S$1,000,000。相比之下，前面提到的某家银行超额部分的0.05%年利率，简直是弱爆了。

以一个月入4000块的工薪阶层为例，假设在上面三家银行各存了6万块，来算一笔帐。OCBC年息： 1350元；UOB年息：1215元；BOC年息：1890元。中国银行的年息，比OCBC和UOB，分别华丽丽高出了540元和675元，而且不像UOB和OCBC那样一定要申请到他们的信用卡才可以使用，分分钟秒杀的赶脚，有木有？

哎呦不得不再次自夸下，算完这一串数字，还没有阵亡，也是服了我记几。

对了，还必须说下渣打银行的Bonus Saver，对应的就是下面这张卡

目前市场上很热销，因为它所宣传的3.88%利息，目测市场最高。它和OCBC的储蓄计划一样，内含购买保险或理财产品才能获得的0.75%，换句话说，剥离了附加条件的年利率，只有3.13（3.88-0.75）%；此外，对月消费额度也有要求，只有月消费了2000块钱的，才能获得3.13%的利率；要是月消费不足2000块的话，对不起，只能享受到2.13%的利率。

顺便讲下其它银行的两个储蓄产品，虽然与前四家没有太多类比性，不妨也了解下。

产品名称：快捷储蓄（ FastSaver Account）

发行银行：联昌国际银行（CIMB）

主要内容：非常好懂。只要我存的钱，不到$ 50,000，每年的利息为1％；如果超出$ 50,0000，超出金额的利息是0.6％。

特色：没有附带条件，简单明了。你真的不需要特别做什么工资贷记、帐单付款，就能拿利息，就是这么简单。

局限：很明显，利率低嘛~~~~

产品名称：返现红利计划（POSB CashBackBonus）

发行银行：新加坡邮政储蓄银行（POSB）

（一定是DBS看到OCBC和UOB都行动起“储蓄”计划来了，生怕落后，赶快派POSB出个花样，迎头赶上！）

主要内容：比较新颖的储蓄产品！只要你已买了3种POSB或者DBS旗下的金融产品，再存钱进去，每个月就能享受一定数额的现金返还。

特点：不论你存多少钱，都没啥差别，因为返现额度都是一样的。虽然对有钱人没啥激励，可对于那些没有太多钱可存的人（比如我）,还是非常有意义的！想想如果我只存了1000，再看人家存了10万进去，每月得到的现金返现都一样，心里咋就那么爽呢~~~

局限：这个计划和POSB / DBS的金融业务，就像连体兄弟一样牢牢捆绑。必须是已经拥有了以下POSB / DBS的五个金融业务（住房贷款、抵押贷款、保险产品、投资产品、工资信用卡）其中的三个，才有资格在存钱后拿到返现。并且~还有一个条件，就是你的工资额度，必须每月2,500新币以上。

好吧，这么一比较，感觉银行已经把利率设置和信用卡消费的现金回扣等方面，都帮储户考虑周到了哇，看来我唯一需要考虑的就是~多挣钱，挣多钱、挣钱多。中行，求捎带~~。

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(文：小郭子）