如何最大化利用公司保险，这样是最好的…

提到小小狮城，新加坡拥有众多头衔。ITrip评选出的2018年十大全球最受欢迎的旅游城市；2017年全球宜居城市排名中首超香港，位居亚洲第三；Mastercard数据统计新加坡为全球第五大旅游景点；连续17年“霸占”亚洲最宜居城市榜首。但是，小小岛国为了实现如此成就，确实也付出了很多。因为国小人寡，新加坡政府一直提倡精英社会并且不推崇福利社会的理念。养老医疗住房都是需要CPF来实现的。CPF和国内的社保不太一样，因为CPF是政府强制储蓄给个人的，而国内社保在一定程度上是社会均摊的。所以在新加坡，你可要好好了解下除了自己给自己置办的福利以外你还能在哪收到“免费”福利咯~这个福利就是公司保险。

1.保障内容

公司保险分为三大类型，公司医疗保险、公司人寿保险和其他福利。

公司医疗保险

Group Medical Insurance

公司医疗保险就是雇主为大家提供的医疗福利，除了保障住院和手术，雇主还会选择添加全科医生(GP)和专科医生（SP）的问诊医药费，福利好的还会提供牙医（Dental) 的报销额度。比如平时发烧感冒，想去开个MC（病假单），公司一般会承担部分或全部的费用。

除了以上基本的住院和手术福利，有些公司也会额外报销救护车，A&E急诊报销。一些福利更好的还会提供疫苗注射，健康体检的福利。目前可以报销疫苗的只有公司的医疗保险，至于免费的健康体检福利，有些市面上的商业保险也可提供。

这时，可能会有亲们疑惑说：既然都有了个人医疗保险（Intergrated Plan），跟个人医保保障重叠的公司保险是不是就没有价值了呢？答案当然是个大大的NO！

首先，公司险的特点是保障低但是什么都管（比如住院险的级别可能只有B2水平，年度额度可能就5万新币）；个人险的特点就是保障高（保X的有120万新币）但是必须要住院或者手术。并且保险公司一般会通过审核每年医疗保险的出保金额来确定保额是否增长。所以如果大家都在小病的时候优先使用公司险，可以减缓个人医疗保险保费的增长，但同时个人医疗保险又可以在你因为重大疾病住院的时候提供足够的保障。最为重要的是，既新加坡政府3月7号强制医保增加5%的co pay的改革，之后配置个人医保的小伙伴均不会享有全额报销。此时公司保险闪亮亮的登场，为大家报销这需要自己掏腰包的5%的额度~公司人寿保险Group Term Life Insurance公司人寿保险，主要为员工提供身故Death，残疾Disability，重大疾病Critical Illness时的保障。由于寿险的理赔很少见，很多工作了10多年的小伙伴都不清楚这个福利的存在。公司人寿保险主要有2种受益人，一种是雇员自身及其家人，在重大疾病或身故残疾时保障其家庭；另一种是雇主，这就是所说的keyman Insurance，即为保障重要人物的忽然疾病或身故对公司运营乃至盈利带来的损失。

其他福利

Other Welfare Benefits

旅游保险：

雇主可能会为经常去公务出差的小伙伴们提供旅游保险。旅游保险可以保障：

1. 高达百万新币的海外住院以及ICU

2. 24小时全球医疗援助和撤离

3. 航班取消、晚点

4. 恐怖袭击

5. 丢失行李

6. 丢失护照和财物

7. 信用卡盗用赔付

8. 租赁的汽车出现意外事故时支付免保额部分

等等多项利益。详细请与雇主确认

2.公司为何愿意提供员工保障

雇员享有保障的福利，自然是喜不自胜。但毕竟雇主提供员工保险并非政府强制要求，那么为何雇主自愿提供更多的员工福利呢？

第一，好的医疗健康保障可以招纳更多的人才并且留住他们。Unum’s 2015 Benefits Buyers Study发现，超过78%的人会把保险福利最为是否接受工作的重要指标；Society for Human Resource management和Fractl在2018年也发表过类似的观点，“超过95%的雇员认为医疗健康方面的福利是最重要的”。

第二，政府鼓励，并且可以减免缴税额度。终身健保独立检讨委员会鼓励本地雇主向员工提供可转移保险，比如让员工保险与终身健保相结合。员工也无需自己购买额外保单，即使离职后仍可受保。但这项决议还在审议之中，何时正式颁布尚未可知。政府有意推动此举措可观地提升了雇主提供更丰富员工保障的意项。并且如果公司为自己员工提供公司保险，可以享受相应的减税政策。以下截图来自税务局官网：

3.Startup如何配置公司险

随着政府对startup（初创公司）的扶持，初创公司及中小型企业如雨后春笋。提供充分的员工福利，不仅是吸引优质员工的举措，更是有益于公司税务规避的行动，不可谓不双赢。

保诚在6月初刚推出了最新改版的公司保险，最为显著的改革，便是全部电子化！所有雇员都有一个网上系统，公司HR可以来管理全公司人员的理赔，全体雇员可以上网来提交理赔，或查看以往记录和保障额度等。

如果感兴趣的朋友很多，我们还会额外写个公司保险的保障内容，欢迎各位初创公司，和SMEs中小型企业咨询问价~

（图文由“新加坡财富通”提供）