新加坡，真的适合养老吗？特别是新移民，如何规划退休养老

最近有一个新闻，相信很多都看到了，说是新加坡在全球最适合退休的城市排行榜中，竟然位列第三，仅次于日本东京和新西兰的惠灵顿，惊不惊喜，意不意外？

说实话，在看到这个报道的那一刻，我还是蛮惊讶的，要说新加坡霸榜全球最安全、最宜居、最适合创业投资排行榜这些，都很正常，要说新加坡最适合退休养老，相信在不少人的脑海里，是要打问号的。

关于这个排名，是来源于英国的两家机构，他们对全球数千个城市的数据进行统计分析，主要考察因素，是医疗服务质量、交通出行和宜居性方面，经过评估，最后得出上面的排名。暂且不说这个排名准确不准确，先聊一下这个排名主要考量的这三个方面。

先说医疗服务方面，这一点毋庸置疑。特别是通过这一次的疫情，很好地体现出了这一点，服务确实是不错，但也有不好的地方，就是医疗费用相对比较贵一些，本地人相应的政府津贴会多一些，对外国人来说，要是没有保险，就不要考虑在新加坡养老了，否则仅仅医疗费用这一块，简直是一笔天文数字。

交通出行方面，也是没的说，特别是公共运输非常发达和便利，就像我朋友所说的，要不是为了接送孩子和周末遛娃，他是不会考虑买私家车的，倒不是因为私家车贵，而是对他来说，基本没有使用的必要，如果仅仅是工作、生活，公共运输已经是足够了，相信对退休人士，更是如此。

最后说说宜居性，虽说新加坡是热带国家，但以我在新加坡多年的生活经历来看，真的并没有觉得很热，反倒对“冷”的反应更强烈一些，另外像空气质量、植物覆蓋率，以及生活便利设施这些方面，对退休人士，真的是相当的友好。

在我看来，评价一个国家是否适合退休养老，医疗、交通和宜居程度，当然是很重要的，但是，还有一个方面，也不能忽视，那就是退休收入和养老保障是否足够，毕竟，退休人士如果足够的养老金和存款在手，一切都是空谈。那么问题来了，新加坡退休人士的收入状况到底如何呢？退休收入是否足够呢？那么今天，我就和大家聊聊这个话题。

在新加坡，提起退休收入，大家首先想到的公积金，也就是CPF，在我的印象中，很多人都把退休后的收入保障，寄希望于自己CPF的退休金，这一点无可厚非，但是需要明确的是，你的CPF退休金余额足够多吗？会够你养老的花销吗？

说到这个话题，我们先看一组数据，根据新加坡公积金局的最新统计，以2021年为例，年满65岁的退休人士，每月从CPF领取入息的中位数是580新币，相比较平均数，中位数是一个比较有参考意义的数值，话说，580新币真的够花吗？

如果以每顿饭5新币计算，那么一个月仅吃饭的花销就是450新币，更不用说医疗、休闲娱乐方面的开销了，所以，如果你打算在新加坡退休养老，仅仅靠CPF的念头一定要打消，除非你CFP账户里的钱足够多，否则真的不足以支撑养老，甚至还差得很多。若是临近退休，你才意识到这个问题，那么那时一切都已为时已晚。

特别是在新加坡的新移民，缴付公积金的年限并不是很长，一些人在公积金账户里的金额并不是很多，所以在退休时，每月很难就拿到一个比较满意的退休金，所以，在退休养老方面，在公积金之外，要有其他的计划。

那么问题来了，如果公积金退休账户金额不多，该如何规划养老呢？这时候，我们就回到了那个老生常谈的话题，需要在我们年轻的时候，提早规划退休养老，提早为退休做好预备和保障。至于具体如何做呢，我有2个建议：

第1️⃣，配齐各种必要的保险，比如我常说的新加坡5个最重要的保险，住院险、意外险、重疾险、人寿险和长期护理险等等，把因健康而可能带来的各种风险，提前交给保险公司来承担，这样减少大部分的医疗支出，同时也为儿女减轻赡养负担；

第2️⃣，提早做退休理财规划，根据自身风险承受能力和收益预期，选择适合的投资或理财产品，当然是越早越好，不过，需要注意的是，不要过于纠结投多投少，关键是一定要投，哪怕是每月很少的资金，着眼长期收益和复利效应的话，等到退休时候，也是一笔不小的数字，这也是对以后CPF退休金的重要补充。

总而言之，一句话，在新加坡退休养老，哪怕医疗条件再好、交通再便利，生活环境再宜居，如果手头没足够的钱，也是万万不行的，否则你就只能是在别人颐养天年的时候，你还在步履蹒跚的辛苦工作。所以，在新加坡养老，并没有什么适合不适合，关键是你手里的钱，够花不够花。