这位年轻人，跳出大公司，领先巨头做2B金融服务，如今财富自由了

作者 | 朱琼华

出品 | 懂财帝

Facebook创始人马克·扎克伯格曾说过，努力工作及拥有一个好点子并不足以确保成功，要想获得他这样的成功，一个人还必须相当幸运。

阿里巴巴创始人马云也曾多次将运气归结为自己成功重要因素之一， “信不信由你，许多人成功的原因在于幸运。”

中国金融科技解决方案提供商品钛，或许正在经历“幸运”的时刻。

10月24日，由于科技股暴跌，导致美国三大股指集体暴跌。其中纳指收跌4.43%，创七年多以来的最大跌幅。

10月26日，美股再次下挫。纳指下跌151.12点，跌幅为2.06%，报收于7167.21点，本周累计下跌3.78%。

刚好夹在两个暴跌日之间上市的品钛显得格外不同。

10月25日，在科技股领涨下美股反弹，纳指上涨209.93点，涨幅为2.95%，报7318.34点。同日，品钛正式登陆纳斯达克，开盘价为14.35美元，较发行价11.88美元上涨20.79%。最终报收于12.49美元，较发行价上涨5.12%，市值约4.68亿美元，取得上市开门红。短期的股价并不是品钛所追求的，注重长期价值的品钛，未来表现也值得期待。

这位年轻人，跳出大公司，领先巨头做2B金融服务，如今财富自由了

与其说“幸运”，不如说品钛提前看到了未来的航向。

2018年，国内互联网巨头开始从“toC”转型“to B”服务。而早在两年前，品钛集团宣布将旗下业务分拆为两个独立的集团：积木和品钛，两家公司各自独立、平行发展。其中，经营P2P网络借贷的积木盒子定位于to C的普惠金融服务商，而品钛集团则专注于to B的智能金融服务商。

品钛to B的独立运营无疑是具有先见之明。

两年以后，“to B”渐成主流趋势，成为银行、券商、基金、保险等金融机构的标配，科技金融市场潜力无限，而品钛之所以能把握时代的脉搏，靠的不仅仅是运气，还有快人一步的前瞻性和过硬的科技实力。

预见未来

天下武功唯快不破。在瞬息万变的时代面前，谁能走快一步谁就能抢占未来的立足之地。

2017年，国际知名咨询公司埃森哲与百度金融共同编制了题为《与AI共进智胜未来》的智能金融深度报告（下称《报告》）。在报告中，百度高级副总裁朱光判断，“人工智能最好、最有商业价值的落地场景就是金融。人工智能技术现在就能使其真正发生深刻变革的产业就是金融。”

看到人工智能科技在金融领域潜力的不少，但能感应市场环境变化，及时调整企业发展策略的并不多。品钛创始人、CEO魏伟就是其中的一位。

2016年品钛进行分拆的时候，国内的金融监管形势尚不明朗，但魏伟已经预见到了监管趋势将要发生变化。当不少人还在“纠缠”to C的互联网金融时，他已经果断、主动将公司的重心转向to B的金融科技。

品钛给自己的定位是：一家国内领先的独立科技服务平台，为商业机构和金融机构提供高效、智能的金融科技解决方案，帮助机构客户触达并服务众多的终端用户。

这是个具有前瞻性的定位。

随着这两年国内金融监管趋严，越来越多的企业和机构不得不将目光投向B端。与一早将自己定位于解决方案输出的品钛相比，京东金融直到2017年底才开始宣传自己提供的是金融科技服务，而很多互联网公司甚至今年才进入to B市场。

公司成功上市后，魏伟在接受采访时表示，2016年品钛进行调整时，“取这个名字就很清晰地确定了我们以后几年的发展战略，就是把我们的业务能力解决方案化，嵌入到机构的场景中去，帮助机构更好地做金融，就是to B的业务。”

魏伟提到的被赋予了公司战略的取名指的是品钛的英文名Pintec。魏伟先后曾在华为和诺基亚等国内外知名科技企业工作过，深知芯片之于手机的重要性。

根据他的解释，“pin”在芯片行业意指代表半导体处理器上的针脚，起到的是连接作用，之所以选择这个词作为公司名字的一部分是因为希望品钛能在金融科技领域取得世界顶级芯片制造商高通般的业界领先地位，实现企业使命：做启动未来金融的引擎。

目前，除了这一年和高通闹翻了的苹果，主流手机几乎全部使用的都是高通的芯片。消费者虽然购买的是不同品牌的手机，但本质上享受的还是高通技术。

通过各大手机厂商的产品，高通与万千消费者之间建立了间接却深厚的联系，而这也正是品钛希望打造和推行的B2B2C模式：做商业机构和金融机构之间的跨场景金融连接器，为客户赋能。

科技让金融更平等

在品钛上市前两日，高通总裁克里斯蒂安诺·阿蒙在2018 高通4G/5G峰会上表示，专注自身核心竞争力是高通给自己的一个标签，而高通对5G等技术的投入并不是只是为了几家厂商，而是为了给最终用户提供更好的体验。

以高通为榜样的品钛同样也强调专注核心竞争力和用户体验的重要性。

近年来，智能信贷、智能投顾、消费金融等领域开始赢得了传统金融机构的大力投入，但他们在互联网获客、互联网运营、大数据运算等领域还需要品钛这样的服务商。在品钛的B2B2C的商业模式下，公司通过开放的技术平台服务于两端的机构客户，助力他们更加高效的为终端用户提供金融服务。

智能金融的核心是从用户角度出发，满足用户真正的金融需求。谁能更好地满足用户的需求，谁就能抢占市场。因此，品钛to B的商业模式壁垒并不是简单服务金融机构，而需要更进一步了解和服务到金融终端用户，为他们提供更优质的服务体验。这对金融技术的标准化程度要求颇高，对产品灵活适配能力也极具挑战。

目前众多金融机构自身技术能力不足，无法充分满足C端用户的需求。也正是因为如此，这些机构必须依赖外部供应商的技术输入。这就是品钛发展的契机。

针对金融机构技术不足的问题，品钛提供高效的智能零售金融解决方案，涵盖消费场景分期、个人信贷、小微企业信贷、财富管理、保险经纪等多个领域，并提供产品开发、流量获客、营销运营、管理监控等多种工具，协助金融机构和商业机构的智能化转型。

品钛要做“要做商业机构和金融机构之间的跨场景金融连接器”，为此还搭建了全场景的金融服务体系，不但推出了“读秒”智能信贷引擎和“璇玑”智能投顾引擎两大核心引擎，还筹建了虹点基金和麦芬保险，而这些产品和服务的研发均是基于品钛在大数据、人工智能和区块链等方面深厚的技术实力。

品钛的招股书显示，本次上市募集的资金将用于产品研发，技术基础设施建设，市场推广及其他用途。事实上，一直以来品钛都对技术创新和研发相当重视。

品钛建有自己的新金融实验室，支持现有业务、产品和服务，同时培育新的科技和业务方案。实验室目前研究的领域包括人工智能、数据资源测评及其他技术应用。

《报告》还指出，技术领先的企业对金融场景数据的缺乏，使得其无法充分训练模型和改进技术，仅依靠其自身数据输出的模型并不一定能满足金融机构的诉求，这便可能导致金融机构需求和科技企业输出的错位。”

针对这个问题，品钛积累了强大的数据积累与网络效益。品钛与中国电信翼支付、去哪儿、携程、民生证券、南京银行等260多家合作伙伴合作多年，积累了海量数据、数据处理能力与to B经验。

品钛还建立了数据服务总线（Data Service Bus）系统，涵盖了超过一万种的变量维度，有助提供精准的用户画像。而人工智能和机器学习则被应用于反欺诈、信贷风险定价和资产配置等领域。此外，基于云计算的服务保证了技术资源使用的灵活性，提升了运营效率，降低了系统维护频率，能快速、灵活地适应了多变和难以预估的业务需求。

品钛在科技上的重视和投入换来的是高质量、值得信赖的产品。曾有机构对包括“璇玑”在内的国内五家智能投顾服务商的产品在2017/12/31-2018/8/19期间的投资表现进行分析。结果发现，“璇玑”表现最优。

以最积极型客户的投资组合表现为例，只有“璇玑”以5.3%的绝对收益（YTD）提供了较好的风险/收益结果，相比沪深300指数同期逾18%的跌幅是不错的阶段性成绩。其余五家的智投产品2018年至今都是负回报。

目前，品钛营收主要由三部分构成，分别为技术服务费，分期服务费，财富管理服务费。其中，技术服务费贡献最多。今年上半年，品钛技术服务费接近4亿元，在整体营收占比高达69.2%。

高昂的技术服务费的反应了客户对品钛技术的认可。事实上，品钛的客户已涵盖了小米、去哪儿、携程、唯品会、中国电信翼支付、新网银行、江西银行、哈尔滨银行、贵州银行、南京银行、证通股份有限公司、国元证券等众多知名商业机构和金融机构。这也是为什么从2016年业务分拆以来，品钛的营收得以大幅增长的原因。

招股书显示，2017年品钛全年营收达5.68亿元人民币，同比增长936%；2018年上半年，品钛实现总收入5.77亿元人民币，同比增长231%。盈利方面，2017年亏损8486万元人民币，而2018年上半年则实现了1238万元人民币的盈利。

快速生长，为品钛赢得了多轮融资并为最终的上市奠定了坚实的基础。

上市，不是终点

上市当天，魏伟发表了题为《上市不是欢庆的锣鼓，而是起跑的发令枪》的内部信，强调在短暂的上市兴奋之后，所有员工的眼光应聚焦到战略落地上。其中，国际化布局是品钛上市后的重要战略方向之一。

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