100岁才永久打烊，那得工作到几岁？

国庆日的欢庆高潮过去之后，还是多花时间想想自己的老年比较实际。

英国广播公司（BBC）上周根据世界经济论坛的报告而写的一篇报道，（原版在此）令人看得胆战心惊。

报道重点简而言之，就是很多国家人口越来越老化，寿命也越来越长，于是按照现在的退休年龄——多数国家在60到65岁上下，很多退休者还有二三十年甚至更长的日子要过，退休金很可能支持不了那么多年，于是文章问道：我们是不是得工作到100岁啊？

长寿也要钱够用

大概一个世代前，很多人退休不过几年就让灵魂转移阵地到另一个世界去永久打烊，因此当时的退休金或者储蓄虽然不丰厚，花个几年倒也大致无忧。

然而现代医疗技术越来越进步，很多国家越来越重视养生和运动，甚至用心思规划老年人的生活，确保安全和健康都照顾得好，人口寿命于是越来越长，退休后的日子当然也越来越长。

于是，退休金或者储蓄够不够用的问题，就变得越来越紧迫。而因为这样的人越来越多，本来“如何养老”这个很私人的问题，也就越来越受到各国政府关注并且试图提出政策，免得问题进一步恶化。

百岁人瑞不再稀奇

根据世界经济论坛2017年的报告，已经假设去年诞生的婴儿可以活到2117年。换句话说，“百岁人瑞”今后将不再稀奇，过去“古来稀”的七十岁，未来或许只是中年的后半段。今天全球超过65岁的人口有6亿，32年后（大概一个半世代）的2050年将要剧增到21亿。 　　 这是整体世界的情况，对很多个别国家来说，形势却严峻得多也紧迫得多，像日本就有四分之一的人口超过65岁，其中百岁人口约7万人，并且预计30年后，百岁人瑞可以组成百万大军。 　　 为了下一代将出现的人瑞大军所可能带来的各方面影响，日本政府去年成立一个机构“人生100年时代构想推进室”，提早规划未来。 　　 无论什么民族和文化，长寿都被视为福气，然而现实是，长寿必须伴随两样东西才能享受福气：健康和金钱。如果现代人有幸工作到65岁左右退休，不被机器人取代，但没多久钱却花得七七八八又得一身病，还继续活个二三十年，那显然不值得羡慕。

有些人对于立法提高退休年龄抱以怀疑态度，认为这证明政府要人民“做到死”。但法律制定的用意正好相反，是给老人家有法律依据持续受雇，只要有需要赚取收入，就有机会工作，储蓄很多或者退休前中了大彩票的幸运儿，当然可以立刻炒老板鱿鱼。 　　 事实上，退休后钱不够用的情况有多严重？世界经济论坛的数据显示，目前全球退休人口有48%并没有退休金。而全球现有退休金与退休人口所需的养老金额，不足之数高达70万亿美元！ 　　 算了，不必理会那种天文数字是什么概念吧。大家要做的是每隔一段时间，花点力气找个理财顾问，算算自己所有的储蓄能不能应付退休后所需要的钱。

有句话说，理财理财，你不理财，财不理你。

只有常常关心自己的财务状况，钱财才会比较足够。

养老金够不够用，还是政府的工作

然而即便如此，对多数人来说，钱够不够往往不是主观意愿的问题，而是有没有机会赚到的问题。这就涉及国家的政策制定。 　　 新加坡过去以大量进口廉价劳力压低了本国基层员工的薪资成长空间，近几年改变策略，虽然依旧不设最低工资，但透过各种软工具（例如补助雇主、奖励雇员提升）逐步提高各领域低收入者的待遇。这个做法对雇主冲击较小，但拖长了提高整体待遇的时间，对低收入者来说，累积退休收入的时间需要更长、金额也较少。

老年人口有多少？养老金够不够？能不能独立生活？这些问题一个紧扣一个，既需要预防与解决之道，更需要准确的统计与预测。而预防和解决的态度又涉及执政者的观念与价值观，对于社会安全网的设计有多完善？能不能做到实质性的“老有所养”地步，也就是对无依靠或者弱势的老人给予最大的照顾？ 　　 那当然是政府的工作。

大家努力活到100岁吧

对个人来说，如何让老年过得优雅，除了前面说的健康和金钱，同样重要的是兴趣和友伴这两样。现在正值农历七月，说句迷信点的话，健康和金钱有时候不能强求，所谓富贵在天。但是兴趣和友伴就完全是后天可以努力培养的。

一个人如果兴趣狭隘，或与人相处困难，不免问题多多，老了就容易孤独。有孝顺子女陪伴或许还好，如果无子女又缺少友伴，处境不免更困难，一定要趁年轻改变自己的个性，多开设几个“真心朋友的储蓄户口”。 　　 这个时代有那么多了不起的人，努力改进科技，延长我们的寿命，也有不少用心的人，努力打造更好的生活环境，那么我们就不必太客气，大家都努力活到100岁吧，让四世五世同堂的情景重新出现，或者让自己的脚步有一天能踏上五大洲四大洋。 　　 BBC文章引述了几个真正工作到100岁左右的人，工作让他们贡献社会也提供他们活力，因此他们真心喜爱工作，从科学家到农民都如此。然而这样的人在未来一段时间也应该不是多数，社会最大的挑战是，对那些不愿意或没有能力在晚年还埋头苦干的人，有没有提供享受“清福”的机会。  　　 要在离开职场、身体日益衰弱的漫长时间里，得继续工作赚钱才可以支撑生活、维持生计，那毋宁是更深沉的悲哀。这丝毫不是正能量的好新闻，比较像是农历鬼月的恐怖故事，是吧。