金融服务贸易数字化：开通结算快车道，资金跑出“北京速度”

布展中的国际金融聚集区。受访者供图

“对于外贸企业来说，最重要的就是保障交易的资金安全和结算效率。”一国企相关负责人告诉新京报记者，目前跨境资金结算慢、成本高等问题一直存在，随着各种支持政策以及银行的数字化流程不断完善，单笔业务办理时间已经显著缩减。

受疫情影响，今年以来外贸企业订单压力有所增加，其对金融服务的需求及要求越来越高。而贸易企业各类活动从线下转为线上，按下数字化进程快进键的同时，也让金融服务贸易的数字化势在必行。

今年服贸会上，多家银行、金融科技公司将集体展示多年来助力我国实体经济发展的相关成果，其中包括通过金融数字化的方式支持外贸企业结算、融资途径，助力首都“两区”建设的发展。

结算注入科技力量，支付状态“动起来”

“今年以来，受境外疫情停工影响，我们原本的收款渠道速度放缓，资金周转压力一度有所增大。”一家中等规模的跨境电商企业相关负责人告诉新京报记者，资金使用效率是跨境企业的生命线，公司通过一家银行的快速结算通道，使得到账时间缩短3-5个工作日，缓解了燃眉之急。

有业内人士表示，外贸企业在收款时依旧面临收款链路长、成本高等痛点和难点，特别是跨境电商企业，八成均为小微企业，回款速度较慢制约了企业的可持续发展。

新京报记者采访了解到，为解决跨境出口电商在收结汇过程中面临“开户难、风险大、效率低、费用高”等痛难点，中信银行推出国内首款“结算+交易+融资”全口径跨境金融服务品牌信银致汇，实现资金全程在中信银行体系内周转，海外资金到账后国内出口商户即可实时提现，减少境内外双边清算成本的同时，大幅提升了资金安全性和资金清算效率。

而针对大型的跨国公司，工商银行北京分行推出了“本外币一体化资金池”业务。近期，工商银行北京分行为中化集团财务有限责任公司办理首笔跨国公司本外币一体化资金池境外成员企业境外贸易项下集中付款业务。其间，工行北京分行依据真实的贸易背景与中化财务公司的付款指令，将中化国际（新加坡）有限公司在岸归集的资金直接支付给境外上游供应商。该业务进一步提高了境外企业资金使用效率，节省了资金往返汇划的时间和财务成本。

在今年服贸会上，企业也向观众展示银行加快结算背后的科技力量。跨境银行间支付清算有限责任公司（简称“跨境清算公司”）将在此次展会上展示人民币跨境支付系统（简称CIPS系统）的新服务、新产品。

跨境支付涉及多个节点，因此与境内支付相比较，普遍存在中间环节多、流程不透明、支付状态无法实时获取的痛点，影响了市场主体的使用体验。为进一步提升人民币跨境支付的效率、透明度，跨境清算公司基于CISD，推出创新增值服务——CIPS支付透镜服务。

CIPS支付透镜服务为银行、企业等用户提供跨境支付各环节最新处理状态，包括处理机构、处理状况、手续费等信息，并以动态方式同步呈现支付状态信息，帮助客户随时掌握资金处理状态，付款方和收款方皆可实时获取支付进展情况。同时运用最新金融科技手段，提供资金到账日期预测功能，便于用户管理流动性，节约资金成本。

“中国跨境贸易的意义十分巨大，这是中国产业升级的必然路径，并将助力中国企业在国内外市场找到新的利润增长点。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博认为，当前针对跨境贸易的政策红利仍在不断释放，这一领域已是各家银行及支付机构必争之地，预计随着竞争的不断加大，银行及支付机构的服务更加精细化、业务更加多元化将成必然趋势。

锁定汇率波动也能避险，银行为小微企业降本增效

“跟过去几年相比，银行帮助外贸企业做的事情越来越多了，办理业务也越来越方便。”北京地区一从事奶粉制品的进口贸易企业相关负责人表示，近期该公司成功办理了首笔“远期保”业务，避免了一大笔汇率损失。

据了解，这家奶粉制品企业通常在与外商签订贸易合同期初即约定货款币种和金额，在到港前支付。但因定价日与付款日有20余天间隔，企业常常面临汇率波动风险。通过办理“远期保”业务，企业与外商签订合同当日在工行配套办理远期购汇，实现汇率同步锁定，有效规避了汇率波动风险，同时免予缴纳期初保证金约1万元人民币，仅支付担保费17.26元人民币，便实现对约70万元人民币贸易合同汇率避险。

当前国际金融市场波动风险日益加大，企业运用汇率避险工具应对汇率波动风险需求不断增强。据了解，今年以来多家银行均加大针对中小企业的汇率避险功能，助力小微企业降本增效。人民银行营业管理部数据显示，2022年上半年，北京地区银行累计免收外汇衍生品业务保证金5.2亿元，减费让利5814万元，惠及企业1000余家。推出远期结售汇免保证金的“远期保”产品，企业实际担保费率降至名义本金的年化千分之一。

上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚对新京报记者表示，与大型企业相比，中小微企业往往由于对汇率风险的感触不深、开展汇率风险对冲操作成本较高等原因，在汇率风险管理能力方面存在欠缺，需要各银行业金融机构结合企业实际情况来相应开展工作，助力企业进行汇率避险。

“现在的贸易企业都在做数字化转型。”北京地区一家从事贸易企业数字化的企业相关负责人告诉新京报记者，当前无论是大型国企，还是中小贸易企业，正在谋求数字化转型之路，订单数据、交易流程和进展都将在统一的系统中录入，改变了此前交易真假难辨、进展流程混乱、人工记账低效等问题。

中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任车宁表示，技术解决了贸易中长时间的信任问题，产业的数字化让企业的真实情况更加明晰，从一定程度上亦有助于其融资的可得性。

工行北京分行相关人士表示，针对小微企业客户的资金需求，推出“政府+信保+担保+银行”的银政企联动融资服务模式，联动北京市商务局、担保公司面向优质出口企业推出“政保贷”“易捷贷”等专属融资产品。而中国银行亦持续加强数字化产品和服务创新，先后推出了进出口方向的跨境电商支付结算产品“中银跨境e商通”，为跨境电商产业链提供高效普惠结算服务。此外，京东近年来亦在助力地方政府和大型产业集团构建供应链金融科技平台。供应链核心企业、上下游企业、金融机构及相关第三方机构一体化的金融供给和风险防控体系，可提供系统性的金融解决方案。

新京报记者 姜樊 编辑 王进雨 校对 付春愔