青岛新闻网讯(记者 景虹 通讯员 鲍文婷) “我们和农行的合作已经十年了。合作之初,我们在农行信贷规模是2亿元,随着我们的不断壮大,资金需求也越来越大,目前农行给我们的授信额度达到了5亿元!”说这些话的,是青岛康大外贸集团有限公司资金计划部总经理李玮。
康大集团是国家级农业产业化龙头企业,2006年10月康大食品在新加坡上市,2008年12月在香港联交所挂牌,是青岛市第一家涉农和县域上市公司。这么多年来,农行青岛分行伴随着企业一路成长,金融支持实体经济在康大身上得到了很好的体现。
用双方的话来说,银企的关系就是“互为第一”,才能够一直合作信任下去。龙头企业是所属行业或区域经济发展的“引擎”,也是解决三农问题的着力点,一直以来农行青岛分行积极服务龙头企业产业链融资,促进一二三产业融合发展。
为企业解困农行开通“绿色通道”
近日,记者来到位于西海岸新区的青岛康大外贸集团有限公司,李玮在介绍情况时特别提到了一件让他们颇为感动的事。
去年年底,企业的肉兔产品在欧盟的份额再次提高,临近年关的旺季企业需要市场铺货,同时,又面临着设备的更新换代,流动资金的需求加大。企业向农行提出资金需求,没想到农行第一时间开通“绿色通道”,实现了支行-分行-总行三级联动,从准备资料到最后放款仅仅用了三天的时间,创造了开发区同业中的记录。
对此,农业银行西海岸新区分行公司业务部总经理常克强也是深有感触:“客户当天下午五六点钟把材料递交上来,我们几乎赶了一个通宵,第二天早晨九点青岛分行领导就召集各个部门开协调会,响应企业需求,晚上报备到总行,从始自终就用了两天时间,企业的授信额度增到了目前的5个亿。”
这么快的速度让企业非常感动,同时金融的及时“输血”让企业焕发无限活力。
康大肉兔养殖场
“统贷统还”模式让企业“拍手叫好”
康大集团是一家双上市公司,集团2018年共实现销售收入56.68亿元,公司主导产业为农产品加工、出口,在食品领域拥有肉兔、肉鸡、调理食品三大产业链,形成了进出口贸易、国内营销、食品制造、畜禽养殖、种苗组培、蔬菜种植等多个纵向一体化的产业单元。
对于这样一家大型集团公司,下面的各个工厂星罗密布,比较分散,如果财务人员单独出去融资的话很麻烦,而且融资成本也比较高。“我们在同业当中率先采用统贷统还的模式,对企业来说,时间、人力、成本上都是最好。”常克强说。这样便于集团资金调拨,提高资金使用效率。
同时,在农业银行青岛分行的建议下,康大集团还上线了现金管理平台,其中资金归集功能更方便从集团调拨资金,倒逼企业更加重视资金的节省。有钱的子公司可以通过平台赚取资金收益,缺钱的子公司可以通过平台融资。记者看到,银企双方并不单纯是信贷关系、结算关系,也并不是拼价格、拼规模,归根结底,就是双方“互为第一”。
康大和农行工作人员现场交流
青岛农行服务乡村振兴推出四大举措
龙头企业是所属行业或区域经济发展的“引擎”,对周边经济生态的影响力大、带动力强,是牵一发而动全身的经济枢纽。青岛农行努力把握好“四化同步”、城乡统筹、县域经济等解决“三农”问题的着力点,深入研究“三农”金融服务的新要求、新变化,积极推动龙头企业健康发展。截至2019年5月31日与青岛农行建立业务关系的市级以上农业产业化龙头企业达210家,授信客户50家,授信余额47亿元,用信余额40亿元;其中国家级9家,用信27亿元,对省级以上农业产业化龙头企业的服务覆盖面达到96%。
农业产业化是改造传统农业,实现农业走上市场化、规模化、集约化经营,农村走上繁荣,农民走上富裕道路的必由之路。青岛农行深入实施服务乡村振兴“七大行动”,突出抓着力点、抓亮点、抓增效点和抓风险点,进一步深化“三农”和县域金融服务,不断探索服务龙头企业的新模式,全力助推农业产业化发展。
一是搭建内外合作平台,加强联动服务。横向主动加强与各级政府合作,及时了解农业产业政策、发展规划及龙头企业动态监测情况,建立信息共享机制,充分利用政策优势,支持农业产业化龙头企业发展。
二是分层提供农业产业化龙头企业金融产品。对起步阶段或层级较低的小型龙头企业,重点提供简式快速贷款、担保公司担保贷款等创业型简单融资类产品服务;对成长期或已具一定规模的中型龙头企业,提供包括中长期贷款、中长期票据、产业链农户贷款、国际贸易融资以及电子商务、企业年金等多样化的现代金融服务;对成熟期或在国内处于领先地位的大型龙头企业集团,着眼于提供综合化的集团现金管理方案、上市和并购等资本运作、财富管理等一揽子金融服务。
三是依托龙头企业,发展“公司+农户”模式,带动相关业务联动发展。利用农业产业化龙头企业客户资源较多的优势,对采用“公司+农户”和“公司+基地+农户”方式经营的,由龙头企业推荐或担保,有效发展惠农卡、农户小额贷款及农村个人生产经营贷款等,进一步延伸产业链和客户链。
四是创新产业链服务模式。随着特色精品农业、现代农业园区、农产品深加工等现代农业发展蓬勃兴起,尤其是适应农业产业化的生产经营特点,为农业的产前、产中、产后环节提供一条龙金融服务,采取“银行+企业+协会+基地+农户”、“银行+专业合作社+农户”、“银行+龙头企业+基地+农户”等模式,破解农业生产经营融资难题。再次不断创新中小企业贷款产品。根据中小企业融资特点,推出供应链金融、厂房按揭、保理业务等产品,破解中小企业融资难问题。