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下个十年,“守富”与“传富”赢得未来

近日,福布斯《2020年收入最高的已故名人》排行榜,一度登上了百度、微博热搜,被大批吃瓜群众蹲守围观、啧啧感叹!


在众多网友的议论声、尖叫声背后,其实藏着人们对财富自由的无限神往,故而常以财富标尺去衡量心中的角色,无论是演员、体育明星,还是其他各行各业的角色人物。


如果你还记得2016年风靡北美的那部亚裔电影——《摘金奇缘》,你肯定对其中新加坡上流社会富人生活的细节描述印象颇深,那些纸醉金迷、珠光宝气、金碧辉煌的画面,曾撩拨无数观影者的神经,引发了人们对亚洲超高净值人群的无限想象。

图片来源:《摘金奇缘》


然而“临渊羡鱼,不如退而结网。”与其总守着热搜榜,伸长脖子围观别人的成就和财富,不如多花些时间和精力,学习和管理自己的私人财富,毕竟余生珍贵,财富是最可靠的安全网。


创富一代的成功与挑战


改革开放以来,中国经济持续高速发展,带来了高净值家庭数量和财富体量的快速积累,更诞生了中国第一批以企业家为主的高净值人群。如今,创富一代们多半集中在40至60岁,在社会上也有了相当的财富、地位和影响力。


据贝恩公司和招商银行联合发布的《2019中国私人财富报告》数据,2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人,2019年超过200万人。

2008-2019年我国高净值人群规模(单位:万人)

图片来源:前瞻产业研究院


其中,从财富规模看,2018年中国高净值人群共持有61万亿人民币的可投资资产,年均复合增速为12%。高净值人群人均持有可投资资产约3080万人民币,与2014-2016年基本持平,2019年中国高净值人群可投资资产在68万元左右。

2008-2019年我国高净值人群可投资资产规模(单位:万亿元)

图片来源:前瞻产业研究院


目前,与创富一代所取得的成就和积累的财富相比,更为重要紧迫且充满挑战的议题是财富的传承和管理。


“黑天鹅”与“灰犀牛”频繁威胁私人财富安全


当前,全球经济疲弱乏力,复苏困难重重,叠加新冠肺炎疫情、美国骚乱、欧洲恐袭、疫情二次爆发......“黑天鹅”、“灰犀牛”事件接踵而至,贸易动荡源和风险点增多,企业经营面临的考验和风险也将更加严峻,个人财富安全方面也受到威胁。



为此,不少有先见之明的创富一代、高净值人群都在积极寻觅财富管理与传承利器,以期应对当下复杂的世界政经格局和经贸摩擦挑战等。招商银行《2020中国家族信托报告》数据显示,2020年,家族信托(境内+境外)提及率超过30%,已成为中国高净值人群主要运用的传承工具。


图片来源:招商银行《2020中国家族信托报告》


目前,多数中国高净值人群对家族信托的理解和运用主要是看核心功能,即财富传承、资产隔离、税务筹划、保护隐私、家风建设等。在具体选择方面,他们更注重所选机构的专业能力及品牌因素等。

图片来源:招商银行《2020中国家族信托报告》


下个十年,“守富”与“传富”赢得未来


11月10日,私人财富管理公会与毕马威中国公布了最新《私人财富管理报告》,调查显示,71%受访者认为中国拥有最大的增长机遇,较去年的调查上升4个百分点,其中大湾区是主要推动力


然而,很多香港地区的受访者认为,新冠疫情、香港社会事件、中美贸易冲突、市场波动、香港可能因实施《国安法》而受到美国制裁等因素,将会对他们的私人财富安全造成大的威胁。


2020年对私人财富管理行业影响最大的事件

资料来源:私人财富管理公会成员调查;毕马威分析


在过去一年中,新冠肺炎疫情被视为对私人财富管理行业的影响最大,而中美贸易摩擦则对客户的投资前景影响最为深远。


基于以上情况和挑战,金小鹊认为,无论是高净值人群还是普罗大众,是时候做好资产配置及建设财富安全防护网了。在此,金小鹊给出几点建议:


首先,从资产配置的内部条件来看,尽早筹划、缜密安排最为明智。尤其是那些企业主或个体户,最常见的问题是个人资产与企业资产,个人债务与企业债务隔离不到位。解决这个问题,必须要专业筹划与周密安排。


其次,从资产配置的外部条件来看,当前国际国内的行业风向和监管环境的不确定性还很大,所以最好的办法也是借助专业机构进行长期资产配置、大类资产配置,以及短期资产配置。如此一来,可通过多元资产配置分散风险,规避风险共振,做好动态的风险平衡。


特别对高净值家庭而言,面临的风险和数量都比一般家庭要多得多,如资产配置不合理,很可能经历财富大幅缩水的切身之痛。此处建议做好大额保单、家族信托、股权投资、公募及私募基金等多元配置,并及早做好财富传承规划。


如果你是60后或70后,就更要抓紧了噢!因为,做好了传承,可许你数世荣华,兴旺发达。