近日发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》强调“加快数字化发展”。面对数字经济时代的浪潮，布局数字金融业务、支持实体经济发展、畅通实体血脉成为金融机构的必修课。在此背景下，平安银行“青年学PAi”举办数字金融系列专家论坛，召集多位业内大咖，围绕数字金融的现状和未来进行了深入研讨。
首场论坛于2020年12月18日成功召开，清华大学金融科技研究院副院长薛正华、国家金融与发展实验室副主任杨涛、腾讯金融研究院副院长王志峰，以及平安银行战略发展部产品总监王睿等学术和产业界专家齐聚一堂，分享了他们对于数字金融的真知灼见。
数字化浪潮下 数字金融发展提速
2018年以来，国内掀起数字科技热潮，以金融业为代表的多个领域受到深刻影响。数字金融到底是什么?在具体的金融业务中又解决了什么问题?
薛正华认为，“金融产品天生就是数字化的。无论是金融产品销售的线上化，还是借助移动端APP、AI机器人等大幅提升金融服务效率，再或是大数据在风险管理方面发挥的作用，数字化在金融的各个环节体现得淋漓尽致。”
近年来，新一轮科技革命为经济增长注入新动能，助推金融科技的兴起与发展，我国在数字金融领域取得了极大的发展。杨涛指出，“受国内强大的需求推动，我国金融科技在某些方面的发展和创新令世界瞩目，例如移动支付的发展和普及处于全球第一梯队，我国在区块链等新技术上的专利在国际上也具有领先优势。”
杨涛认为，“与美国、新加坡、日本等国家相比，我国的数字金融发展虽然具备一些优势，但离引领全球金融创新潮流还有一段距离。我国基于技术驱动的金融科技创新仍存在不足，例如，中长期的技术创新难以获得持续的推动力，且对监管提出新的问题和挑战。”
杨涛还指出，“我们需要挖掘更多长期的驱动力去支持金融创新，并且将监管套利、金融灰黑产等非法活动从整个浪潮中剔除出去。”
拥抱金融科技，提升金融服务效率
金融的数字化变革加强了金融产品和服务的有效分配，缩短了金融机构与目标客户之间的距离，使得金融服务的可得性大幅提高。王志峰指出，“回顾金融业发展的脉络，科技一直是重要的推动力之一。人工智能、云计算、大数据、物联网等技术使得金融产品和服务已经像水一样自然地融入我们生活的方方面面。”以中小微企业融资难的问题为例，王志峰和薛正华都提到，利用AI(人工智能)+AD(另类数据)能够很好地解决过去信用评估手段的缺失和金融服务成本居高的问题，综合的技术运用完全改变了原来的获客和信用风险管理模式，切实做到了助推普惠金融发展和服务实体经济。
变革路上谱新章，机遇与挑战并存
虽然金融数字化带来的便捷、高效和低成本毋庸置疑，但各界对伴随而来的风险，尤其是技术安全性的担忧也开始出现。专家们认为，金融作为经营和管理风险的行业，其运行原则和基础并不会被技术改变，部分风险只是被转移或表现得更隐蔽。一方面，大众多数还不具备保护自身金融安全的意识和能力，杨涛指出“无论公司还是个人都要主动地提升自己的金融素养，包括对金融产品的辨识能力和对风险的判断能力。但是对投资者、消费者的保护和教育，更多还是要依靠行业的、社会的和监管的力量。”
另一方面，互联网公司、金融机构在防范金融风险、保障金融安全方面也需要肩负起重任。王志峰指出，“要保持对金融的敬畏心理，认识到科技‘双刃剑’的性质，一定要坚持‘科技向善’的理念;对金融消费者要做好风险提示、强化金融风险的防范意识。”
谈及数字金融未来的创新点和机会时，王睿表示，“随着物联网关键技术的成熟，末来物联网设备的应用将呈现爆发性增长并产生海量的真实数据。这些数字信息将成为数字经济时代最重要的生产资料。如何整合并合理合规地利用这些数据，将是金融机构面临的一大挑战。”
如平安银行正在打造的“星云”物联网平台，应用平安集团在人工智能、区块链、云计算等方面的多项专利技术，挖掘产业链中企业全生命周期经营数据，实现产业链自身、金融机构与产业链之间的信息流、资金流、物流的全面连接打通，为企业提供更便捷的融资、支付等金融服务和其他增值服务。目前，平安银行“星云”物联网平台已接入超过33万台物联网设备，形成了工业互联网、车联网、仓储物流、新能源、智慧养殖等五大行业的标准化解决方案，并对接多家核心企业和头部平台，支持数十个生态合作项目落地。
本次论坛是平安银行“青年学PAi”举办的数字金融及开放银行系列专家论坛之一。“青年学PAi”是平安银行打造的科技前沿与实践研究共享社区，汇集优秀学者、产业专家和科技精英，围绕前沿话题交流研究成果与实践经验，以期碰撞思维火花、促进开放合作。
后续，关于数字金融及开放银行的行业交流及学术讨论还将渐次展开，希望帮助社会公众更好地了解、研究、应用数字金融，共同推动我国数字金融产业的健康快速发展。