恒大集团去年因为严重的债务危机闹得满城风雨，不时传出许老板变卖各种资产来堵债务窟窿。
大家都知道许老板的商业帝国很大，主业搞房地产，然后还玩足球、造汽车，甚至还涉足健康产业。
在许老板众多的商业棋子中，你可能想不到，许老板下面还有个保险公司，这家公司就叫恒大人寿。
今天我要测评的就是恒大人寿的一款重疾险：恒大恒家保尊享版终身重大疾病保险（以下简称"恒家保尊享版"）。
我们先来看一下这款重疾险的基本内容：
基本要点
投保年龄上从出生30天到60岁都可以。
缴费期也非常灵活，可以 趸交，也可以选择10年、20年、30年交，不过为了充分利用豁免期以及减少每年缴费压力，我一般建议20年或者30年交。
这一款保障期没得选，只能是保障终身。
在等待期上还是比较友好的，只有90天，比大部分互联网上的产品要好。
必选保障内容
1、重疾
重疾120种分6组赔6次。
从第1次到第6次，分别赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%基本保额。
如果在60岁前首次确诊重疾，还可以额外赔付60%基本保额。
2、中症和轻症
25种中症不分组最多赔2次，每次赔付60%基本保额；如果在60岁前首次出现中症，额外赔付15%基本保额。
55种轻症不分组最多赔5次，每次赔付30%基本保额。
轻症赔付次数虽然比较多，但是感觉没必要。
3、恶性肿瘤-重度/较重急性心肌梗死/严重脑中风后遗症扩展保险金
考虑到重疾中恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症都属于比较高发的重疾，对它们做一些额外的扩展保障还是有一定必要的。
初次确诊恶性肿瘤-重度满3年后再次确诊恶性肿瘤-重度，赔付100%基本保额；第2次确诊恶性肿瘤-重度满3年后再次确诊，赔付100%基本保额。
初次确诊较重急性心肌梗死3年后再次确诊，赔付100%基本保额；第2次确诊较重急性心肌梗死满3年后再次确诊，赔付100%基本保额。
初次确诊严重脑中风后遗症满3年后再次确诊恶性肿瘤-重度，赔付100%基本保额；第2次确诊严重脑中风后遗症满3年后再次确诊，赔付100%基本保额。
从条款来看，这个扩展保险责任还是比较厚实的。
4、住院关爱保险金
如果60岁前没有出现重疾，那么从60岁开始，如果之后需要住院治疗，那么住院期间，每天给付0.1%的住院关爱保险金，每年最多90天，累计住院关爱保险金不超过基本保额。
这个保障责任我觉得还是比较实用的。
因为60岁之后发生重疾的概率虽然比较大，但是住院的概率更大，很多疾病虽然不是特别严重，还达不到重疾的标准，但是也是需要住院治疗的。
这个时候，相当于提前给付了部分重疾保险金，对于缓解患者的就医费用和其它开支，还是非常有帮助的。
有些重疾险也有住院关爱保险金责任，但是要确诊重疾住院才可以的，条件相对来说就苛刻了很多。
5、人工肺特别关爱金
如果入住重症监护室且需要使用人工肺，那么赔付50%基本保额。
由于重症监护室费用昂贵，有了这项保障，可以减轻不少患者的医疗负担。
这项保障责任在其它重疾险中是不多见的，也算是恒大人寿的创新之处。
6、身故/全残/疾病终末期保险金
如果18岁前身故或全残或处于疾病终末期，那么赔付已交保费；
如果是18岁后身故或全残或处于疾病终末期，那么赔付100%基本保额。
7、重疾、中症、轻症豁免保费
如果首次确诊重疾或中症或轻症，则豁免自该疾病发生之日起后续应交保费。
可选保障内容
恒家保尊享版没有可选责任。
保费
由于恒家保尊享版全部是必选责任，因此保费也没法拆开分析，根据与其它产品的对比分析，综合恒家保尊享版的诸多保障责任，这款产品的保费也还算是合理的，甚至还有点便宜。
公司介绍
恒大人寿保险有限公司成立于2006年5月11日，主营人寿、年金、健康和意外伤害等人身险业务。公司成立以来，已在全国开设88家分支机构，累计为748万余客户提供了保额超6.5万亿元的人身保险保障和便捷高效的专业化服务。
恒大人寿注册资本10亿元，由恒大集团（南昌）有限公司、重庆财信企业集团有限公司、大东方人寿保险有限公司三家股东组成。
其中恒大集团（南昌）有限公司占股50%，重庆财信企业集团有限公司和大东方人寿保险有限公司分别占股25%。
恒大集团（南昌）有限公司和重庆财信企业集团有限公司都是社会法人股。
而大东方人寿保险有限公司是外资股，成立于1908年，是新加坡及马来西亚历史最为悠久的人寿保险公司。其控股公司大东方控股拥有超过900亿新元的资产和超过300万名保单持有人。
根据公开数据显示，恒大人寿2021年第三季度核心偿付能力充足率是104.55%，综合偿付能力充足率也是104.55%，偿付能力堪忧。
在银保监会 2021 年第 2 季度风险综合评级(分类监管)评价中，公司被评定为 B 类。
总结
1、恒大人寿的恒家保尊享版保障比较全面，重疾多次赔付且在60岁前有额外60%基本保额赔付。
2、恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症扩展保障都分别有2次赔付机会，较一般重疾险产品的此类保障更厚实。
3、住院关爱保险金和人工肺特别关爱金也是非常实用。
4、虽然总体保费不贵，但是由于把这么多保障内容都捆绑在一起，减少了消费者的可选择性。
5、虽然恒大集团有债务危机，但是恒大人寿毕竟是一个相对独立企业，且也不止恒大集团一个股东，经营稳健性要好于恒大集团。但是从偿付能力充足率来看，也还是有点令人担忧的。
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