近年来,保险业各家公司的重疾险产品同质化现象由来已久。保险业的领头羊中国平安通过拳头产品平安福的升级,通过科技赋能保险,持续引领保险业差异化发展,交出了骄人成绩。根据平安半年报,2019年上半年,中国平安名列《财富》世界500强第29位;《福布斯》全球上市公司2000强第7位;BrandZTM全球最具价值品牌100强第40位,蝉联全球多元保险企业第一位。
同时,上半年,面对消费者对风险对冲,对健康及幸福生活的追求需要,中国平安始终贯彻“以人为本”理念,通过“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融经营模式为1.96亿个人客户和5.76亿互联网用户提供金融生活产品及服务。其中,拳头产品平安福与智慧医疗相关产品结合,更是精准捕捉消费者需求,为消费者打造了完善的保障及健康管理服务,促使保险业不断走向健康生活链条的前端,提供引领性前置式管理服务。
平安福,2000万消费者的信赖选择
重疾突发与高昂治疗费用正在摧毁众多家庭的幸福。以癌症为例:2019年1月,国家癌症中心发布的最新一期全国癌症统计数据显示,2015年,我国恶性肿瘤发病约392.9万人,死亡约233.8万人。这意味着,平均每天超过1万人被确诊为癌症,平均每分钟有7.5人被确诊为癌症。
面对这些不幸,越来越多的人意识到保险的重要性与必要性。根据银保监会2019年初发布的《2018年保险统计数据报告》,2018年全年保险业原保险保费收入38016.62亿元,同比增长3.92%。
总体而言,消费者需求旺盛,但整体保险产业现状却不容乐观。在170家保险公司中,不仅充斥着产品同质化,还出现理赔难乱象,让众多消费者苦不堪言。选择雄厚实力的保险公司,选择可靠理赔的产品成为了消费者购买保险的关键。
经过多年市场沉淀与检验,平安主打的高价值保障型产品平安福成为了消费者的首选产品之一。数据显示,平安福自2013年上市至今,累计销售件数近2000万件,2014年至2018年首年保费收入(FYP)快速增长,年复合增长率高达55.3%,市场占有率位居行业前列。同时,在赔付方面,平安福系列产品累计送出理赔金近106亿元,有效发挥保险保障作用。
平安福再度升级深度聚焦消费者保障需求
保险产品要火爆不难,难的是持续火爆,坚持“保险姓保”,把保障放在首位,持续优化产品以满足各个层次消费者的需求。
众所周知,平安福从推出之日起,就针对当时常见的30种重疾和8种轻疾进行了保障覆盖。之后,为了满足更多人的保障需求,每隔一两年,平安福都会对疾病保障范围进行扩容。2015年,平安福将重疾险保障险种由38种扩展为45种;2016年,将重疾和轻症保障种类分别升至80种和20种;2018年,覆盖100种重疾和30种轻症。
今年7月,平安福不负众望地进行了第七次升级。升级后的平安福2019Ⅱ保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。与平安福(2019)保险产品计划相比,轻症责任由30种升级为50种,既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种,也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等消费者高度关注的轻症病症,疾病保障更加广泛。
“平安福+智慧医疗”提供生命周期全方位保障
同时,近年平安福正创新性地将消费者保障前置,深度挖掘“保险姓保”,在业内率先与智慧医疗结合,将智慧医疗纳入产品设计中,探索疾病预测、健康管理、医疗服务等,为消费者提供围绕生命周期的全方位保障。
以平安福推出的“健康行.平安RUN.健行天下”计划为例,该计划将保险保障与健康管理紧密结合,对传统保险保障服务进行了拓展。完成年度目标,即被保人在前两个保单年度内,累计18个月或者24个月,每月至少25天每天1万步,从第三个保单年度开始,平安福主险身故保障和重疾保障分别增加主险及重疾险基本保额的5%或10%。
在慢性病激增,迫切需要早发现、早预测、精准预防的疾病预测领域,平安智慧医疗针对心脑血管疾病、糖尿病、肾脏病等重点慢性病进行精准预测模型研发,并对群体疾病趋势和个体疾病风险预测立项落地,目前平安智慧医疗已上线40多种智能疾病预测模型,预测准确率在90%以上。上半年,平安智慧医疗团队还发表了全球首篇AI疾病预测的顶级医学论文。
在医疗服务方面,平安推出了与平安福在内的重疾保险类产品匹配的健康管理服务产品就医360。该产品可帮助消费者提供患病时所需诊断、治疗、康复全流程的医疗服务,以挂专家号、国内外专家二次诊明确诊断、国内外知名医院住院安排、专家康复管理为核心,并辅以整个诊疗过程中平安全职专科医生、心理医生陪伴咨询等十一项服务,实现保险的经济补偿以及医疗服务资源双重保障。
可以看到,“平安福+智慧医疗”的模式,已覆盖消费者生命周期的健康管理、疾病预测、疾病保障、医疗服务方方面。目前平安也已打造了覆盖监管平台、智慧服务、基础平台、智慧医疗智库的智慧医疗一体化平台,已与20多个省市卫健委建立合作,落地中国和新加坡等国家或地区100多个城市的3,000多家医疗机构,为政府、医疗机构和患者分别提供一体化监管平台、智能疾病预测、智能影像筛查、智能诊疗助手AskBob(含智能辅助诊疗、医疗智库、智能随访患教)等全方位服服务。
以科技赋能保险业务
而无论是在平安福还是智慧医疗,平安都极力践行科技创新服务模式,理赔、保单服务、增值服务、智慧医疗多方面持续升级,为消费者带来“简单便捷友善安心”的消费体验。
理赔方面,平安运用大数据、生物识别等技术推出手机上的理赔服务——“闪赔”。消费者在申请理赔时,通过“电子签名+人脸识别”核实确认消费者身份,同时利用大数据风控模型,精准筛查风险,快速完成案件审核;利用光学字符识别技术,智能读取证件信息,理赔申请免填单、免往返、免等待,解决了程序复杂、时效性差、安全性不足的保险理赔痛点。
保单服务方面,平安在业内首创“智慧客服”,提供全流程线上服务。“智慧客服”通过运用生物认证、大数据、远程视频、人机交互等AI技术,构建业务甄别、风险定位、在线自助、空中门店四大核心能力,令9000万平安人寿消费者可以足不出户,享受在线一站式保单业务办理。
保险业当前正处于全新的时代坐标下,平安正围绕消费者需求,经济发展需要,以人为本,构建“平安福+智慧医疗+科技”立体赋能体系,为消费者带来更完善的保险保障,为保险产业高质量发展注入了新动能。
来源: 中国财经网
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