在新加坡，PR买房有三年限购，外国人买房要交10%的额外印花税，无疑放缓了年轻小白领们置房的脚步。虽然不能马上拥有自己心爱的住房，但未尝不是一个机会利用这个时间差，开始练习持家之道。
没能力啃老的，正好锻炼自己的理财能力；有能力啃老的，也能通过自己理财，进一步取得经济独立。经历独立意味着“主权”独立，父母参与得越少，越能避免以后潜在的婆媳问题，亲家问题等等理不清的家务事。
谁不想自己有能力买房啊？不过要怎么开始做起呢？
简单三步骤，ABC，依样画葫芦就能成。
第一步，定预算；第二步，了解自己；第三步，制定具体储蓄或投资策略和计划。
憧憬一下自己想买什么地点，面积多大，大概多少价位的房子。自己没意向的,可以参考身边朋友买的啥房子，或者HDB或者Propertyguru自己做功课。
置房预算=首付+印花税+中介费+律师费+装修费+家具家电等
预估首付的时候建议无论实际市场行情如何，都给订一个合理的房价增幅。预算多了，能选更好的房子。预算少了那就囧了，要避免这样的尴尬。
a)了解自己的经济实力。现在每月收入现金和CPFOA各多少，花销多少，结余多少。
如果挣得不算少，但结余少，连三分之一都存不下来，那么就减少非理性非必要开支，开源节流。当然道理都懂，第三步的时候我们来讲讲具体好办法有哪些。
如果结余还很充足，那么恭喜你买到自己称心如意的房子只是时间问题。提醒一下，置房只是成家持家的第一步，以后还有生娃买车等等开销。买房预算够了，不代表着未来这几年能大手大脚，而建议眼光放更远一些，让时间和复利切实成为你的理财好帮手。
b)了解自己的风险承受能力。
购房的钱是有很明确时间限制的，未来2、3年以内会必然用到的。这种时间长短，就决定了不建议任何高风险的投资策略。那么那种把所有买房的钱投去买股票的方式，只能说要么您是高手会玩儿常玩儿玩儿得好走钢丝的活路，要么就是把所有的收益都放在了运（人）气（品）上。是不是一点高风险的都不能进呢？也不是，讲究的是个比例。
根据自己财务能力和预算的缺口，再根据自己的投资风险能力，这样就比较明确自己需要什么样的理财工具做辅助。
缺口小，承受风险低的，建议善用银行提供的高息储蓄账号：例如OCBC的360账号，POSB的MySavings Account。对基金有一些概念的可以投资货币基金或债券基金，也就是类似国内的余额宝，但是不建议这点钱划回国内再弄回来，其中的汇率风险会把那些小利可能全部吃完，得不偿失。
缺口大，承受风险中高的，建议善用基金投资。启动资本无需很大即可建立起一个风险分散的投资组合，有效规避非系统性投资风险，稳稳当当地跑过大盘就好。基金的挑选要谨慎，宏观经济的新闻要多跟进，适当的时候要做组合的平衡和调整。
杜甫说的“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山。”，是我们共同的愿望。
作者
胡姚茜（jasminehu@ippfa.com ），注册理财顾问及合格资产规划师认证持有人，从事个人及家庭理财，投资，保险咨询及销售已九年，毕业于新加坡国立大学。