今天,我重点介绍一下新加坡另外一个非常重要的保险——重疾险,也称作是重大疾病险。为方便理解,我同样还是采用问答的形式,为大家做一个全面介绍。
问题1:重疾险与医疗险,有什么区别?
答:很多人容易把重疾险与住院险混淆,其实这两个保险有很大不同,住院险报销的是住院、手术和相关门诊的花费,实报实销,最高可报销95%的医疗费用,自己负担5%。而重疾险,针对的是重大疾病而进行的一次性或多次赔付,用于出院后的康复护理,以及补偿因无法工作或收入减少期间的家庭开销。所以,两者区别较大,有了住院险,同样需要配置重疾险。
问题2:重疾险是保障终身的吗?答:在新加坡,重疾险有两类:一是终身重疾险, 一般情况下,是以终身寿险附加重疾、全残或轻疾的形式实现,终身重疾险有现金价值,保费缴付期通常不超过25年,享有终身保障;二是定期重疾险,它与终身重疾险最大的区别是,定期重疾险没有现金价值,属于消费型保险,保费交一年保障一年,保障期限一般最长保到70岁。所以,要自己的需求,选择终身还是定期。
问题3:重疾险的保额,设定在多少呢?
答:一般情况下,建议保额定在年收入的5倍以上,如果你年收入6万新币,那么至少要配置30万保额的重疾险。因为一旦患上重大疾病,像一些常见的癌症,恢复期多在5年,这期间会有很多的康复和护理花销,然而这个费用,住院险是不能报销的,再加上5年内,患者的工作和收入也会受到影响。所以,有了5年收入做保障的重疾理赔款,就可以不用担心康复期无收入或收入减少的问题,可以更安心调养身体。
问题4:终身重疾和定期重疾,该如何选择?
答:终身重疾和定期重疾,各有利弊:终身重疾险,可保障终身,兼有身故和全残,同时有现金价值,缺点是保费相对较高;定期重疾险,属于消费型(无现金价值),偏重保障重大疾病,身故保障较少,但每年保费相对便宜,而且可以多次理赔,一些保险公司最高可理赔到9次。 如选择终身重疾,缴费25年,可以保障终身的身故、全残、重疾或重疾轻症的保障;如选择定期重疾,一般最高保障70岁,之后保障没有了,不过保费便宜。 大家可以根据自身年龄和费用,选择适合的类型。也可以换一个思路,选择定期重疾,但是把终身重疾险和定期重疾险的保费差额,用来理财,在70岁时,也同样可以起到补偿收入的作用。