如果说2019年席卷全球的新冠疫情加快了全球经济的数字化转型，那么金融科技是这次转型中非常重要也是最为前沿的部分。为了推动国际间的金融创新和合作，国际清算银行在全球三个地区——香港，新加坡和瑞士——建立了创新中心。其中，香港创新中心项目主要负责研究利用分布式账本技术（DISTRIBUTED LEDGER TECHNOLOGY）以实现贸易金融过程的数字化创新；新加坡创新中心项目主要负责研究建设全球性的公共的数字金融基础设施，以及开发和实践监管科技（REGTECH、SUPTECH)；瑞士创新中心主要是负责标记化（TOKENISATION）的研究。
国际清算银行选择新加坡作为全球性的数字金融公共基础设施的创新中心，并非出于偶然。因为在这方面，新加坡确实做得很不错。新加坡财政部旗下的金融管理局，作为新加坡金融行业的制度制定者和监管者，在金融创新科技方面定下的基调是政府建设好完善的数字经济基础设施、制定好行业法规和标准并保障强有力的监管力度之后，再以政府为主导进行相关研究，并同时带动和吸引全球的企业和资本，稳健地将新加坡打造成为全球金融科技创新中心。例如，包括网络信贷在内的很多数字银行服务，新加坡一直未使其合法化，直到2020年12月才发放了四个数字银行执照，这是因为金融管理局预估到2022年1月这四家银行才会开始在新加坡正式运营数字银行方面的服务，这体现了新加坡一贯以来在金融及相关行业相对保守但稳健的发展特点。
▲图源：网络
建立建全的行业法规监管体系
新加坡金融管理局在规章制度的建设上，制订了支付服务法（PAYMENT SERVICE ACT, PSA）。PSA拓展了关于支付方面的规章制度的范围，使其包含了一共7种支付服务：帐户发行服务、境内资金转帐服务、跨境支付、商业收购、电子货币发行服务、数字支付代币服务和货币兑换服务；而在PSA下，一共设有三种执照：货币兑换执照、标准支付机构执照和重要支付机构执照。此法律已经于2020年1月开始执行。
针对加密货币和电子资产所带来的关于洗黑钱和恐怖主义融资的隐患，新加坡金融管理局也相应修订了支付法，使虚拟资产服务提供方也被纳入到被金融行动特别组织（Financial Action Task Force，FATF）采纳的强化版的国际标准的管制范围之中。
新加坡税务局也修改了相应的税务征收规范，使电子货币的使用、交易和投资收益都被纳入到税务体系之中。
开展数字经济基础设施建设
新加坡金融管理局和智慧国及数位政府工作团，成立了新加坡金融数据交换中心（SINGAPORE FINANCIAL DATA EXCHANGE, SGFinDEX）。新加坡金融数据交换中心是全球第一个利用国家数位身份和集中化管理许可的系统, 让个人可以通过应用软件访问存在于不同的政府机构和金融机构中的自身数据信息。
另外，在2021年1月22日，新加坡交易所与淡马锡宣布成立合资公司MARKETNODE，这将成为亚太地区首家以交易所为主导的数字资产合资公司。该公司以智能合约、帐本技术及付款标记化技术聚焦资本市场的工作流程。双方合作结合了新加坡交易所在市场基础设施运营方面的多元资产经验、优势和最高监管标准，以及淡马锡在区块链技术和生态系统连通性方面的专业知识。合资公司将寻求与固定收益发行平台的合作，以连接其交易后和资产服务基础设施。此外，合资公司将专注于在市场需求不断增长中出现的其他现有和新兴资产类别，包括基金和可持续金融。1月29日，双方宣布MARKETNODE与固定收益发行及数据公司共价资本（COVALENT CAPITAL）合作，在固定收益领域建立亚太地区首个端到端的数字基础设施。
对超主权加密货币持包容态度
2020年5月14日，淡马锡宣布加入由FACEBOOK发起的全球数字加密货币组织LIBRA协会（LIBRA ASSOCIATION）。该协会旨在开发一套基于区块链技术的支付系统，以支持金融普惠和负责任的金融服务创新，并建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。这个组织在2019年成立以来就收到了很多来自于政府和央行的批判和反对，反对的理由大多是冲击货币主权、国家安全、隐私、有助于洗黑钱等等。这个组织和相应的所计划发行的数字货币LIBRA在2020年12月被更名为DIEM。
截止2020年12月，在全球总共25个加入DIEM的机构中，只有淡马锡控股是具有政府背景的国家主权财富基金。新加坡政府能如此自信地对超主权货币持这么包容的态度并积极参与其中，至少说明了，在技术层面上其他政府所担心的种种风险，如冲击货币主权、国家安全、隐私、有助于洗黑钱等等，新加坡政府可以有效地化解。另一方面，新加坡政府认识到区块链等新兴技术是社会发展转型的助推器。淡马锡努力将区块链技术应用于多种场景、行业和领域之中，体现了淡马锡致力于探索、开发和投资于创新解决方案，以构建一个更美好、更智能和更可持续的世界。
对区块链技术应用进行测式
2016年，新加坡金融管理局牵头与淡马锡控股和摩根大通合作，推出“乌敏岛项目” 。此项目是一项多年期、多阶段的项目，旨在探索区块链技术和分布式账本技术（DISTRIBUTED LEDGER TECHNOLOGY）在付款结算和证券领域的应用。后来这个项目也吸引了许多国家银行，以及全球顶尖的科技公司和金融机构加入。这个长达数年的区块链的支付网络项目，在最后阶段测试上，共有40多家金融和非金融企业参与。
新加坡金融管理局和淡马锡控股于2020年7月13日发表联合文告，宣布乌敏岛项目已完成第五阶段，即最后阶段的测试工作。测试结果显示以区块链为基础的付款网络具有商业潜能。另外，这份报告除了提供以区块链为基础的多元货币付款原型网络的技术见解，阐述该网络如何促进金融业和区块链生态系统的发展，也指出这套网络成功实现了在同个系统中使用不同货币付款的交易操作。相较于传统跨境付款管道,这可以让交易程序变得更快速，收费也更低廉，为日后该支付网络原型的商业化应用奠定了基础。新加坡金融管理局首席金融科技官莫汉蒂也说，在未来的一年，我们将会看到在多种不同的领域中生产等级区块链的大规模应用。
政府资本积极投入
控索区块链创新技术和应用
淡马锡控股在新加坡建立了自己的一家区块链公司AFFINIDI。这间公司旨在运用去中心化技术开发自我主权身份（SSI）的解决方案，赋能个人和机构掌控自有数据[2]。现在，这个公司的技术已经在许多领域中有所运用。这个技术在区块链安全运用方面至关重要, 因为如果个人和机构可以掌控自有数据，就可以为冲击国家安全、隐私、有助于洗黑钱等区块链应用方面的弊端带来防御措施。淡马锡控股对于此技术的运用能力，也许就跟前面所提到的，选择加入超国家货币组织DIEM有一定的关系。
在新加坡政府以上种种努力之下，现在新加坡被认为是亚洲排名第一的金融科技城市（FINDEXABLE的2020年全球金融科技指数）。超过40%以上的东南亚金融科技公司以新加坡作为其总部，而且新加坡拥有超过100个的金融科技创新孵化器、40多个金融科技创新实验室。金融科技公司的数目从2015年不到100个，增长到2020年超过1000个；员工数量在2015年大约1100名，而截止到2020年，增长超过10000名。在金融科技行业所吸收的投融资来看，从2015年的2.99亿美元增长至2019年的8.61亿美元，实现30%以上的年增长。
虽然一开始新加坡在金融科技行业故意放慢脚步，但是目前新加坡却成为了全球金融科技领域发展最快的国家之一。相反的是，一些原本本来起步更早、发展更快的市场却呈现出因为监管失力或者数字经济基础设施不完善而导致的各种比较严重的问题。新加坡开始时故意放慢自己的脚步，是仔细研究了各种风险，寻求控制方案。它是要从基础做起，打牢根基，以达到从长期来看更为稳健的发展。
目前新加坡呈现出很好的发展势头，但依然在认真学习和借鉴其他市场的运作经验。就如同新加坡经常谦卑地说的那样，“我们国家小且没有资源，经不起犯错，所以我们所有行为都得小心翼翼，慢慢来。”我认为，新加坡在金融科技这一关乎经济系统性问题的重要领域中，采用如此谨慎和谨慎的思维模式，是值得其他的国家借鉴和学习的。
编辑：GBA Review 新媒体中心
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