美国的指数型万能寿险在内地很受欢迎，如今，近在咫尺的新加坡也有指数型万能寿险了，且更具有优势。万能寿险同终身寿险一样，是一种永久性人寿保险，与定期寿险相对应。
除了具有和定期寿险保障家人的作用之外，指数型万能寿险兼具家庭保障、投资收益、退休规划、财富传承、合理避税、分散货币风险等多重功能。
一.【为何选择新加坡？】
有5点原因应该选择新加坡的指数型万能寿险：
1 新加坡近，签证容易，过境某些国家来新加坡还不需要签证 (美国签证容易被拒哦，尤其当前局势下(写于2019年5月))
2 新加坡该产品的财务核保较宽松,500万美元保额无需个税单，美国则需要客户在美国的资产证明
3 美国保险公司对内地客户最大保额仅2500万美元，新加坡的可以到4000万美元, 加上其他公司保额累计可达7500万美元
4 产品设计类似，投资标的一样，新加坡则较为保守，保障客户利益
5 内地居民跟新加坡居民相同费率
二.什么是指数型万能寿险？优势在哪里呢？
先来科普一下
指数型万能寿险，Indexed universal life, 缩写为IUL
首先，IUL是一个美金大额保单，终身寿险，提供个人家庭保障，还可做储蓄投资，也可做财富传承，
第二，IUL的投资策略是跟踪美国标普500股票指数和香港股票恒生指数，可以有靠谱的投资收益，客户可以享受较好的投资上涨收益，这是传统寿险/传统UL无法比拟的
第三, 股票指数是永远上涨吗？总趋势是，但也会下跌，下跌时保险公司保证投资收益率不低于0%(保险公司保本兜底，太强大了!)
第四, 可以部分提取现金价值，兼具流动性，可做教育储蓄和退休储蓄，无手续费同时不降低保额(第11年后提取时)
第五，因为保险资金投资收益率较高，保额/保费 的杠杆就大，换一句话说，保费就便宜 (同一个人买同样的保额的情况下)
三.为什么说投资股票指数就靠谱呢？
几个数据两张图一个道理可以说明了，挂钩指数的投资是多么的靠谱了。
01
过去50年，美国标普500股票指数的平均年化收益率达9.7%，无论中间经过几次全球金融危机
02
过去50年，香港恒生股票指数的平均年化收益率达11.5%, 无论中间经过几次全球金融危机
03
指数基金如ETF，是很受欢迎的投资品种，跟踪指数可以获取较可观的收益,巴菲特就说过他死后让公司投资ETF
04
全球经济总体上是永远向上的，金融危机的时段永远是少数年份
05
频繁的股票操作不一定跑赢大盘，长期地稳健的跟随大盘却胜算在握
06
香港和美国的股票市场是成熟健全高效的市场
另外，万一股指波动下跌，保险公司保证收益率在0%以上，如图
是不是很棒!?
四.那新加坡的这个产品又有什么特点和优势呢？
大致说明如下：
新加坡指数型万能寿险特点
1, 30%的保费投资债券,放入固定账户Fix account,保证有2%的利息，一般也有4%
2, 70% 挂钩股票指数, 放入指数账户Index account ,保证收益率不低于0%
3, 70%里的60%挂钩美股标普500指数,40%挂钩港股恒生指数
4, 指数上涨获益分配有上限: 美股SP500指数上限为8%, 港股恒生指数9.5%
5, 保证最低退保现金价值2%,无论市场如何
6, 可趸交，可期交，期交时可暂停交保费，非常灵活
7, 可部分提取,第11年后部分提取不超过5%,无手续费也不减保额;有流动性,可做教育储蓄和退休储蓄,同时家庭财富保障，又可财富传承
8, 对于吸烟人士,有吸烟退出激励机制，前3年按非吸烟体，2年后戒烟则继续，若没有戒烟，保费上升到吸烟体
9, 将来不可加保额，可以减保额，但保额不可低于50万美金
10, 内地人士与新加坡居民享受同等费率待遇
11, 保障范围是身故和末期重疾(terminal illness绝症)
下面的图帮助理解
新加坡指数型万能寿险的健康核保
免体检额度：55岁以下 200万美元免体检(声明健康的话)
新加坡指数型万能寿险的财务核保
收入要求: 最大保额的年收入要求计算, 倍数=75岁减去现在年龄(最大不超过35倍)
如上图，保额在500万美元以下无需提供个人所得税税单，只需告知工作信息，资产信息，无需证明。
也可以用资产情况做支持，可买保额是总资产的30%，加上年收入的倍数
五.新加坡指数型万能寿险(IUL)的优势
总结：
a. 收益保本: 当市场环境恶劣，经济下行，股指下跌，保险公司承诺0~2%的保底收益
b. 较高的回报潜力：过去50年,标普500指数年均收益率9.7%,增涨潜力大;港股恒生指数则有11%
c. 不同市场股指：分散投资, 风险分散
d. 更多灵活性, 可趸交保费、也可以期交保费、以后还可以暂停保费
e. 免资本利得税、免美股的遗产税
f. 免CRS报税
g. 可做带有终身保障的退休计划账户 兼具家庭保障、投资收益、退休规划、财富传承、合理避税、分散货币风险等多重功能
更多精彩内容，请点击下方连结～
新加坡REITs组合投资 ——优势与风险是什么？ 防守攻博- 在新加坡应如何理财？ 微信：SJE5149C 编辑：Jun wei 新加坡持牌理财顾问 独立财务规划师代表高级顾问 Representing Financial Alliance Pte Ltd Singapore Largest Independent Financial Adviser 专业，全面，一站式财富管理服务 因为中立 所以信任
新加坡的优势
全球资产配置为何选择新加坡?
著名全球金融中心,有健全成熟完善的法律、会计、监管环境和金融体系国家和银行主权信用评级居世界前列, 有“东方瑞士”之称
独立主权国家，政治经济稳定，连接东西方的桥梁最佳从商环境，政府高效廉洁、亲商
低税收，无个人遗产税或赠予税、无资本利得税、海外收入无须纳税
新币为全球最稳定货币货币之一，资金成本低，低通货膨胀;资金自由流动银行、保险等金融机构对客户信息严格保密
银行、保险等金融机构对客户信息严格保密
以上供大家参考和探讨，纯属学术和兴趣探讨，不对内容负责，不存在招揽生意意图，不是理财建议，不是财务规划建议，内容也未经新加坡监管部门审核，读者有意则需要通过持牌顾问经过需求分析等财务规划流程获取专业意见，本文不做为投资依据，不承担任何法律责任。 本文数字和内容仅2019年12月发布之日有效,之后产品及市场有变化或促销,对比的地方就不一定准确
更多精彩内容，尽在俊玮谈新